สวัสดีเพื่อน!

สถิติแสดงให้เห็นว่าทุกปีปริมาณการให้กู้ยืมแก่ประชากรในประเทศของเรากำลังได้รับแรงผลักดัน ฉันอยากจะหวังว่านี่ไม่ได้เกิดจากการถดถอยของสถานการณ์ทางการเงินของครอบครัวส่วนใหญ่ แต่เป็นการเพิ่มขึ้นของความรู้ทางการเงินโดยทั่วไปและความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันของตน แม้ว่าฉันกำลังล้อเล่นกับใคร?

ฉันยังคงพยายามแนะนำผู้อ่านบล็อกของเราให้รู้จักกับพื้นฐานทางการเงินและเศรษฐศาสตร์ วิธีรับเงินกู้เป็นหัวข้อของบทความอื่น

ธนาคารนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลายสำหรับทุกวัตถุประสงค์และกระเป๋าสตางค์ จะเข้าใจความหลากหลายนี้ได้อย่างไรและเลือกข้อเสนอที่จะไม่สร้างภาระให้กับงบประมาณของครอบครัวในทศวรรษต่อ ๆ ไป? สิ่งที่คุณควรคำนึงถึงเป็นอันดับแรกเมื่อสมัครขอสินเชื่อ? อ่านคำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้และคำถามอื่นๆ ต่อไป

ประเภทของสินเชื่อ

ก่อนอื่น เรามาดูกันว่าวันนี้คุณสามารถขอสินเชื่อประเภทใดจากธนาคารได้:

• สินเชื่ออุปโภคบริโภคเป็นเงินสด เมื่อเร็วๆ นี้ ฉันได้ตรวจสอบรายละเอียดเกี่ยวกับพันธุ์ เงื่อนไขการรับ และประเด็นสำคัญของสัญญา
• สินเชื่อรถยนต์. ไม่ใช่ทุกธนาคารที่ให้สินเชื่อแยกต่างหากสำหรับการซื้อรถยนต์ แต่ยังคงมีอยู่ ตัวอย่างเช่น ใน VTB, UniCredit Bank, Rusfinance Bank เป็นต้น
• จำนอง. ส่วนแบ่งในโครงสร้างสินเชื่อกำลังเติบโต และในแง่ของอัตราการเติบโต การจำนองอยู่ในอันดับที่สองรองจากสินเชื่อรถยนต์ (เพิ่มขึ้น 24% ต่อปี)

รายการสินเชื่อไม่ได้จำกัดอยู่เพียงช่วงนี้ แต่เป็นประเภทหลักๆ นอกจากนี้ยังมี:

• เป้าหมายคือเงินกู้ยืมที่คุณต้องรายงานต่อธนาคาร ตัวอย่างเช่น สำหรับการพัฒนาการเกษตรในเครือจาก Sberbank เพื่อการศึกษา
• ไม่ใช่เป้าหมาย. นี่เป็นเงินผู้บริโภคแบบเดียวกับที่คุณใช้จ่ายกับอะไรก็ได้
• การค้ำประกันโดยทรัพย์สิน (อพาร์ทเมนต์ ที่ดิน รถยนต์ บ้าน ฯลฯ)
• โดยไม่มีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน (เอกสารชุดมาตรฐานก็เพียงพอแล้ว)

คุณสามารถขอเงินยืมแยกต่างหากซึ่งมีขั้นตอนง่ายๆ ในการขอหนังสือเดินทาง เช่น ไม่มีใบรับรองรายได้ ไม่มีการจ้างงานราชการ

ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืม

เป็นที่ชัดเจนว่าสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งมีข้อกำหนดของตนเอง แต่โดยทั่วไปแล้วจะมีภาพต่อไปนี้:

1. อายุอยู่ระหว่าง 18 (บางครั้ง 21 ปี) ถึง 65 (น้อยกว่า 70 ขึ้นไป) ปี ข้อกำหนดนี้จะต้องปฏิบัติตามไม่เพียงในเวลาที่ได้รับเท่านั้น แต่ยังต้องปฏิบัติตามในเวลาที่ชำระคืนเงินกู้ด้วย หากอายุ 61 ปีคุณกู้เงินเช่น 5 ปีคุณจะถูกปฏิเสธ (หากอายุไม่เกิน 65 ปี)
2. ประสบการณ์การทำงานตั้งแต่ 3 ถึง 6 เดือนหรือน้อยกว่าถึง 1 ปี สิ่งนี้ใช้กับสถานที่ทำงานปัจจุบันของคุณ หากคุณเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ คุณอาจถูกปฏิเสธ
3. สัญชาติรัสเซีย นี่เป็นข้อกำหนดบังคับสำหรับการกู้ยืม แต่ก็มีข้อยกเว้นเช่นกัน ตัวอย่างเช่น ในการรับอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน ผู้กู้สามารถเป็นบุคคลที่ไม่มีสัญชาติรัสเซียได้
4. ธนาคารบางแห่งต้องใช้โทรศัพท์บ้านและโทรศัพท์มือถือ
5. การลงทะเบียนและถิ่นที่อยู่ในอาณาเขตที่สาขาของธนาคารตั้งอยู่ แต่นี่ไม่ใช่กรณีของสถาบันสินเชื่อทุกแห่ง ตัวอย่างเช่น Tinkoff Bank จัดการทุกอย่างทางออนไลน์ โดยไม่ต้องแสดงตนเป็นการส่วนตัว

ธนาคารบางแห่งกำหนดรายได้ขั้นต่ำที่จะพิจารณาใบสมัครทันที ตัวอย่างเช่นใน Alfa-Bank คือ 10,000 รูเบิล

หากเรากำลังพูดถึงสินเชื่อที่มีหลักประกัน ข้อกำหนดจะถูกเพิ่มเข้าไปในข้อกำหนดมาตรฐาน เช่น สำหรับผู้ค้ำประกันหรือทรัพย์สินที่จำนำ

เอกสารในการรับ

องค์กรสินเชื่อมุ่งมั่นที่จะดึงดูดลูกค้าให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ โดยล่อลวงพวกเขาด้วยข้อกำหนดที่ภักดีสำหรับชุดเอกสาร มีโฆษณาที่พวกเขาเสนอให้สมัครขอสินเชื่ออย่างรวดเร็วโดยใช้หนังสือเดินทางของคุณ แต่คุณและฉันเป็นคนที่รู้หนังสือและต้องเข้าใจว่าธนาคารที่สมเหตุสมผลไม่น่าจะรับความเสี่ยงดังกล่าวได้ นี่มันเป็นการหลอกลวงเหรอ?

