Страхові компанії подали минулого року до правоохоронних органів понад 8 тис. заяв про можливе шахрайство клієнтів. Це значно більше, ніж у минулі роки, повідомили найбільші гравці ринку.

У 2017 році страхові компанії направили до правоохоронних органів 8,1 тис. заяв про порушення кримінальної справи за фактом шахрайства, повідомили у Всеросійському союзі страховиків (ВСС). Понад 1,5 тис. заяв уже порушено кримінальні справи, за іншими правоохоронні органи або відмовили в порушенні, або справа перебуває на розгляді, повідомили у ВСС.

ВСС вперше підбив підсумки року за сумарною кількістю звернень до правоохоронних органів по всьому сектору, тому загальну динаміку поки що оцінити складно. Водночас опитані РБК найбільші страховики зазначають, що кількість таких заяв зростає. Причини - в активізації діяльності недобросовісних юристів, які скуповують права вимоги до страховиків, фальсифікують ДТП та експертизи, у зростанні непрофільних виплат у судах останніми роками щодо обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності (ОСЦПВ) та появи шахрайських схем в інших видах страхування.

Компанії підтверджують зростання

З поданих заяв основна частина – 3,2 тис., або майже 40%, – припала на «Росдержстрах». При цьому «Росдержстрах» виявився не лише найактивнішим у взаємодії з правоохоронними органами, а й найрезультативнішим: за заявами цієї компанії минулого року порушувалася кримінальна справа в одному з трьох випадків, а в інших компаній – лише в одному з десяти.

Як повідомив РБК представник «Росдержстраху», кількість порушених за зверненнями компанії кримінальних справ за рік зросла вдвічі, а запобігання збиткам - на 34%. "За рахунок рішучої боротьби з криміналом різних мастей компанії "Росгосстрах" в 2017 році вдалося зберегти більше 700 млн руб.", - заявив представник компанії.

Як розповів РБК заступник генерального директора СК «МАКС» Віктор Алексєєв, у 2017 році МАКС подала 550 заяв, по 24 з них порушено кримінальні справи. "У середньому від встановлення факту шахрайства до порушення кримінальної справи минає два-три місяці", - додає він. Більшість заяв цією компанією надсилається за невідповідності пошкоджень заявленим обставинам ДТП.

«АльфаСтрахування» у 2017 році подало близько 1 тис. заяв, що майже на 30% більше у порівнянні з минулим роком. В результаті правоохоронними органами було порушено 104 кримінальні справи проти 48 роком раніше.

Зростання кількості заяв до правоохоронних органів відзначають також у «ВТБ Страхування» та «Ренесанс Страхування». Якщо у 2015 році було подано 75 заяв та порушено п'ять справ, у 2016-му - 78 заяв та порушено 24 кримінальні справи, то у 2017 році компанія подала 110 заяв, за якими порушено 38 справ, розповів керуючий директор служби безпеки групи «Ренесанс Страхування » Дмитро Дурінов. Від «ВТБ Страхування» у 2017 році було направлено до правоохоронних органів 40 заяв за фактом шахрайства проти 28 заяв у 2016 році та 27 у 2015 році, розповів представник компанії.

Як діють шахраї

Основна частина поданих страховими компаніями заяв стосується ОСАЦВ, зазначають у ВСС. Самі страховики пояснюють, що цей вид страхування припадає майже 90% заяв, оскільки це найпоширеніший і доступний вид страхування. За їх оцінками, найчастішим видом шахрайства в автострахування є інсценування аварії з метою отримання виплати за страховим полісом, спланований викрадення застрахованого за каско автомобіля, підробка полісів автострахування.

За словами Дмитра Дурінова, в автострахування найчастішими видами шахрайства є сплановані ДТП з автомобілями, що заздалегідь мають пошкодження або від інших ДТП, або з пошкодженими елементами від інших автомобілів, введення некоректних даних під час укладання договору страхування ОСАЦВ з метою зменшення страхової премії та/або приховування реальної мети використання транспортного засобу

Крім того, законодавство дозволяє так званим автоюристам стягувати зі страховиків великі штрафні санкції, каже партнер юридичної компанії «Рустам Курмаєв та партнери» Дмитро Горбунов. «Спільно з простотою інсценування ДТП або угону, можливості використання європротоколу, корумпованості оцінювачів, недосконалості інформаційних баз страховиків та ДІБДР це є невичерпним джерелом доходу шахраїв», - доповнює він.

