เมื่อปีที่แล้ว บริษัทประกันภัยได้ส่งใบสมัครมากกว่า 8,000 ใบไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเกี่ยวกับการฉ้อโกงลูกค้าที่อาจเกิดขึ้น ซึ่งมากกว่าในปีก่อนหน้าอย่างเห็นได้ชัด ผู้เล่นในตลาดรายใหญ่ที่สุดบอกกับ RBC

ในปี 2560 บริษัทประกันภัยได้ส่งใบสมัคร 8.1 พันฉบับไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเพื่อเริ่มดำเนินคดีอาญาในข้อหาฉ้อโกง สหภาพประกันภัย All-Russian (VSU) บอกกับ RBC คดีอาญาได้ดำเนินไปแล้วเกี่ยวกับคำขอมากกว่า 1.5 พันคดี ส่วนที่เหลือหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายปฏิเสธที่จะดำเนินการหรือคดีอยู่ระหว่างการพิจารณา ศาลฎีการายงาน

นับเป็นครั้งแรกที่ ARIA สรุปผลลัพธ์ของปีตามจำนวนการโทรทั้งหมดไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายทั่วทั้งภาคส่วน ดังนั้นจึงยังเป็นเรื่องยากที่จะประเมินพลวัตโดยรวม ในเวลาเดียวกัน บริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดที่สำรวจโดย RBC ทราบว่าจำนวนการสมัครดังกล่าวมีเพิ่มขึ้น เหตุผลคือกิจกรรมของทนายความไร้ยางอายที่เข้มข้นขึ้นซึ่งซื้อการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากบริษัทประกันภัย ปลอมแปลงอุบัติเหตุทางถนนและการตรวจสอบ การเติบโตของการชำระเงินที่ไม่ใช่ธุรกิจหลักในศาลในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาสำหรับการประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลที่สามทางรถยนต์ภาคบังคับ (MTPL) และการเกิดขึ้น ของการฉ้อโกงในการประกันภัยประเภทอื่น

บริษัทต่างๆ ยืนยันการเติบโต

จากใบสมัครที่ส่งมา จำนวนมาก - 3.2 พันหรือเกือบ 40% - มาจาก Rosgosstrakh ในเวลาเดียวกัน Rosgosstrakh ไม่เพียงแต่มีปฏิสัมพันธ์กับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายอย่างกระตือรือร้นที่สุดเท่านั้น แต่ยังมีประสิทธิภาพสูงสุดอีกด้วย: ตามคำแถลงของ บริษัท นี้เมื่อปีที่แล้วมีการริเริ่มคดีอาญาในหนึ่งในสามคดี และสำหรับบริษัทอื่นๆ มีเพียงหนึ่งในสิบเท่านั้น

ในฐานะตัวแทนของ Rosgosstrakh บอกกับ RBC จำนวนคดีอาญาที่เริ่มต้นตามคำขอของบริษัทเพิ่มขึ้นสองเท่าตลอดทั้งปี และความเสียหายที่ป้องกันได้เพิ่มขึ้น 34% “ เนื่องจากการต่อสู้กับอาชญากรรมอย่างเด็ดขาด บริษัท Rosgosstrakh สามารถประหยัดเงินได้มากกว่า 700 ล้านรูเบิลในปี 2560” ตัวแทนของบริษัทกล่าว

ดังที่ Viktor Alekseev รองผู้อำนวยการทั่วไปของ IC MAKS กล่าวกับ RBC ว่าในปี 2017 MAKS ได้ยื่นใบสมัคร 550 ฉบับ โดย 24 ฉบับส่งผลให้เกิดคดีอาญา “โดยเฉลี่ยแล้ว จะใช้เวลาสองถึงสามเดือนในการพิสูจน์ข้อเท็จจริงของการฉ้อโกงไปจนถึงการดำเนินคดีอาญา” เขากล่าวเสริม การเรียกร้องส่วนใหญ่ของบริษัทนี้จะถูกส่งเมื่อความเสียหายไม่สอดคล้องกับสถานการณ์ที่ระบุไว้ของอุบัติเหตุ