ไม่ เพียงแต่ความเสี่ยงทั้งหมดจะรวมอยู่ในอัตราดอกเบี้ยเท่านั้น ด้วยเงินของคุณ คุณจะมอบรางวัลมากมายแก่ธนาคารโดยที่ไม่ต้องวุ่นวายกับการรวบรวมเอกสารที่จำเป็น

ได้รับเงินกู้ไม่เพียงเพื่อความต้องการในปัจจุบันของบุคคลเท่านั้น แต่ยังเพื่อธุรกิจด้วย ตัวอย่างเช่น เมื่อฉันเขียน ฉันจัดเตรียมรายการเอกสารสำหรับผู้ประกอบการ มันแตกต่างจากรายการสำหรับบุคคล

รายการเอกสารขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อที่ได้รับ รายการที่ง่ายที่สุดสำหรับการให้กู้ยืมผู้บริโภค:

• หนังสือเดินทางที่พิสูจน์ตัวตนของคุณ
• เอกสารยืนยันรายได้ของคุณ
• เอกสารเพิ่มเติม (เช่น ใบขับขี่, SNILS, หนังสือเดินทางระหว่างประเทศ ฯลฯ)

ชุดนี้มีขนาดใหญ่กว่ามากหากคุณกู้ยืมเงินที่มีหลักประกันโดยทรัพย์สิน ในกรณีนี้เอกสารจะถูกเพิ่มเข้าไปในรายการที่อธิบายเรื่องของหลักประกันไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง (ใบรับรองการจดทะเบียนที่อยู่อาศัยหนังสือเดินทางยานพาหนะรายงานการประเมินมูลค่าทรัพย์สิน ฯลฯ ) ธนาคารยังให้เวลาหลายเดือนหลังจากการอนุมัติสินเชื่อเพื่อให้คุณ สามารถสะสมครบชุดได้

การขอสินเชื่อสำหรับคนว่างงานต้องใช้อะไรบ้าง? ถึงแม้คำถามจะดูขัดแย้งกัน แต่ธนาคารก็พร้อมที่จะทำงานร่วมกับพลเมืองดังกล่าว นอกจากนี้ หมวดหมู่นี้ยังรวมถึงทุกคนที่ไม่ได้จดทะเบียนอย่างเป็นทางการ (เช่น ฟรีแลนซ์ คนทำงานอิสระ บุคคลที่ทำงานให้กับผู้ประกอบการรายบุคคล ฯลฯ) น่าเสียดายที่นี่เป็นปรากฏการณ์ที่แพร่หลายในประเทศของเรา

ธนาคารให้กู้ยืมเงินแก่ผู้ที่ไม่มีงานราชการภายใต้เงื่อนไขใดบ้าง

• หากคุณเคยมีประสบการณ์ในการได้รับและชำระคืนเงินกู้ได้สำเร็จ
• หากลูกค้าพร้อมที่จะให้หลักประกัน
• หากเป็นไปได้ที่จะดึงดูดผู้ค้ำประกันตัวทำละลาย
• หากคุณต้องการได้รับเงินจำนวนเล็กน้อยในช่วงเวลาสั้นๆ

แน่นอนว่าการขอสินเชื่อสำหรับคนว่างงานนั้นยากกว่ามาก และเงื่อนไขการให้กู้ยืมจะเข้มงวดกว่าเอกสารเกี่ยวกับรายได้และการจ้างงาน

ขั้นตอนการลงทะเบียน

ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อจะง่ายขึ้นทุกปี ธนาคารทุกแห่งมีเว็บไซต์ หลายแห่งให้โอกาสในการกรอกใบสมัครออนไลน์เพื่อขออนุมัติ จากนั้นจึงรับเงินพร้อมชุดเอกสาร

จะเข้าถึงประเด็นการออกแบบได้อย่างไร? ก่อนเริ่มขั้นตอนการสมัคร:

• ค้นหาเกณฑ์ที่คุณใช้ในการเลือกธนาคาร
• ตรวจสอบว่าออกเงินกู้มากี่ปีแล้ว (เห็นได้ชัดว่าไม่ใช่ทุกคนที่จะมีคำถามนี้)
• ดำเนินการวิเคราะห์เปรียบเทียบเงื่อนไขการให้สินเชื่อในธนาคารต่างๆ
• ประเมินความสามารถของคุณในการชำระคืนเงินกู้อย่างเป็นกลางไม่เพียง แต่ในปีหน้าเท่านั้น แต่ยังรวมถึงในอนาคตด้วย

ในความคิดของฉัน นี่เป็นขั้นตอนที่ยากและมีความรับผิดชอบที่สุด โปรดอย่าประเมินค่าจุดแข็งและความสามารถทางการเงินของคุณสูงเกินไป ไม่ใช่ทุกธนาคารที่ให้การผ่อนชำระสินเชื่อในกรณีที่เกิดปัญหาในส่วนของคุณ

• วิเคราะห์ชุดเอกสารที่จำเป็นซึ่งส่วนใหญ่จะกำหนดไม่เพียงแต่การอนุมัติเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงื่อนไขของเงินกู้ด้วย
• กลับไปที่ข้อ 4 อีกครั้ง จากนั้นดำเนินการตามขั้นตอนการลงทะเบียนเท่านั้น

ขั้นตอนหลักของการได้รับเงินกู้:

1. กรอกแบบฟอร์มใบสมัครซึ่งมีลักษณะแตกต่างกันในธนาคาร แต่แนวคิดก็เหมือนกัน นี่คือข้อมูลเกี่ยวกับคุณ งาน รายได้ เงินกู้ยืมที่ได้รับ ฯลฯ ดังที่ได้กล่าวไปแล้ว คุณสามารถกรอกข้อมูลบนเว็บไซต์หรือเยี่ยมชมธนาคารด้วยตนเอง
2. ภายในระยะเวลาอันสั้น (ตั้งแต่ไม่กี่นาทีถึงสองสามวัน) ธนาคารจะตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อล่วงหน้าให้กับคุณ
3. จากนั้นคุณจะต้องรวบรวมชุดเอกสารที่จำเป็นซึ่งสามารถพบได้บนเว็บไซต์
4. ขั้นตอนสุดท้ายคือไปที่ธนาคาร (ในกรณีของ Tinkoff Bank คือรอเจ้าหน้าที่จัดส่ง) เพื่อลงนามข้อตกลงและรับเงิน

สถาบันสินเชื่อมักเขียนว่าคุณสามารถขอยืมเงินเป็นเงินสดได้ (เช่น การให้สินเชื่อผู้บริโภค) แต่ในกรณีส่วนใหญ่ หมายความว่าจะมีการออกบัตรเดบิตให้คุณเพื่อโอนเงินไป คุณสามารถถอนเงินสดออกได้อย่างง่ายดายหากจำเป็น

สิ่งที่คุณควรใส่ใจ?