«До 85–90% усіх наших заяв до органів на даний момент пов'язано з автострахуванням як наймасовішим та найдоступнішим видом страхування. Це не тільки випадки прямого шахрайства, наприклад імітація аварії, а й непрямого - створення фішингових сайтів з метою крадіжки персональних даних, викрадення автомобіля», - розповів РБК офіційний представник «АльфаСтрахування» Юрій Нехайчук.

Страховики зазначають, що шахрайські дії трапляються і з полісами особистого та майнового страхування. У майновому страхуванні це найчастіше або спроба застрахувати вже пошкоджене чи неіснуюче майно, або спроба застрахуватися на завищену суму, щоб потім заявити крадіжку або повне знищення та претендувати на суму вдвічі-втричі вище, каже заступник генерального директора «РЕСО-Гарантія» Ігор Іванов.

Найбільш поширені випадки надання підроблених медичних документів та хибних медичних експертиз, додає РБК керівник правового управління компанії «Сбербанк страхування життя» Олександр Козінов. Він зазначає, що трапляються випадки, коли клієнти знають про настання страхової події і після цього вже набувають полісу і навіть починають оформлення інвалідності. «Однак намір зазвичай буває важко довести, тому такі ситуації регулюються радше продуктовими рішеннями, наприклад тимчасовою франшизою (початком дії страхового покриття не відразу, а через деякий час. – РБК)», – пояснив Козінов. За 2017 рік компанія «Сбербанк страхування життя» направила дві заяви за фактом шахрайства із договорами страхування.

Шахраї можуть ходити по квартирах і пропонувати послуги зі страхування життя, здоров'я людям похилого віку та віддають гроші особам, які пообіцяють їм прибавку до пенсії або безкоштовний відпочинок у санаторії, каже адвокат BGP Litigation Дмитро Іпатіков. "Спосібом скоєння злочину при цьому буде підробка документів про те, що продаж поліса здійснює співробітник страхової компанії, а також видача підробленого документа на отримання пільги, переваги, наприклад безкоштовного відпочинку в санаторії", - уточнює юрист.

Чому мало справ

Відсоток порушення кримінальних справ невисокий через брак досвіду співробітників поліції в розслідуванні таких злочинів, а іноді й просто небажання серйозно займатися заявами страховиків, вважає Віктор Алексєєв із СК «МАКС». Він пов'язує це з відсутністю прав та повноважень у служб розслідування самих страхових компаній для збору та документування протиправної діяльності шахраїв, а також з формальними відмовами експертно-криміналістичного центру УВС на місцях від проведення досліджень, що доводять фальсифікацію аварії.

Крім того, для виявлення ознак шахрайства страховику приділяється до десяти днів, каже заступник генерального директора «РЕСО-Гарантії» Ігор Іванов. У зв'язку з цим нерідко буває так, що спочатку приймається рішення відмовити у порушенні кримінальної справи, потім страхова вирішує її оскаржити, матеріал справи повертається на доопрацювання, і лише після цього виноситься нове рішення. "Якщо ми з ним не згодні, оскаржимо знову і знову", - пояснює Іванов.

Однак не виключена вина і самих страхових компаній, а саме їхніх співробітників у тому, що відсоток порушених справ вкрай низький, каже партнер FMG Михайло Фаткін. Він не виключає, що співробітники страхових компаній самі не завжди зацікавлені в тому, щоб заява дійшла до кримінальної справи та суду. «Наприклад, якщо співробітники є співучасником злочину. Наприклад, вони страхували вже биту машину, проводили неякісну експертизу тощо», - пояснює Фаткін. У цьому випадку менеджер лише формально звітує перед головним офісом направленням заяви в поліцію, але, наприклад, «забуває» додати до нього необхідні документи або надати пояснення, додає він.