AlfaStrakhovanie ส่งใบสมัครประมาณ 1,000 ใบในปี 2560 ซึ่งมากกว่าปีที่แล้วเกือบ 30% เป็นผลให้หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายได้ดำเนินคดีอาญา 104 คดีต่อ 48 คดีในปีก่อนหน้า

การเพิ่มจำนวนการสมัครไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายก็ระบุไว้ใน VTB Insurance และ Renaissance Insurance หากในปี 2558 มีการยื่นคำร้อง 75 คดีและเริ่มคดีได้ 5 คดี ในปี 2559 มีการยื่นคำร้อง 78 คดีและคดีอาญา 24 คดี จากนั้นในปี 2560 บริษัทได้ยื่นคำร้อง 110 คดี ซึ่งได้เริ่มดำเนินการแล้ว 38 คดี กรรมการผู้จัดการฝ่ายบริการรักษาความปลอดภัยของ กลุ่มประกันภัยยุคฟื้นฟูศิลปวิทยา » Dmitry Durinov ในปี 2560 VTB Insurance ส่งคำแถลงเรื่องการฉ้อโกง 40 รายการไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย เทียบกับ 28 คำแถลงในปี 2559 และ 27 รายการในปี 2558 ตัวแทนของบริษัทกล่าว

นักต้มตุ๋นทำงานอย่างไร

ใบสมัครส่วนใหญ่ที่ส่งโดยบริษัทประกันภัยเกี่ยวข้องกับการประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับ สภาประกันภัยสูงสุดระบุ บริษัทประกันอธิบายเองว่าการประกันภัยประเภทนี้มีสัดส่วนเกือบ 90% ของการสมัคร เนื่องจากเป็นการประกันภัยประเภทที่พบบ่อยที่สุดและราคาไม่แพง ตามการประมาณการ การฉ้อโกงประเภทที่พบบ่อยที่สุดในการประกันภัยรถยนต์คือการจัดเตรียมอุบัติเหตุเพื่อรับการชำระเงินตามกรมธรรม์ประกันภัย การโจรกรรมรถยนต์ที่วางแผนไว้ซึ่งประกันภายใต้การประกันภัยที่ครอบคลุม และการปลอมแปลงกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์

ตามข้อมูลของ Dmitry Durinov ในการประกันภัยรถยนต์ ประเภทของการฉ้อโกงที่พบบ่อยที่สุดคืออุบัติเหตุที่วางแผนไว้กับรถยนต์ที่ได้รับความเสียหายก่อนหน้านี้ไม่ว่าจะจากอุบัติเหตุอื่นหรือจากองค์ประกอบที่เสียหายจากรถคันอื่น การป้อนข้อมูลที่ไม่ถูกต้องเมื่อทำสัญญาประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับตามลำดับ เพื่อลดเบี้ยประกัน และ/หรือ ปกปิดวัตถุประสงค์ที่แท้จริงของการใช้รถ

นอกจากนี้ กฎหมายดังกล่าวยังอนุญาตให้นักกฎหมายรถยนต์เรียกเก็บเงินค่าปรับจำนวนมากจากบริษัทประกันภัยได้ กล่าวโดย Dmitry Gorbunov หุ้นส่วนของสำนักงานกฎหมาย Rustam Kurmaev and Partners “เมื่อรวมกับความง่ายในการแสดงอุบัติเหตุหรือการโจรกรรม ความเป็นไปได้ในการใช้โปรโตคอลของยุโรป การทุจริตของผู้ประเมิน ฐานข้อมูลของบริษัทประกันภัยและตำรวจจราจรที่ไม่สมบูรณ์ นี่คือแหล่งรายได้ที่ไม่สิ้นสุดสำหรับผู้ฉ้อโกง” เขา เพิ่ม

“ปัจจุบัน 85-90% ของการยื่นคำขอต่อทางการทั้งหมดเกี่ยวข้องกับการประกันภัยรถยนต์ ซึ่งเป็นประเภทประกันภัยที่แพร่หลายและราคาไม่แพงที่สุด กรณีเหล่านี้ไม่ได้เป็นเพียงกรณีของการฉ้อโกงโดยตรง เช่น การจำลองอุบัติเหตุ แต่ยังรวมไปถึงกรณีทางอ้อมด้วย การสร้างไซต์ฟิชชิ่งเพื่อจุดประสงค์ในการขโมยข้อมูลส่วนบุคคล การโจรกรรมรถยนต์” ตัวแทนอย่างเป็นทางการของ AlfaStrakhovanie Yuri Nekhaichuk กล่าวกับ RBC