นี่เป็นส่วนที่สำคัญมากในบทความของฉัน ซึ่งฉันจะดึงความสนใจไปยังสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เพื่อสมัครขอสินเชื่ออย่างเหมาะสม ต้องชี้แจงประเด็นใดบ้างก่อนลงนามสัญญาเงินกู้? ธนาคารไม่ได้ชี้ให้เห็นเสมอไปและบางครั้งก็จงใจเพิกเฉย

นี่คือรายการประเด็นสำคัญส่วนตัวของฉัน:

1. ประกันภัย.ฉันได้ดึงความสนใจของผู้อ่านมาที่ข้อนี้ในสัญญามากกว่าหนึ่งครั้ง ฉันเขียนบทความแยกต่างหากเกี่ยวกับ... ฉันขอแนะนำให้อ่านมันมาก จากการศึกษาทบทวนผู้ใช้สินเชื่อพบว่าการรวมประกันภัยไว้ในสัญญาเป็นปัญหาข้อที่ 1 และสามารถหลีกเลี่ยงได้ง่าย
2. ต้นทุนเงินกู้เต็มจำนวนอาจแตกต่างจากอัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้ในโปสเตอร์โฆษณา นอกเหนือจากเงินกู้และดอกเบี้ยจากการชำระคืนแล้ว ค่าใช้จ่ายทั้งหมดยังรวมค่าคอมมิชชั่นของธนาคารทั้งหมดด้วย
3. รายการภายใต้ “*”อยู่ในนั้นเงื่อนไขการให้ยืมที่ไม่เอื้ออำนวยสำหรับคุณเสมอไปถูกซ่อนอยู่ ผู้คนไม่ค่อยอ่านหนังสือที่พิมพ์ดีนัก
4. เงื่อนไขการชำระคืนก่อนกำหนดตามกฎหมายแล้วธนาคารไม่มีสิทธิ์ใช้บทลงโทษสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด แต่เงื่อนไขอาจแตกต่างกัน ดังนั้นหากคุณกำลังวางแผนที่จะลดภาระหนี้ก็ควรศึกษาให้ดี
5. รูปแบบการชำระคืนมีการชำระเงินงวด (จำนวนเงินเท่ากันในช่วงเวลาเดียวกัน) และการชำระเงินที่แตกต่างกัน (จำนวนเงินต่างกัน) ในตัวเลือกแรก ภาระหนี้จะกระจายเท่าๆ กันตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด ประการที่สอง คุณจะต้องชำระคืนจำนวนมากก่อน จากนั้นจึงลดลง
6. เงื่อนไขการให้สินเชื่อพิเศษธนาคารหลายแห่งฝึกการจัดระดับผู้กู้ยืมให้แก่ลูกค้าเงินเดือนและลูกค้าทั่วไป เงื่อนไขการให้กู้ยืมจะแตกต่างกันไป ดังนั้นจึงควรพิจารณาธนาคารที่คุณให้บริการให้ละเอียดยิ่งขึ้นก่อน
7. . วิเคราะห์เงื่อนไขในการรับเงินยืมจากบัตรเครดิต พวกเขามีระยะเวลาผ่อนผันสำหรับการกู้ยืมและวงเงินเครดิตหมุนเวียนเสมอ บางทีนี่อาจจะเพียงพอสำหรับคุณที่จะไม่จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้เลย?

เหตุผลในการปฏิเสธสินเชื่อ

แม้ว่าธนาคารจะมีความภักดีต่อผู้กู้ยืมสูง แต่พวกเขาก็มักจะปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ ธนาคารไม่จำเป็นต้องอธิบายเหตุผลในการปฏิเสธ

แต่มีประเด็นที่ชัดเจนที่คุณสามารถยกเว้นได้ก่อนที่จะส่งใบสมัคร:

1. ประวัติเครดิตไม่ดี นี่เป็นจุดสำคัญมากที่ต้องเข้าหาด้วยความรับผิดชอบทั้งหมด เป็นการดีกว่าที่จะเข้าใจล่วงหน้าว่าทำไมธนาคารถึงปฏิเสธคุณ
2. ระดับรายได้ไม่เพียงพอ ไม่ใช่ทุกธนาคารที่เผยแพร่ขีดจำกัดรายได้ขั้นต่ำ ดังนั้นบางครั้งจึงเป็นเรื่องยากที่จะกำหนดจำนวนเงินที่ต้องการ
3. อายุที่ไม่เหมาะสมของผู้กู้ คนหนุ่มสาวและคนชราจะได้รับเงินกู้ได้ยากขึ้น โปรดทราบว่าในขณะที่ชำระคืนเงินกู้ อายุจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดด้วย
4. มีการเปลี่ยนงานบ่อยครั้ง ธนาคารยินดีต้อนรับอย่างต่อเนื่อง อาวุโสตั้งแต่ 3 เดือนขึ้นไป
5. มีประวัติอาชญากรรมและป่วยทางจิต ในความคิดของฉันเราสามารถทำได้โดยไม่ต้องแสดงความคิดเห็น
6. ไม่เป็นระเบียบ รูปร่าง, คำพูดสับสน, ความกังวลใจมากเกินไป หากคุณสังเกตเห็นความบาปดังกล่าวมาก่อน ให้ลองส่งใบสมัครทางออนไลน์

โปรดทราบว่าไม่เพียงแต่ประวัติเครดิตที่ไม่ดีเท่านั้นที่สามารถทำให้เกิดการปฏิเสธได้ แต่ยังขาดหายไปโดยสิ้นเชิงอีกด้วย หากคุณไม่เคยกู้เงินมาก่อนในชีวิต แสดงว่าคุณไม่มีประวัติ และธนาคารไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับคุณในฐานะผู้ชำระเงินที่เชื่อถือได้

บทสรุป

คำตอบสำหรับคำถามในตอนต้นของบทความ วิธีรับเงินกู้ ทำได้ง่าย ๆ เมื่อเห็นแวบแรก แต่นี่เป็นเพียงการมองแวบแรกเท่านั้น ผู้กู้ยืมที่รับผิดชอบจะเพิกเฉยต่อการโฆษณาขนมหวานที่ธนาคารป้อนให้เราอย่างขยันขันแข็ง นี่ไม่ใช่สำหรับเรา เราจะเผื่อเวลาไว้สักสองสามชั่วโมงเพื่อดูว่าสถาบันสินเชื่อใดซ่อนตัวจากเรา สิ่งที่พวกเขาไม่เห็นด้วย และสิ่งที่พวกเขาปรุงแต่ง จากนั้นเราจะให้เวลาตัวเองอีกสองสามวันเพื่อทำความเข้าใจว่าเราต้องการเงินกู้หรือไม่ ท้ายที่สุดนี่คือสิ่งที่คุณและฉันจะทำใช่ไหม?

ฉันเชื่อว่าขอแนะนำให้กู้ยืมเงินในสองกรณี ประการแรก ถ้าชีวิตและสุขภาพ (ของคุณเองหรือของคนที่คุณรัก) ขึ้นอยู่กับมัน เช่น จำเป็นต้องรักษาราคาแพงอย่างเร่งด่วน ประการที่สอง สำหรับการซื้อทั่วโลก เช่น อพาร์ทเมนต์ แต่เฉพาะในกรณีที่ตลาดเอื้อต่อสิ่งนี้และการซื้อไม่ได้เกิดขึ้นเอง แต่มีการวางแผนระยะยาว ในกรณีอื่นๆ คุณสามารถรอและประหยัดเงิน หรือกลั่นกรอง "ความต้องการ" ของคุณได้

สินเชื่อผู้บริโภคไม่ว่าดีขึ้นหรือแย่ลงได้กลายเป็นส่วนสำคัญในชีวิตของชาวรัสเซียหลายล้านคนมานานแล้ว น่าเสียดายที่ผู้กู้จำนวนมากยังมีความรู้เพียงเล็กน้อยเกี่ยวกับสิทธิและหน้าที่ที่เกิดขึ้นเมื่อทำสัญญาเงินกู้