Єдиним дієвим покаранням для шахраїв є засудження до реальних термінів ув'язнення у кримінальних справах, інші варіанти не мають належного впливу, каже Дмитро Горбунов. На його думку, причини такого низького відсотка порушених справ також у завантаженості правоохоронних органів та недостатня кваліфікація їхніх співробітників.

Потрібен комплексний підхід

ЦБ принципово важливо, щоб шахрайство виявлялося і припинялося незалежно від того, здійснюється воно поза чи, як стверджують окремі експерти, у самих страхових компаніях, заявив заступник голови Банку Росії Володимир Чистюхін. Він зазначив, що оскільки проблема має комплексний характер, то для її вирішення необхідна координація зусиль регулятора, страхової спільноти, правоохоронних органів та місцевих органів влади. «Зокрема, за участю Банку Росії проводяться наради щодо вироблення заходів щодо боротьби зі страховим шахрайством у суб'єктах РФ, а також на рівні заступників генеральних прокурорів федеральних округів», - пояснив Чистюхін. Крім того, у Банку Росії минулого року створено міжвідомчу робочу групу, до складу якої входять зокрема представники страхової спільноти та МВС, додав він.

Цією групою вже прийнято рішення про більш тісну інформаційну взаємодію, створення методичних документів щодо розслідування шахрайства у сфері страхування, підготовку оглядів щодо порушених кримінальних справ, зазначає Віктор Алексєєв.

Ще одним рішенням є виключення страхових агентів із ланцюжка страхова компанія – страховий агент – споживач, каже Дмитро Горбунов. «Наразі це і робиться завдяки переходу на електронні поліси та єдині інформаційні бази для їхньої перевірки», - додає він.

З "Росдержстраху" запитають старі боржки?

Гучна кримінальна справа проти колишніх власників "Росдержстраху", ініційована "Відкриттям" може негативно вплинути на ринок. Банк шукає справедливості чи перекроює ринок?

Сьогодні був заарештований колишній віце-президент "Росдержстраху" Сергій Хачатуров, його підозрюють у виведенні коштів компанії через ТОВ "РГС Активи", передає кореспондент УтроNews. Називається сума збитків більш ніж 1 млрд руб. Також у цій справі на допит було викликано його брата Данила Хачатурова. Він є колишнім власником групи "Росгосстрах" і проходить у справі як свідок. Слідство не виключає, що в процесі розслідування можуть виникнути інші епізоди справи.

Ходили чутки, що сумнівні угоди, які проводить менеджмент, заявляв свого часу голова банку "Відкриття" Михайло Задорнов. Зокрема, згадувалися підозрілі угоди з ОСАЦВ. Як вважають фахівці, гроші повернути не вдасться, оскільки вони могли бути виведені в офшори.

Саме ревізія, яку ініціював санований ЦБ РФ банк "Відкриття", став поштовхом до порушення кримінальної справи. Про необхідність рішучих дій йшли переговори між "Відкриттям" Центробанком та МВС. В результаті було прийнято рішення звернутися до ФСБ, яке й розпочало повномасштабне розслідування.

Кримінальну справу було порушено 17 квітня за ч. 4 ст. 160 КК РФ (присвоєння чи розтрата). Оперативні дії почалися з офісу компанії "Росдержстрах-Життя" Алхаса Сангулія, яка раніше входила в "Росдержстрах". Незважаючи на те, що офіційно компанії вже ніщо не пов'язує, на ринку вважається, що бізнесмени - Сангулія та брати Хачатурові підтримують відносини. Після затримання стало відомо, що Сангулії інкримінують розкрадання понад 1 млрд. руб. з ТОВ "РМР Активи", де до грудня 2017 року він був генеральним директором.

Силовики припускають, що компанія "РГС Активи" не вела реальної господарської діяльності, оскільки зареєстрована за адресою масової реєстрації (на цю адресу "проживають" ще 36 компаній) і ЄДРЮЛ не має жодних їх контактів.

У бізнес-колах уже почали говорити про негативні наслідки та вплив на ринок через силове вирішення проблеми. Висловлюється думка, нові власники могли вирішити конфлікт без залучення силових структур.