บริษัทประกันภัยทราบว่ากิจกรรมการฉ้อโกงยังเกิดขึ้นกับกรมธรรม์ประกันภัยส่วนบุคคลและทรัพย์สินด้วย ในการประกันภัยทรัพย์สิน การกระทำนี้มักเป็นความพยายามที่จะประกันทรัพย์สินที่เสียหายหรือไม่มีอยู่จริง หรือความพยายามที่จะประกันในจำนวนเงินที่สูงเกินจริง เพื่อแจ้งการโจรกรรมหรือการทำลายล้างจนสิ้นซาก และเรียกร้องค่าเสียหายสูงกว่าสองถึงสามเท่า Igor รองผู้อำนวยการทั่วไปของ RESO-Garantiya Ivanov กล่าว

กรณีที่พบบ่อยที่สุดคือการจัดหาเอกสารทางการแพทย์ปลอมและการตรวจสุขภาพที่เป็นเท็จ Alexander Kozinov หัวหน้าแผนกกฎหมายของ Sberbank Life Insurance กล่าวเสริมใน RBC เขาตั้งข้อสังเกตว่ามีบางกรณีที่ลูกค้าทราบเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยเกิดขึ้น และหลังจากนั้นพวกเขาก็ซื้อกรมธรรม์แล้วและเริ่มลงทะเบียนเพื่อทุพพลภาพด้วยซ้ำ “อย่างไรก็ตาม เจตนามักจะพิสูจน์ได้ยาก ดังนั้นสถานการณ์ดังกล่าวจึงถูกควบคุมโดยโซลูชันผลิตภัณฑ์ เช่น การหักลดหย่อนชั่วคราว (ความคุ้มครองการประกันไม่เริ่มต้นทันที แต่หลังจากผ่านไประยะหนึ่ง - RBC)” Kozinov อธิบาย ในปี 2560 บริษัท Sberbank Life Insurance ได้ส่งแถลงการณ์สองฉบับเกี่ยวกับการฉ้อโกงตามสัญญาประกันภัย

ผู้ฉ้อโกงสามารถไปตามบ้านและเสนอบริการประกันชีวิตและสุขภาพแก่ผู้สูงอายุ และมอบเงินให้กับผู้ที่สัญญาว่าจะเพิ่มเงินบำนาญหรือพักร้อนฟรีในสถานพยาบาล กล่าวโดย Dmitry Ipatikov ทนายความด้านคดีความของ BGP “วิธีการก่ออาชญากรรมคือการปลอมเอกสารที่ระบุว่าการขายกรมธรรม์ดำเนินการโดยพนักงานบริษัทประกันภัยพร้อมทั้งการออกเอกสารปลอมเพื่อรับผลประโยชน์ ข้อได้เปรียบ เช่น วันหยุดฟรี ในสถานพยาบาล” ทนายชี้แจง

ทำไมงานถึงมีน้อย?

เปอร์เซ็นต์ของคดีอาญาที่ริเริ่มนั้นต่ำเนื่องจากเจ้าหน้าที่ตำรวจขาดประสบการณ์ในการสืบสวนอาชญากรรมประเภทนี้ และบางครั้งก็เป็นเพียงความไม่เต็มใจที่จะจัดการกับการเรียกร้องจากบริษัทประกันภัยอย่างจริงจัง Viktor Alekseev จาก IC MAX กล่าว เขาเชื่อมโยงสิ่งนี้กับการขาดสิทธิและอำนาจในการให้บริการสืบสวนของบริษัทประกันภัยเองในการรวบรวมและบันทึกกิจกรรมที่ผิดกฎหมายของผู้ฉ้อโกง รวมถึงการปฏิเสธอย่างเป็นทางการของศูนย์นิติเวชนิติเวชของกรมกิจการภายในที่มีเหตุผล ดำเนินการวิจัยเพื่อพิสูจน์การปลอมแปลงอุบัติเหตุ