แต่เครดิตไม่ได้เป็นเพียงเกี่ยวกับสิทธิและภาระผูกพันเท่านั้น สิ่งสำคัญคือต้องเลือกสินเชื่ออย่างรอบคอบ สามารถเปรียบเทียบกับผลิตภัณฑ์อื่นๆ ได้ และค้นหาข้อดีข้อเสีย ผู้กู้จะต้องสามารถประเมินภาระทางการเงินของเขาได้อย่างถูกต้องและไม่ใช้ภาระผูกพันเกินกว่าที่เขาสามารถทำได้

ฉันแนะนำให้เพื่อน ๆ ของฉันอย่าสมัครขอสินเชื่อเว้นแต่จะจำเป็นจริงๆ และหากคุณยังต้องรับภาระหนี้อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ให้เข้าใกล้หนี้อย่างชาญฉลาดและปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ต่างๆ

• ตัดสินใจว่าคุณสามารถมอบรายได้ให้กับธนาคารได้มากน้อยเพียงใด ขอแนะนำว่าไม่เกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือนหลังจากชำระเงินที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว หากคุณมีลูกที่ต้องอุปการะและญาติคนอื่นๆ อย่าลืมคำนึงถึงค่าใช้จ่ายสำหรับพวกเขาด้วย เมื่อคำนวณการชำระเงินที่ยอมรับได้แล้ว ให้กำหนดจำนวนเงินและระยะเวลาที่คุณจะได้รับ อะไรก็ตาม โอยิ่งจำนวนเงินที่ร้องขอมากเท่าใด ระยะเวลาเงินกู้ก็จะนานขึ้นเท่านั้น
• เมื่อเลือกสินเชื่อ ให้ค้นหาเงื่อนไขที่ธนาคารเงินเดือนหรือธนาคารที่คุณมีความสัมพันธ์ด้วยอยู่แล้วเสนอเงื่อนไขใดบ้าง โดยปกติแล้ว สถาบันสินเชื่อจะเสนออัตราที่ดีกว่าสำหรับลูกค้า “ของพวกเขา” หากตัวเลือกนี้ไม่เหมาะกับคุณ โปรดพิจารณาข้อเสนอจากธนาคารอื่น
• Banki.ru เป็นสถานที่ที่สะดวกที่สุด เพียงระบุพารามิเตอร์ที่จำเป็น (จำนวน ระยะเวลา ความปลอดภัย ฯลฯ) ก็เพียงพอแล้ว จากนั้นการค้นหาของเราจะเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม ให้ความสนใจไม่เพียงแต่กับอัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงต้นทุนที่เกี่ยวข้องด้วย (ความพร้อมของการประกันภัย ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการลดอัตรา ฯลฯ) เป็นผลให้คุณจะได้รับรายการสินเชื่อที่สามารถจัดเรียงตามอัตราได้ “ความเชี่ยวชาญ” ถูกเขียนขึ้นสำหรับแต่ละผลิตภัณฑ์: ข้อดีและข้อเสียของมัน Banki.ru ยังให้บริการเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่ช่วยให้ลูกค้าเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่จำเป็นและมีโอกาสอนุมัติสูง
• มุ่งเน้นไปที่อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ตอนนี้อยู่ที่ประมาณ 20% ต่อปี แต่ก็ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะหาธนาคารที่จะให้คุณยืมที่ 14-15%
• พยายามหลีกเลี่ยงธนาคารที่เสนอการลดอัตราดอกเบี้ยหากตรงตามเงื่อนไขบางประการ ธนาคารมักจะคิดค่าคอมมิชชันจำนวนมากสำหรับบริการนี้ โดยปกติแล้วโปรแกรมดังกล่าวจะกำหนดอัตราไว้สูงในตอนแรก จากนั้นจะลดลงหากชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา หากคุณล่าช้าเล็กน้อย อัตราจะกลับไปเป็นค่าเดิม โดยวิธีการนี้จะไม่มีการคืนค่าคอมมิชชั่น เช่นเดียวกับการชำระคืนก่อนกำหนด เมื่อฝันถึงการลดอัตราในอนาคตอย่าลืมว่าอัตราสูงสุดมีผลตั้งแต่เริ่มต้นเมื่อคำนวณดอกเบี้ยตามจำนวนเงินที่ค้างชำระทั้งหมด
• สำหรับการประกันภัยซึ่งขณะนี้มีให้บริการเมื่อสมัครขอสินเชื่อฉันสามารถให้คำแนะนำดังต่อไปนี้: ติดต่อธนาคารที่มีการร่างสัญญาประกันภัยแต่ละรายการและการมีประกันไม่ส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ย ในสถานการณ์นี้ คุณสามารถใช้ประโยชน์จากกฎหมายและยกเลิกประกันได้ภายใน 14 วันโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
• ให้ความสนใจว่าการร่วมมือกับธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งจะสะดวกสบายเพียงใด ตัวอย่างเช่นมันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับฉันที่ องค์กรสินเชื่อมีธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่ชัดเจน สะดวก และใช้งานได้ดี และมีสถานที่ตั้งและเวลาทำการของสาขาที่สะดวกกว่า
• เมื่อสรุปสัญญา ควรอ่านเอกสารที่คุณลงนามเสมอ หากคุณรีบไปที่สาขาของธนาคาร ให้นำเอกสารกลับบ้านและศึกษาในบรรยากาศที่ผ่อนคลาย โปรดจำไว้ว่าการใส่ลายเซ็นของคุณลงในแผ่นงานแสดงว่าคุณเห็นด้วยกับทุกสิ่งที่เขียนไว้ จากนั้นจะไม่มีใครฟังความขุ่นเคืองของซีรีส์ "ฉันไม่รู้" "แต่พวกเขาไม่ได้บอกฉัน" ท้ายที่สุดภายใต้บรรทัด “ฉันได้อ่านและเห็นด้วยกับเงื่อนไขทั้งหมด” คือลายเซ็นของคุณ
• อย่าลังเลที่จะถามคำถามกับพนักงานธนาคาร เป็นการดีกว่าที่จะชี้แจงความแตกต่างทั้งหมดก่อนที่จะลงนามในสัญญาเงินกู้ สิ่งสำคัญที่สุดคืออย่าลืมว่าการกู้ยืมนั้นเป็นไปด้วยความสมัครใจ หากข้อตกลงมีเงื่อนไขที่คุณไม่เห็นด้วยอย่างเด็ดขาด ให้ปฏิเสธและลองเสี่ยงโชคกับธนาคารอื่น
• ชำระเงินล่วงหน้า วันนี้ธนาคารใด ๆ จะเสนอวิธีการชำระหนี้ให้คุณหลายวิธีโดยอย่างน้อยหนึ่งวิธีจะต้องฟรี หากคุณไม่ฝากเงินเข้าเครื่องบันทึกเงินสดหรือตู้ ATM ของธนาคาร โปรดทราบว่าเงินนั้นจะไม่มาถึงในทันที อย่าลืมว่าธนาคารอาจไม่ทำธุรกรรมในวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์ ดังนั้น หากวันเดบิตตรงกับวันที่ไม่ทำงาน ให้ชำระเงินล่วงหน้า
• สร้าง “เบาะนิรภัย” เท่ากับการชำระเงินเดือนละสามถึงสี่ครั้ง กันเงินสำรองฉุกเฉินนี้ไว้ในบัญชีแยกต่างหาก (หรือในซองแยกต่างหาก) และใช้เป็นทางเลือกสุดท้ายเท่านั้น เช่น กรณีตกงานหรือเจ็บป่วยต้องชำระหนี้เงินกู้
• พยายามชำระคืนก่อนกำหนดบ่อยขึ้น ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นทุกเดือนตามยอดหนี้ และยิ่งคุณลดจำนวนหนี้เงินต้นได้เร็วเท่าไร การชำระหนี้ส่วนเกินงวดสุดท้ายก็จะน้อยลงเท่านั้น
• จำเงื่อนไขที่คุณตกลงไว้ หากข้อตกลงจัดให้มีการยืนยันวัตถุประสงค์การใช้เงินกู้หรือประกันรายปีอย่าลืมส่งเอกสารที่เกี่ยวข้องไปยังธนาคารตามกำหนดเวลา การไม่ปฏิบัติตามอาจส่งผลให้มีการปรับหรืออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอย่างมาก
• ใน เมื่อเร็วๆ นี้โปรแกรมได้รับความนิยมอย่างมาก ช่วยให้คุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เพิ่มระยะเวลา หรือรวมสินเชื่อหลายรายการเข้าเป็นหนึ่งเดียว หากต้องการทราบว่าการรีไฟแนนซ์มีกำไรจะเป็นอย่างไรสำหรับคุณ ให้คำนวณต้นทุนของเงินกู้ใหม่ (อย่าลืมเกี่ยวกับประกัน ค่าคอมมิชชัน และค่าใช้จ่ายอื่นๆ) และเปรียบเทียบจำนวนเงินนี้กับต้นทุนที่คุณจะต้องเผชิญหากคุณปล่อยทุกอย่างไว้ตามเดิม หากความแตกต่างมีนัยสำคัญ คุณสามารถไปที่ธนาคารเพื่อรีไฟแนนซ์ได้อย่างปลอดภัย
• หากถึงเวลาปิดสินเชื่อแนะนำให้ติดต่อพนักงานธนาคาร ซึ่งสามารถทำได้ทางโทรศัพท์หรือในสำนักงาน ตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญของคุณเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ชำระครั้งสุดท้าย - ซึ่งอาจแตกต่างจากจำนวนเงินรายเดือน
• หลังจากตัดการชำระเงินครั้งสุดท้ายและปิดเงินกู้แล้ว ให้ขอรับใบรับรองการไม่มีหนี้ อาจมีประโยชน์หากธนาคารแสดงข้อมูลในทะเบียนการทำบัญชีอย่างไม่ถูกต้องหรือในกรณีอื่น ๆ เมื่อมีความขัดแย้งเกิดขึ้นกับธนาคาร หากคุณใช้ธนาคารออนไลน์ ฉันแนะนำให้ตรวจสอบสถานะสินเชื่อของคุณที่นั่นด้วย
• ถ้าคุณได้รับ บัตรพลาสติกเพื่อบริการสินเชื่ออย่าลืมปิดด้วย อัตราภาษีสำหรับบัตรอาจรวมค่าบริการรายปีหรือค่าธรรมเนียมสำหรับข้อมูล SMS