Данил Хачатуров став біля керма "Росгосстраха", зайнявши крісло виконавчого директора, в 2002 році, відтоді стали вважати основним власником компанії. Пізніше, у 2005 році у страховику з'явився його молодший брат Сергій Хачатуров, який у 2009 році очолив "дочку" - "Росдержстрах-Життя". До 2010 року структури Данила Хачатурова викупили у держави "Росдержстрах" повністю.

Довгий час компанія займала лідируючі позиції на ринку. Проте вже у 2016 році з'явилася інформація про переговори щодо продажу "Росдержстраху" ФК "Відкриття". У 2017 році "Росдержстрах" перейшов під контроль банку ФК.

Як стало відомо в четвер, напередодні Лефортовський суд Москви за клопотанням Федеральної служби безпеки (ФСБ) санкціонував взяття під варту брата колишнього власника групи "Росдержстрах" Данила Хачатурова Сергія Хачатурова. Колишній віце-президент групи підозрюється у розтраті понад 1 млрд руб. із засобів компанії шляхом їх виведення через структуру ТОВ «РМР активи». Сам бізнесмен вини не визнає та каже, що не розуміє суті претензій силовиків.

Сергій Хачатуров був затриманий 17 квітня в рамках кримінальної справи про особливо велику розтрату (ч. 4 ст. 160 КК РФ), порушеної того ж дня слідчим управлінням ФСБ. У середу в рамках розслідування пройшли обшуки в офісі компанії РГС Життя на Кадашевській набережній. «Слідчі дії, проведені сьогодні правоохоронними органами у центральному офісі "РМР Життя", не пов'язані з операційною діяльністю компанії. Представники "РМР Життя" надають необхідну документацію на запит правоохоронних органів. Компанія продовжує роботу у штатному режимі», - заявили в компанії.

Вчора Сергія Хачатурова було доставлено до Лефортовського суду Москви, який, розглянувши клопотання слідства, заарештував бізнесмена.

Підставою для розслідування стали результати перевірки, проведеної після санації банку "Відкриття", який минулого року придбав "Росдержстрах". Нагадаємо, раніше голова банку «Відкриття» та голова ради директорів страховика Михайло Задорнов в інтерв'ю "Ъ" заявляв, що в компанії "згори до низу панувала крадіжка". Він зазначав, що компанія «просто погоріла на тому, що модель її бізнесу ніяк не відповідає сьогоднішньому дню і ніколи не була спрямована на принесення акціонерам легального прибутку». А після зміни власника страховика нове керівництво «Росдержстраху» через прес-службу повідомляло, що подало низку цивільних позовів проти юридичних осіб та їхніх менеджерів, пов'язаних із колишнім бенефіціаром РГС.

За даними джерел Ъ, саме з ініціативи пана Задорнова заява про виведення коштів із РГС була направлена ​​до правоохоронних органів. У ході ревізії, як повідомили джерела, було виявлено факт виведення більше 1 млрд руб. через ТОВ «РМР активи».

Джерела "Ъ" у силових структурах зазначають, що фірма була зареєстрована за адресою, де було прописано ще 36 компаній, що може свідчити про те, що ТОВ не вело реальної господарської діяльності. Мало того, жодних контактів цієї фірми в ЄДРЮЛ немає.

У суді Сергій Хачатуров провини не визнав і загалом заявив, що не розуміє суті претензій силовиків. Він зазначив, що не міг викрасти гроші «РМР активи» - це означало б, що він вкрав їх у самого себе.

Адвокат Сергія Хачатурова Олексій Мельников в ефірі "Ъ FM":

Я можу припустити, що порушення цієї справи викликане спробою окремих осіб, не називатиму їх, переглянути умови великої угоди з передачі контролю над «Росдержстрахом», найбільшою російською страховою компанією. Причому я хочу наголосити, що в даному випадку претензії стосуються маленької частини цієї угоди, яка була абсолютно скрупульозно, відповідно до закону та домовленостей, виконана, а тепер, майже через рік, з'являється у деяких осіб бажання отримати щось ще, безоплатно отримати до того ж. Я думаю, що це просто приведе - це моє припущення - перегляд всієї угоди...