นอกจากนี้ บริษัทประกันภัยมีเวลาสูงสุดสิบวันในการระบุสัญญาณของการฉ้อโกง Igor Ivanov รองผู้อำนวยการทั่วไปของ RESO-Garantiya กล่าว ในเรื่องนี้มักจะเกิดขึ้นที่ขั้นแรกมีการตัดสินใจที่จะปฏิเสธที่จะเริ่มคดีอาญาจากนั้น บริษัท ประกันภัยก็ตัดสินใจที่จะอุทธรณ์คดีนั้นจะถูกส่งกลับเพื่อแก้ไขและหลังจากนั้นจะมีการตัดสินใจใหม่เท่านั้น “หากเราไม่เห็นด้วยกับเขา เราจะอุทธรณ์ครั้งแล้วครั้งเล่า” อิวานอฟอธิบาย

อย่างไรก็ตาม อาจเป็นไปได้ด้วยว่าบริษัทประกันภัยเอง เช่น พนักงานของพวกเขา จะถูกตำหนิสำหรับความจริงที่ว่าเปอร์เซ็นต์ของคดีที่เริ่มต้นนั้นต่ำมาก มิคาอิล แฟตคิน หุ้นส่วนของ FMG กล่าว เขาไม่ได้ปฏิเสธว่าพนักงานของบริษัทประกันภัยเองไม่สนใจคำร้องในคดีอาญาและศาลเสมอไป “เช่น หากพนักงานเป็นผู้สมรู้ร่วมคิดในอาชญากรรม ตัวอย่างเช่น พวกเขาทำประกันรถที่เสียหายแล้ว ดำเนินการตรวจสอบคุณภาพต่ำ ฯลฯ” Fatkin อธิบาย ในกรณีนี้ ผู้จัดการจะรายงานอย่างเป็นทางการต่อสำนักงานใหญ่โดยส่งคำให้การไปยังตำรวจเท่านั้น เช่น “ลืม” แนบเอกสารที่จำเป็นหรือให้คำอธิบาย เขากล่าวเสริม

การลงโทษที่มีประสิทธิผลเพียงอย่างเดียวสำหรับผู้ฉ้อโกงคือการพิจารณาโทษจำคุกจริงในคดีอาญา ตัวเลือกอื่น ๆ ไม่มีผลกระทบที่ต้องการ Dmitry Gorbunov กล่าว ในความเห็นของเขา สาเหตุของคดีที่ฟ้องร้องในเปอร์เซ็นต์ที่ต่ำเช่นนี้ก็เนื่องมาจากภาระงานของหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายและคุณสมบัติที่ไม่เพียงพอของพนักงาน

เราต้องการแนวทางบูรณาการ

เป็นสิ่งสำคัญโดยพื้นฐานสำหรับธนาคารกลางที่จะต้องระบุและระงับการฉ้อโกง ไม่ว่าจะดำเนินการภายนอกหรือตามที่ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่าภายในบริษัทประกันภัยเอง Vladimir Chistyukhin รองประธานธนาคารแห่งรัสเซียบอกกับ RBC เขาตั้งข้อสังเกตว่าเนื่องจากปัญหามีความซับซ้อน การแก้ปัญหาจึงต้องได้รับความร่วมมือจากหน่วยงานกำกับดูแล ชุมชนประกันภัย หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย และหน่วยงานท้องถิ่น “ โดยเฉพาะอย่างยิ่งด้วยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย มีการจัดประชุมเพื่อพัฒนามาตรการเพื่อต่อสู้กับการฉ้อโกงประกันภัยในหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย เช่นเดียวกับในระดับรองอัยการสูงสุดในเขตรัฐบาลกลาง” Chistyukhin อธิบาย . นอกจากนี้ เมื่อปีที่แล้วมีการจัดตั้งคณะทำงานระหว่างแผนกขึ้นที่ธนาคารแห่งรัสเซีย ซึ่งรวมถึงตัวแทนของชุมชนประกันภัยและกระทรวงกิจการภายในด้วย