ธนาคารได้เจาะลึกชีวิตของเรา ด้วยความช่วยเหลือของพวกเขา เราได้รับเงินเดือน กู้ยืมเงิน เงินออมเพื่อการเกษียณ และจ่ายค่าเช่า แต่เราไม่ทราบเสมอไปว่ามันทำงานอย่างไร

จริงๆ แล้ว ธนาคารก็เป็นบริษัทธรรมดาๆ พวกเขาแตกต่างจากร้านค้าหรือบริการรถยนต์น้อยกว่าที่เราคิด สิ่งหนึ่งที่ยากเกี่ยวกับธนาคารคือผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาทำงานด้วย เงินเปลี่ยนแปลงมูลค่าของมันทุกวินาที ผู้คนมักต้องการขโมยมัน และทุกคนก็ต้องการมัน

เรามาดูกันว่าธนาคารทำงานอย่างไรกับเงินและควบคุมทุกอย่างให้อยู่ภายใต้การควบคุม เริ่มจากพื้นฐานกันก่อน: พวกเขาทำอะไรกัน ธนาคารทำสามสิ่ง: เก็บเงิน ออกสินเชื่อ และดำเนินการชำระเงิน

เงินฝาก

เงินฝากคือเมื่อคุณให้เงินกับธนาคาร เขานำพวกมันเข้าสู่การหมุนเวียนชั่วคราวแล้วส่งคืนพร้อมดอกเบี้ย

เมื่อไม่มีธนาคาร เงินก็ซ่อนอยู่ใต้เตียงหรือในตู้นิรภัย แต่ถ้าโจรเข้าบ้านหรือมีไฟไหม้คนจะสูญสิ้นทุกสิ่ง

ในตอนแรก ธนาคารมีบทบาทเป็นผู้คุม โดยเก็บเงินของผู้อื่นไว้เป็นความลับ พวกเขารับค่าคอมมิชชั่นสำหรับสิ่งนี้ หากลูกค้าไม่คืนเงินธนาคารก็สามารถเอาเงินไปกระเป๋าได้ แต่นี่เป็นข้อยกเว้นมากกว่า

จากนั้นธนาคารก็ตระหนักว่าการนั่งบนถุงทองคำเป็นเรื่องโง่ กองทุนเหล่านี้เป็นกองทุนฟรี และถึงแม้จะไม่มีใครต้องการมัน แต่ก็ให้ผลกำไรมากกว่าในการลงทุน เช่น ให้ยืมแล้วจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ย

ธนาคารรักเงินฝาก ท้ายที่สุดแล้ว ยิ่งเขามีเงินมากเท่าไร เขาก็จะยิ่งให้ยืมมากเท่านั้น เขาก็จะมีรายได้มากขึ้นเท่านั้น เพื่อดึงดูดลูกค้ามากขึ้น ธนาคารจึงเริ่มแบ่งปันผลกำไรที่เขาได้รับจากเงินของพวกเขา

ผู้ฝากแต่ละรายถือเป็น "นักลงทุน": ธนาคารใช้เงินของตนเพื่อดำเนินการและออกสินเชื่อ ลูกค้าได้รับรายได้จากการลงทุน วันนี้ นี่เป็นวิธีที่ปลอดภัยที่สุดในการได้รับประโยชน์จากเงินที่ไม่ได้ใช้งาน

เงินกู้

เงินกู้ยืมคือการกู้ยืมเงินจากธนาคารแล้วค่อยจ่ายคืน เป็นผลให้คุณกลับมามากกว่าที่คุณรับ ราวกับว่าคุณกำลังจ่ายเงินเพื่อใช้เงิน