Компанію він не назвав, але сказав, що вона брала участь у продажу «Росдержстраху» групі «Відкриття». Наприкінці 2016 р. Данило Хачатуров домовився обміняти страховика на частку у «ФК Відкриття». Але наприкінці серпня 2017 р. ЦБ забрав банк до Фонду консолідації банківського сектора – разом із пов'язаними з ним банками, пенсійними фондами та «Росдержстрахом».

Поза угодою залишилися «РМР життя» – її Хачатуров продав своєму другові Алхасу Сангулії – та «РМР медицина», що належить кіпрській RGS Asset Ltd, яку, за даними ЦБ на 28 квітня 2017 р., контролював Сергій Хачатуров.

Мельников бачить у кримінальній справі та арешті Сергія Хачатурова бажання групи осіб оскаржити бізнес-договореності, які були досягнуті та реалізовані компанією, що належала Сергію Хачатурову, в 2017 р.

Заяву до правоохоронних органів подало «нове керівництво «Відкриття», кажуть співробітник правоохоронних органів та людина, близька до однієї зі сторін спору (представник СКР на дзвінок не відповів). У грудні 2017 р. банк очолив Михайло Задорнов. Він та «ФК Відкриття» від коментарів відмовилися.

Задорнов очолив раду директорів «Рогосстраху» і одразу розкритикував роботу компанії за Данила Хачатурова: нібито менеджмент не ставив за мету отримання легального прибутку, а в компанії панувала крадіжка. Хачатуров відповідав: щоб вкрасти в себе, можна придумати простий спосіб, ніж покласти цього 15 років життя і сотні мільярдів рублів. "ФК Відкриття" надав "Росдержстраху" фінансову допомогу в 106 млрд руб., Говорив гендиректор страховика Ніколаус Фрай.

10 квітня заступник голови ЦБ Володимир Чистюхін (цитата з ТАРС) заявив, що «ті випадки, які нам [ЦП] здавалися підозрілими або пов'язаними з порушенням закону, прямували до правоохоронних органів».

"Росдержстрах" не може коментувати дії правоохоронних органів щодо Хачатурова, сказав представник страховика, але продовжить відстоювати свої позиції в Арбітражному суді Москви, де знаходяться кілька позовів до колишніх топ-менеджерів. Нове керівництво «Росдержстраху» виявило угоди, що свідчать про виведення активів; завдано суттєвої шкоди, «Росдержстрах» готує нові позови, повідомив він.

«Я здивований: жодних претензій до нас не було – ні судових, ні досудових», – сказав Данило Хачатуров «Відомостям». Суть претензій йому незрозуміла, всі зобов'язання щодо угоди вони з братом виконали, «все проходило під контролем ЦП».

ЦП від коментарів відмовився.

Данил Хачатуров сказав, що й сам побував на допиті: «Я нікуди не поїду, у судах будемо доводити свою невинність».

Арешт Сергія Хачатурова може бути інструментом тиску на Данила Хачатурова, щоб забрати страховика життя, сказав колишній топ-менеджер "Росдержстраху". Двоє людей, близьких до «Росдержстраху», знають, що представники банку домовлялися про викуп «РГС життя», але безуспішно. У компанії близько 100 млрд руб. резервів, пояснює інтерес «ФК Відкриття» один із них.

У вівторок співробітники ФСБ проводили слідчі дії у новому офісі «РГС життя», розповідав її представник, а нещодавно банки «ФК Відкриття» припинили продавати поліси «РГС життя».

Договори з цими банками діють, їхню операційну діяльність компанія не коментує, сказав представник «РГС життя». У 2017 р. її збори становили 53,5 млрд руб., більше - тільки у «дочки» Ощадбанку.-

У підготовці статті брали участь Анастасія Кореня та Олексій Нікольський.

Про це повідомив президент Всеросійської спілки страховиків (ВСС) Ігор Юргенс. Відмовлено у порушенні кримінальних справ за майже 3 тис. заяв, решта перебуває на розгляді і поки що за ними не прийнято рішення. Глава ВСС зазначив, що за оціночними даними страховиків раніше порушувалося близько 8-12% кримінальних справ від загальної кількості поданих заяв. «Якщо умовно спиратися на такі дані, то бачимо позитивну динаміку. За підсумками минулого року ця частка збільшилася до 20%», – сказав Ігор Юргенс.