กลุ่มนี้ได้ตัดสินใจเกี่ยวกับการมีปฏิสัมพันธ์กับข้อมูลที่ใกล้ชิดยิ่งขึ้น การสร้างเอกสารระเบียบวิธีในการสืบสวนการฉ้อโกงในอุตสาหกรรมประกันภัย และการเตรียมการพิจารณาคดีอาญา Viktor Alekseev ตั้งข้อสังเกต

อีกวิธีหนึ่งคือการแยกตัวแทนประกันภัยออกจาก บริษัท ประกันภัยในเครือ - ตัวแทนประกันภัย - ผู้บริโภค Dmitry Gorbunov กล่าว “ขณะนี้การดำเนินการนี้เสร็จสิ้นแล้ว เนื่องจากการเปลี่ยนไปใช้นโยบายอิเล็กทรอนิกส์และฐานข้อมูลแบบรวมสำหรับการตรวจสอบ” เขากล่าวเสริม

Rosgosstrakh จะถูกขอหนี้เก่าหรือไม่?

คดีอาญาที่มีชื่อเสียงโด่งดังต่ออดีตเจ้าของ Rosgosstrakh ซึ่งริเริ่มโดย Otkritie อาจส่งผลเสียต่อตลาด ธนาคารกำลังมองหาความยุติธรรมหรือกำลังปรับรูปแบบตลาดหรือไม่?

วันนี้ อดีตรองประธานของ Rosgosstrakh Sergei Khachaturov ถูกจับ เขาต้องสงสัยว่าถอนเงินของบริษัทผ่าน RGS Assets LLC ซึ่งเป็นรายงานของนักข่าว MorningNews จำนวนความเสียหายมีมูลค่ามากกว่า 1 พันล้านรูเบิล ในกรณีนี้ Danil Khachaturov น้องชายของเขาถูกเรียกตัวให้ซักถาม เขาเป็นอดีตเจ้าของกลุ่ม Rosgosstrakh และเป็นพยานในคดีนี้ การสอบสวนไม่ได้ยกเว้นว่าตอนอื่นๆ ของคดีอาจเกิดขึ้นในระหว่างการสอบสวน

มีข่าวลือว่า Mikhail Zadornov หัวหน้าธนาคาร Otkritie เคยกล่าวไว้ว่าฝ่ายบริหารกำลังทำธุรกรรมที่น่าสงสัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งมีการกล่าวถึงธุรกรรมที่น่าสงสัยกับ OSAGO ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ไม่สามารถคืนเงินได้เนื่องจากสามารถโอนไปต่างประเทศได้

เป็นการตรวจสอบที่ริเริ่มโดย Otkritie Bank ซึ่งได้รับการฟื้นฟูโดยธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งกลายเป็นแรงผลักดันในการริเริ่มคดีอาญา การเจรจาเกิดขึ้นระหว่าง Otkritie ธนาคารกลางและกระทรวงกิจการภายในเกี่ยวกับความจำเป็นในการดำเนินการขั้นเด็ดขาด ด้วยเหตุนี้ จึงตัดสินใจติดต่อ FSB ซึ่งเริ่มการสอบสวนอย่างเต็มรูปแบบ

คดีอาญาเริ่มขึ้นเมื่อวันที่ 17 เมษายนภายใต้ส่วนที่ 4 ของมาตรา มาตรา 160 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย (ยักยอกหรือยักยอก) การดำเนินการเริ่มต้นจากสำนักงานของ บริษัท Alkhas Sangulia บริษัท Rosgosstrakh-Life ซึ่งก่อนหน้านี้เป็นส่วนหนึ่งของ Rosgosstrakh แม้ว่าจะไม่มีอะไรเชื่อมโยง บริษัท อย่างเป็นทางการอีกต่อไป แต่เชื่อในตลาดว่านักธุรกิจ Sangulia และพี่น้อง Khachaturov ยังคงรักษาความสัมพันธ์ไว้ หลังจากการจับกุมเป็นที่รู้กันว่า Sangulia ถูกกล่าวหาว่าขโมยเงินมากกว่า 1 พันล้านรูเบิล จาก RGS Assets LLC ซึ่งเขาดำรงตำแหน่งซีอีโอจนถึงเดือนธันวาคม 2017