ก่อนหน้านี้ผู้คนกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้เงินภายใต้เงื่อนไขที่เข้มงวดและอัตราดอกเบี้ยที่สูง ผู้ผิดนัดตกเป็นทาสหรือต้องติดคุกลูกหนี้ แต่ธนาคารต่างๆ ได้ทำให้เรื่องดอกเบี้ยกลายเป็นเรื่องในอดีตไปแล้ว สินเชื่อกลายเป็นผลิตภัณฑ์ที่เข้าใจได้และค่อนข้างปลอดภัย และธนาคารก็กลายเป็น "ร้านขายเงิน" โดยสะสม บรรจุใหม่ และขายในราคาที่สูงขึ้น เช่นเดียวกับซูเปอร์มาร์เก็ต มีแต่ขนมปัง โยเกิร์ตและอาหารเท่านั้นที่มีเงิน

เงินกู้อยู่ วิธีที่ดีหารายได้ แต่เฉพาะในกรณีที่พวกเขาถูกส่งคืนในภายหลัง ดังนั้น ธนาคารจึงลงโทษผู้ผิดนัดชำระหนี้ โดยเรียกเก็บค่าปรับ ห้ามเดินทางไปต่างประเทศ และยึดทุกสิ่งที่ตนสามารถทำได้ ยกเว้นสุขภาพ เสรีภาพ และที่อยู่อาศัย

มันไม่มีประโยชน์เลยที่ธนาคารจะมาถึงจุดนี้ได้ ท้ายที่สุดธุรกิจของเขาคือการจัดการเงินไม่ใช่การเก็บหนี้ ดังนั้นก่อนที่จะออกเงินกู้ ธนาคารจะมองลูกค้าด้วยกล้องจุลทรรศน์ แม้ว่าจะไม่มีข้อสงสัย แต่ธนาคารก็จะคิดล่วงหน้าว่าจะคืนเงินอย่างไรหากเกิดอะไรขึ้น เช่นจะต้องวางเงินมัดจำหรือค้ำประกันจากญาติ

ทุกคนต้องการสินเชื่อ ทั้งผู้บริโภค ภาคธุรกิจ และรัฐบาล ด้วยความช่วยเหลือของเงินกู้ พวกเขาแก้ปัญหาได้ ผู้คนซื้อตู้เย็นและรถยนต์ บริษัทต่างๆ ปรับปรุงสำนักงานและซื้อวัตถุดิบ รัฐบาลจ่ายเงินบำนาญ และสร้างโรงพยาบาล

การชำระเงินและบัตร

การโอนและบัตร - เมื่อคุณมาที่ธนาคารและชำระเงิน การโอนเงินญาติที่อยู่อีกเมืองหนึ่ง หรือคุณชำระเงินที่ซูเปอร์มาร์เก็ตด้วยบัตร - ราวกับว่าคุณกำลังโอนเงินจากบัญชีของคุณไปยังบัญชีของซูเปอร์มาร์เก็ต หรือเมื่อคุณชำระค่าโทรศัพท์ ให้โอนเงินจากบัญชีของคุณไปยังบัญชีของผู้ให้บริการ

เมื่อก่อนคนจะจ่ายเงินเป็นทองหรือเงินสด หากพวกเขาต้องการส่งเงินไปยังเมืองอื่น พวกเขาจะจ้างคนส่งของหรือขนส่งพัสดุด้วยตนเอง เงินเดือนออกมาจากตู้เซฟ และการไปที่ร้านคุณต้องมีเงินเต็มกระเป๋า มันเยี่ยมมากตามมาตรฐานยุคกลาง แต่ไม่สะดวก

เพื่อลดความซับซ้อนของความสัมพันธ์ทางการเงิน ธนาคารได้เรียนรู้ที่จะใช้การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด เงินจากเหรียญและธนบัตรกลายเป็นสัญญาณอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งในความหมายก็ไม่ต่างจากเงินสด

ธนาคารต่างๆ ได้สร้างโครงสร้างพื้นฐานและเรียนรู้ที่จะแลกเปลี่ยน “เงินดิจิทัล” ระหว่างกัน ในการดำเนินการนี้ ไม่จำเป็นต้องใช้ไปรษณีย์และบริการจัดส่งอีกต่อไป การส่งเงินไปยังทวีปอื่นกลายเป็นเรื่องของไม่กี่นาที ไม่ใช่เป็นเดือน

ธนาคารรับประกันว่าทุกการชำระเงินจะผ่านไปอย่างรวดเร็วและปลอดภัย รับประกันว่าเงินจะไม่สูญหายหรือหายไปจากบัญชีลูกค้า และหากมีอะไรผิดพลาด เขาจะรับความเสี่ยงเอง

วันนี้สามารถโอนเงินจากคนสู่คนได้ - นี่คือการโอนเงิน เป็นไปได้จากบุคคลสู่บริษัท เช่น ชำระค่าสินค้าด้วยบัตร คุณสามารถดำเนินการจากบริษัทหนึ่งสู่อีกบุคคลได้ เช่น บัญชีเงินเดือน

เป็นไปได้ไหมที่จะขอสินเชื่อกับผู้ค้ำประกันใน Sberbank Online?

ไม่ได้ คุณสามารถสมัครสินเชื่อกับผู้ค้ำประกันได้ที่สำนักงานธนาคารเท่านั้น

ใครคือผู้ค้ำประกัน?

ผู้ค้ำประกันคือบุคคลที่รับหน้าที่ชำระหนี้ของผู้ยืมให้กับธนาคารหากผู้กู้หยุดชำระ

หากเป็นผู้ค้ำประกันสินเชื่อ จะขอสินเชื่อจากธนาคารเองได้หรือไม่?

ใช่ ถ้าความสามารถในการละลายของคุณอนุญาต ไม่ว่าในกรณีใด ทุกอย่างขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะและเงื่อนไขการกู้ยืม

ผู้ค้ำประกันแตกต่างจากผู้กู้ร่วมอย่างไร?

ผู้ค้ำประกันจะชำระหนี้ให้กับธนาคารแทนผู้ยืมเฉพาะในกรณีที่เขาหยุดปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระคืนเงินกู้ ผู้กู้ร่วมคือบุคคลที่ร่วมกับผู้ยืมในการบริหารจัดการกองทุนกู้ยืมและมีความรับผิดชอบเท่าเทียมกับเขาในการชำระหนี้ เมื่อคำนวณขนาดของสินเชื่อจะคำนึงถึงรายได้ของผู้กู้ร่วมและอาจส่งผลกระทบต่อขนาดของสินเชื่อในขณะที่รายได้ของผู้ค้ำประกันไม่ส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินกู้สูงสุด

ใครสามารถเป็นผู้ค้ำประกันสินเชื่ออุปโภคบริโภคได้?

ผู้ค้ำประกันสามารถเป็นผู้ตัวทำละลายที่มีอายุมากกว่า 21 ปี ณ เวลาที่สมัครขอสินเชื่อ และอายุต่ำกว่า 70 ปี ณ เวลาที่ชำระคืนเงินกู้ ข้อกำหนดที่เหลือสำหรับผู้ค้ำประกันนั้นคล้ายคลึงกับข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ ตามกฎแล้วผู้ค้ำประกันจะเป็นญาติหรือเพื่อนของผู้กู้ยืม แต่จริงๆ แล้วใครก็ตามที่พร้อมจะรับผิดชอบหนี้ก็สามารถเป็นผู้ค้ำประกันได้

หากคุณพบบุคคลที่พร้อมจะเป็นผู้ค้ำประกันสินเชื่อของคุณ โปรดให้ข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับจำนวนเงิน ระยะเวลาเงินกู้ และอัตราดอกเบี้ย ผู้ค้ำประกันจะต้องประเมินความสามารถทางการเงินของตนอย่างชัดเจนในกรณีที่ต้องชำระหนี้

จะเลิกเป็นผู้ค้ำประกันจนกว่าจะชำระหนี้ได้หรือไม่?