Близько 90% всіх шахрайств зосереджено у моторному страхуванні, на другому місці – страхування майна та відповідальності, на третьому місці – ДМС, на четвертому – життя та здоров'я, далі – страхування тих, хто виїжджає за кордон.

«Союз з третього та четвертого кварталу 2017 р. став збирати в обов'язковому порядку статистику за направленими правоохоронцями заявами з боку страховиків щодо шахрайства. До цього страховики направляли ці дані у добровільному порядку, і цифри за перше півріччя 2017 року не повністю відображають ситуацію (фактично заяв має бути більше), але ми їх підсумовували з даними останніх двох кварталів минулого року», – сказав Ігор Юргенс.

Найбільше заяв у 2017 р. страховики подали до Центрального федерального округу, що зумовлено великою кількістю договорів страхування, особливо щодо ОСАЦВ через велику кількість автомобілів. «При цьому очевидні проблемні регіони, де ситуація абсолютно нездорова. У Приволзькому та Південному федеральних округах кількість заяв прагне рівня Центрального округу, при тому що страховок там значно менше», – зазначив президент ВСС.

Щодо статистики окремих компаній, у 2017 р. «Росдержстрах» направив до правоохоронних органів 3 215 заяв про злочини з ознаками шахрайських дій у сфері страхування. Загальна кількість порушених кримінальних справ (у тому числі за ст. 210, ст.159.5 та ст. 327 КК РФ) склала 1 155. Для порівняння: у 2015 р. кількість порушених кримінальних справ склала цифру 336, у 2016 – вже 429. Число виявлених шахрайських дій та спрямованих за ними заяв є заниженим через високу латентність цього виду злочинів і підлягає коригуванню у велику сторону, зазначили в прес-службі компанії. Завдяки роботі служби безпеки страховика вдалося запобігти збиткам на суму понад 700 млн. грн. (проти 520 млн р. у 2016 р.).

«Інгосстрах» за останні три роки подав до правоохоронних органів 453 заяви, за якими порушено 157 кримінальних справ. Винесено 25 відмовних матеріалів, матеріали, що залишилися, розглядаються. У 2017 р. кількість заяв становила 240, порушено 71 кримінальну справу, відмовлено у порушенні у 7 випадках.

Заступник генерального директора СК «МАКС» Віктор Алексєєв повідомив АСН, що у 2017 р. компанією подано 550 заяв. За ними порушено 24 кримінальні справи. Близько 90% заяв пов'язані з ОСАЦВ. Більшість заяв надсилається за невідповідності пошкоджень заявленим обставинам ДТП. У грошовому вираженні за результатами дій служби безпеки СК «МАКС», у 2017 р. припинено спроби незаконних виплат на загальну суму 374 млн. р.

В «АльфаСтрахування» АСН повідомили, що за 2017 р. компанія направила 890 заяв до правоохоронних органів, по 104 з яких порушено кримінальні справи про шахрайство. Страховик спостерігає повільне зростання кількості розкритих злочинів та завершених розслідувань із винесеними рішеннями судів. Це пов'язано з тим, що термін від моменту подання заяви до винесення рішення суду, в середньому, наприклад, на Північному Заході країни, досягає від 8 місяців до 2 років, залежно від складності справи, кількості її учасників та складів злочинів, пояснили в компанії.

«Група Ренесанс страхування» у 2017 р. подала 110 заяв до правоохоронних органів за фактами шахрайства. По 38 із них було порушено кримінальні справи. Роком раніше таких заяв було 78 та порушено 24 кримінальні справи.

У компанії "ВТБ Страхування" АСН повідомили, що за минулий рік було подано 40 заяв за фактами шахрайства. Більшість із них пов'язане зі страхуванням автотранспортних засобів та особистим страхуванням від нещасних випадків та хвороб. У 2016 р. було направлено 28 подібних заяв, у 2015 р. – 27.