กองกำลังรักษาความปลอดภัยสันนิษฐานว่า บริษัท RGS Assets ไม่ได้ดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจใด ๆ จริง ๆ เนื่องจากมีการลงทะเบียนตามที่อยู่การลงทะเบียนจำนวนมาก (อีก 36 บริษัท "อาศัยอยู่" ตามที่อยู่นี้) และไม่มีการติดต่อสำหรับพวกเขาใน Unified State Register ของ นิติบุคคล

วงการธุรกิจได้เริ่มพูดคุยเกี่ยวกับผลเสียและผลกระทบต่อตลาดแล้วเนื่องจากการแก้ปัญหาอย่างเข้มแข็ง เชื่อกันว่าเจ้าของใหม่สามารถแก้ไขข้อขัดแย้งได้โดยไม่ต้องเกี่ยวข้องกับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย

Danil Khachaturov เข้ารับตำแหน่ง Rosgosstrakh โดยดำรงตำแหน่งประธานผู้อำนวยการบริหารในปี 2545 ซึ่งในเวลานั้นพวกเขาเริ่มถูกมองว่าเป็นเจ้าของหลักของ บริษัท ต่อมาในปี 2548 Sergei Khachaturov น้องชายของเขาได้เข้าร่วมบริษัทประกันภัย และในปี 2552 เขาเป็นหัวหน้าบริษัทในเครือ Rosgosstrakh-Life ภายในปี 2010 โครงสร้างของ Danil Khachaturov ถูกซื้อจากรัฐโดย Rosgosstrakh เต็มจำนวน

เป็นเวลานานที่ บริษัท ครองตำแหน่งผู้นำในตลาด อย่างไรก็ตามในปี 2559 มีข้อมูลปรากฏขึ้นเกี่ยวกับการเจรจาการขาย Rosgosstrakh ให้กับ FC Otkritie ในปี 2560 Rosgosstrakh อยู่ภายใต้การควบคุมของ FC Bank

ดังที่ทราบในวันพฤหัสบดีหนึ่งวันก่อนที่ศาล Lefortovo แห่งกรุงมอสโกตามคำร้องขอของ Federal Security Service (FSB) อนุญาตให้ควบคุมตัวพี่ชายของอดีตเจ้าของกลุ่ม Rosgosstrakh, Danil Khachaturov, Sergei Khachaturov อดีตรองประธานกลุ่มต้องสงสัยยักยอกเงินกว่า 1 พันล้านรูเบิล จากเงินทุนของบริษัทโดยการถอนออกผ่านโครงสร้างของ RGS Assets LLC นักธุรกิจเองไม่ยอมรับความผิดและบอกว่าเขาไม่เข้าใจสาระสำคัญของการกล่าวอ้างของกองกำลังรักษาความปลอดภัย

Sergei Khachaturov ถูกควบคุมตัวเมื่อวันที่ 17 เมษายนโดยเป็นส่วนหนึ่งของคดีอาญาเกี่ยวกับการยักยอกเงินจำนวนมากโดยเฉพาะ (ส่วนที่ 4 ของมาตรา 160 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย) ซึ่งริเริ่มในวันเดียวกันโดยแผนกสืบสวนของ FSB เมื่อวันพุธที่ผ่านมา ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการสอบสวน ได้มีการตรวจค้นที่สำนักงานของบริษัท RGS Life บนเขื่อน Kadashevskaya “การดำเนินการสืบสวนที่ดำเนินการโดยหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายที่สำนักงานกลางของ RGS Life ในวันนี้ไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการดำเนินงานของบริษัท ตัวแทนของ "RGS Life" จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นตามคำร้องขอของหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย บริษัทยังคงดำเนินกิจการตามปกติ” บริษัทกล่าว

เมื่อวานนี้ Sergei Khachaturov ถูกนำตัวไปที่ศาล Lefortovo ในมอสโกซึ่งหลังจากพิจารณาคำร้องของการสอบสวนแล้วได้จับกุมนักธุรกิจรายดังกล่าว