ไม่ได้ ไม่สามารถยกเลิกการค้ำประกันก่อนที่จะชำระหนี้ได้

จะสมัครสินเชื่อใน Sberbank Online ได้อย่างไร?

หากต้องการสมัครสินเชื่อจาก Sberbank Online ให้ไปที่ส่วน "สินเชื่อ" ในเมนูด้านบน

คลิก “ขอสินเชื่อจาก Sberbank” แบบฟอร์มจะเปิดขึ้นสำหรับการเลือกพารามิเตอร์สินเชื่อ เลือกตัวเลือกที่เหมาะกับคุณ รวมถึงจำนวนเงินกู้และระยะเวลา โปรดทราบ: อัตราดอกเบี้ยและการชำระรายเดือนจะถูกคำนวณโดยอัตโนมัติ กำหนดการชำระคืนเงินกู้จะแสดงถัดจากจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน เลือกสำนักงานบริการที่สะดวกสำหรับคุณแล้วคลิกปุ่ม “สมัครสินเชื่อ” ยืนยันการสมัครสินเชื่อของคุณด้วยรหัสผ่าน SMS และกรอกแบบฟอร์มใบสมัครทุกช่อง หลังจากกรอกแบบฟอร์มแล้ว ปุ่ม "ส่งใบสมัคร" จะใช้งานได้ คุณสามารถส่งใบสมัครของคุณได้ทันทีหรือบันทึกเพื่อส่งในภายหลัง ใบสมัครที่เลื่อนออกไปจะมีสถานะ "ร่าง" - คุณสามารถดูได้ในส่วน "สินเชื่อ"

เวลาในการดำเนินการสำหรับการสมัครสินเชื่อที่ Sberbank คืออะไร?

ระยะเวลาสูงสุดในการพิจารณาใบสมัครคือ 2 วันทำการ

จะรับเงินสำหรับการสมัครที่ได้รับอนุมัติได้อย่างไร?

คุณสามารถรับเงินได้ภายใน 30 วันนับจากวันที่ได้รับการอนุมัติ ระยะเวลาการลงทะเบียนคือ 1 วันทำการหลังจากได้รับการอนุมัติและลงนามในเอกสาร

หากคุณได้รับเงินเดือนหรือเงินบำนาญจากบัญชีที่เปิดกับ Sberbank คุณสามารถรับเงินใน Sberbank Online ได้ในส่วน "สินเชื่อ" บนหน้าจอที่มีใบสมัครที่ได้รับอนุมัติ คลิก “สมัครสินเชื่อ” หากไม่มีปุ่มนี้ ให้เข้าสู่ระบบ Sberbank Online อีกครั้งหรือติดต่อสำนักงาน Sberbank ที่ระบุในใบสมัคร

หากคุณไม่ได้รับเงินเดือนหรือเงินบำนาญในบัญชี Sberbank ของคุณ โปรดติดต่อสำนักงาน Sberbank เพื่อสมัครขอสินเชื่อ

เมื่อสมัครสินเชื่อกับ Sberbank Online คุณสามารถ:

เลือกประกันสินเชื่อ

ดูกำหนดการชำระเงินเบื้องต้น

เลือกวันชำระหนี้ที่สะดวก

ดูเงื่อนไขการกู้ยืมส่วนบุคคล

เลือกบัตรที่จะเครดิต (คุณสามารถปฏิเสธการกู้ยืมได้ที่นี่เช่นหากคุณต้องการกรอกใบสมัครใหม่)

สำคัญ:เงินกู้จะถูกโอนเข้าบัญชีบัตรเดบิตที่เปิดในภูมิภาคที่ออกเงินกู้

ข้อกำหนดของการ์ด:

เงินเบิกเกินบัญชีได้รับการชำระแล้วหรือไม่ได้ใช้

บัตรยังใช้งานได้และมีเวลาเหลือมากกว่า 2 เดือนก่อนที่จะหมดอายุ

สกุลเงินของบัตร - รูเบิล;

บัญชีบัตรยังไม่ถูกยึด

ฉันจะทราบได้อย่างไรว่าการชำระเงินกู้รายเดือนของฉันประกอบด้วยอะไรบ้าง?

ข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินของคุณสามารถดูได้ใน Sberbank Online ในส่วน "สินเชื่อ" เลือกสินเชื่อที่คุณสนใจ - ในหน้าสินเชื่อคุณจะเห็นข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับการชำระรายเดือน

จะหาหนี้เงินกู้ได้อย่างไร?

ข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ของคุณสามารถดูได้ใน Sberbank Online ในส่วน "สินเชื่อ" เลือกสินเชื่อที่คุณสนใจ - ในหน้าสินเชื่อคุณจะเห็นข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับหนี้

1. ในบริบทของอัตราสำคัญที่เพิ่มขึ้น ประชาชนจำเป็นต้องระมัดระวังเป็นพิเศษเมื่อยื่นขอสินเชื่อใหม่ สิ่งแรกที่คุณต้องดูคือชื่อเสียงของธนาคารและตำแหน่งในตลาด เมื่อทำการกู้ยืมคุณต้องเข้าใจว่าคุณยืมมาจากใคร เมื่อไปที่ธนาคารหรือองค์กรไมโครไฟแนนซ์ ให้ตรวจสอบว่าสถาบันการเงินนี้ลงทะเบียนอย่างเป็นทางการกับธนาคารกลางแล้ว (เช่น บนเว็บไซต์ www.cbr.ru) มิฉะนั้นคุณอาจตกไปอยู่ในมือของผู้หลอกลวงได้

2. สิ่งที่สองที่ผู้ยืมต้องใส่ใจคือเนื้อหาเฉพาะของสัญญาเงินกู้และข้อความในสัญญา เมื่อลงนามในสัญญาเงินกู้อย่าลืมสักครู่ว่าคุณกำลังลงนามในข้อผูกพันต่อผู้ให้กู้ คุณต้องรับผิดชอบต่อเขาในแต่ละตำแหน่งในเอกสารนี้ ตามกฎหมาย คุณมีเวลาห้าวันในการตัดสินใจเกี่ยวกับสัญญา การเจรจากับเจ้าหนี้ทั้งหมดจะต้องบันทึกไว้เป็นลายลักษณ์อักษรเท่านั้น ในการติดต่อกับผู้ให้กู้ทั้งหมด ให้ขอหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการกระทำและตำแหน่งของคุณ จำไว้ว่า: คุณยืนอยู่ข้างหลังเงินของคุณ และหากคุณต้องแก้ต่างในศาล ข้อโต้แย้ง "ธนาคารบอกฉัน" จะไม่ได้ผล

3. เงินเครดิตควรใช้เพื่อคุณและคุณเท่านั้น เงินที่คุณเอาไปจะต้องถูกจ่ายคืน และด้วยความสนใจ! ดังนั้นเงินกู้ควรแก้ปัญหาของคุณ ไม่ใช่ทำตามอำเภอใจ ตัวอย่างเช่น เงินกู้เพื่อการศึกษาจะเพิ่ม "มูลค่า" ของคุณในตลาดแรงงาน และสินเชื่อจำนองจะทำให้คุณมีโอกาสที่จะสร้างหรือขยายครอบครัวของคุณ

4. คุณต้องเข้าใจด้วยว่าการกู้ยืมจะต้องดำเนินการในสกุลเงินของรายได้เท่านั้น ไม่ว่าคุณจะได้รับการบอกเล่าเกี่ยวกับข้อดีของสินเชื่อที่ "แปลกใหม่" มากแค่ไหน - ตัวอย่างเช่นในสกุลเงินต่างประเทศ - โปรดจำไว้ว่าในกรณีนี้ธนาคารจะส่งต่อให้กับคุณ ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน- นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงความผันผวนในปัจจุบันของอัตราแลกเปลี่ยนรูเบิลเทียบกับดอลลาร์และยูโร

5. เอกสารเองนั่นคือข้อความของสัญญาเงินกู้จะต้องเก็บไว้เหมือนแก้วตาของคุณ อย่าให้ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อและเงินฝากของคุณทางโทรศัพท์หรือทางอินเทอร์เน็ต ยิ่งคุณปกป้องเอกสารของคุณจากการสอดรู้สอดเห็นได้ดีเพียงใด โอกาสที่เอกสารเหล่านั้นจะถูกนำไปใช้โดยคนที่ไร้ยางอายก็จะน้อยลงเท่านั้น นอกจากนี้ ความง่ายในการรับเงินเครดิตสามารถทำให้เกิดทัศนคติ "ผ่อนคลาย" ต่อการคืนทุนได้ คุณอาจลืมวันที่คุณต้องชำระเงินครั้งถัดไป แต่เจ้าหนี้จะไม่มีวันลืมสิ่งนี้และจะไม่พลาดที่จะกำหนดบทลงโทษให้กับคุณ

6. เมื่อคุณได้รับเงินกู้ คุณอาจถูกขอให้รับบัตรธนาคารที่จะใช้ฝากเงิน บัตรธนาคารเป็นวิธีการชำระเงินที่สะดวกมากอย่างแน่นอน แต่มีบางกรณีที่เงินหายไปจากเธอไม่บ่อยนัก วิธีหนึ่งในการจำกัดการเข้าถึงเงินของคุณของผู้หลอกลวงคือการกำหนดวงเงินบัตรที่ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการเสี่ยงกับเงินมากเกินไป และจับตาดูโทรศัพท์ของคุณ! หากคุณมีบริการธนาคารบนมือถือที่เชื่อมต่อกับโทรศัพท์ของคุณ ให้จับตาดูโทรศัพท์ของคุณ ด้วยบัตรธนาคาร- คุณพร้อมที่จะโอนไปยัง “บุคคลที่สาม” แล้วหรือยัง? คุณควรทำเช่นเดียวกันกับโทรศัพท์ของคุณ หากคุณไม่ได้ใช้ซิมการ์ดของคุณเป็นเวลานาน ผู้ให้บริการมือถือสามารถโอนให้บุคคลอื่นได้และบุคคลนี้ไม่จำเป็นต้องกลายเป็นคนดีเสมอไป

7. อย่ากู้เงินจากธนาคารเดียวกับที่คุณมีเงินฝาก มิฉะนั้นสถานการณ์ที่ไม่คาดคิดอาจเกิดขึ้น: หากธนาคารสูญเสียใบอนุญาต คุณจะไม่ได้รับเงินประกันเงินฝากจนกว่าคุณจะชำระหนี้เงินกู้ อย่าสร้างปิรามิดเครดิต คุณไม่สามารถกู้เงินใหม่มาชำระหนี้เก่าได้ ไม่ช้าก็เร็ว "ปิรามิด" เช่นนี้ก็จะพังทลายลงและคุณจะไม่สามารถออกจากใต้ซากปรักหักพังได้

8. อย่าหันไปพึ่งหมอทางการเงิน “ผู้ต่อต้านนักสะสม” “ทนายความ” ที่น่าสงสัย และ “ช่างซ่อม” อื่นๆ สัญญาว่าจะจัดการปัญหาทางการเงินทั้งหมดของคุณ แต่ตราบใดที่พวกเขาสามารถได้รับบางสิ่งจากคุณ เงินของคุณจะหมดไป แต่ปัญหาจะยังคงอยู่กับคุณ

9. นาย Garegin Tosunyan ประธานสมาคมธนาคารรัสเซียยังแนะนำให้ชาวรัสเซียใส่ใจกับสุขภาพทางการเงินของตนเองและคำนวณค่าพารามิเตอร์ให้ชัดเจน จำเป็นต้องปัดเศษรายได้ลงและรายจ่ายเพิ่มขึ้น เขากล่าว “เราต้องดำเนินการจากความเสี่ยงที่รายได้ลดลง เราต้องการการมองโลกในแง่ร้ายทางธุรกิจ เราต้องประเมินสถานการณ์ในตลาดแรงงาน อัตราเงินเฟ้อ และอัตราแลกเปลี่ยนรูเบิลอย่างเป็นกลาง” เขากล่าวกับ RG คู่สนทนาเชื่อว่าเป็นการถูกต้องที่จะมอบเงิน 25 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือนของคุณให้กับธนาคาร ผู้กู้ยืมดังกล่าวเป็นความเสี่ยงที่สะดวกสบายสำหรับธนาคาร แต่ธนาคารบางแห่งได้รับรายได้ 30-35 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือนของผู้กู้ยืม

10. ตามที่ Vasily Yakimkin รองศาสตราจารย์คณะการเงินและการธนาคารของ Russian Academy of National Economy and Public Administration ภายใต้ประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย บุคคลเมื่อให้กู้ยืมแก่ธนาคารควรคำนึงถึงอัตราส่วนเดบิต-เครดิต นั่นคืออัตราส่วนของรายได้และค่าใช้จ่ายของตนเอง ทันทีที่ความแตกต่างนี้น้อยกว่าศูนย์ จะบ่งบอกถึงสุขภาพทางการเงินที่ไม่ดี จากนั้น คุณจะต้องลดค่าใช้จ่าย มองหางานที่ทำกำไรได้มากขึ้น เพิ่มรายได้ และปรับต้นทุนให้เหมาะสมโดยทั่วไป Vasily Yakimkin เชื่อว่าพลเมืองรัสเซียสบายใจกว่าที่จะให้ผู้ให้กู้ไม่เกิน 30-40 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือน แต่หากรายได้ของพลเมืองเกินระดับการยังชีพหลายสิบเท่า พวกเขาสามารถมอบเงินเดือนครึ่งหนึ่งให้กับธนาคารได้ เนื่องจากสิ่งนี้จะไม่ใช่เรื่องสำคัญ