พื้นฐานสำหรับการสอบสวนคือผลการตรวจสอบที่ดำเนินการหลังจากการปรับโครงสร้างองค์กรของ Otkritie Bank ซึ่ง Rosgosstrakh เข้าซื้อกิจการเมื่อปีที่แล้ว ให้เราระลึกว่าก่อนหน้านี้หัวหน้า Otkritie Bank และประธานคณะกรรมการบริหารของบริษัทประกันภัย Mikhail Zadornov ในการให้สัมภาษณ์กับ Kommersant ระบุว่าการโจรกรรมครอบงำบริษัทตั้งแต่บนลงล่าง เขาตั้งข้อสังเกตว่าบริษัท “เพียงแค่เหนื่อยหน่ายกับความจริงที่ว่ารูปแบบธุรกิจของตนไม่สอดคล้องกับปัจจุบัน และไม่เคยมีเป้าหมายที่จะนำผลกำไรทางกฎหมายมาสู่ผู้ถือหุ้น” และหลังจากการเปลี่ยนแปลงความเป็นเจ้าของของบริษัทประกัน ผู้บริหารชุดใหม่ของ Rosgosstrakh รายงานผ่านบริการสื่อมวลชนว่าได้ยื่นฟ้องคดีแพ่งหลายคดีต่อนิติบุคคลและผู้จัดการของพวกเขาที่เกี่ยวข้องกับอดีตผู้รับผลประโยชน์ของ RGS

ตามแหล่งข่าวของ Kommersant มันเป็นความคิดริเริ่มของนาย Zadornov ที่คำขอถอนเงินจาก RGS ได้ถูกส่งไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย ในระหว่างการตรวจสอบ ตามที่แหล่งข่าวของ Kommersant รายงาน ความจริงของการถอนเงินมากกว่า 1 พันล้านรูเบิลถูกเปิดเผย ผ่าน RGS Assets LLC

แหล่งที่มาของ Kommersant ในหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายระบุว่าบริษัทได้รับการจดทะเบียนตามที่อยู่ซึ่งมีบริษัทอื่นอีก 36 แห่งจดทะเบียน ซึ่งอาจบ่งชี้ว่า LLC ไม่ได้ดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจที่แท้จริง ยิ่งไปกว่านั้น ไม่มีการติดต่อของบริษัทนี้ในทะเบียนนิติบุคคลแบบครบวงจร

ในศาล Sergei Khachaturov ไม่ยอมรับความผิด และโดยทั่วไประบุว่าเขาไม่เข้าใจสาระสำคัญของคำกล่าวอ้างของกองกำลังความมั่นคง เขาตั้งข้อสังเกตว่าเขาไม่สามารถขโมยเงินทรัพย์สินของ RGS ได้ - นี่หมายความว่าเขาขโมยมันไปจากตัวเขาเอง

Alexey Melnikov ทนายความของ Sergei Khachaturov ทาง Kommersant FM:

ฉันสามารถสรุปได้ว่าการเริ่มคดีนี้เกิดจากความพยายามของแต่ละบุคคล ฉันจะไม่เอ่ยนามพวกเขา เพื่อเจรจาเงื่อนไขข้อตกลงข้อตกลงครั้งใหญ่เพื่อโอนการควบคุมของ Rosgosstrakh ซึ่งเป็นบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดของรัสเซีย นอกจากนี้ ผมขอเน้นย้ำว่าในกรณีนี้การเรียกร้องเกี่ยวข้องกับส่วนเล็กๆ ของธุรกรรมนี้ ซึ่งเสร็จสิ้นอย่างพิถีพิถันตามกฎหมายและข้อตกลง และตอนนี้ เกือบหนึ่งปีให้หลังมีบางคนมีความต้องการที่จะรับ อย่างอื่นฟรีไปที่ไหน ฉันคิดว่านี่จะนำไปสู่การ - นี่คือการเดาของฉัน - การเจรจาข้อตกลงทั้งหมดใหม่...

เขาไม่ได้ตั้งชื่อบริษัท แต่บอกว่าบริษัทมีส่วนร่วมในการขาย Rosgosstrakh ให้กับกลุ่ม Otkritie ณ สิ้นปี 2559 Danil Khachaturov ตกลงที่จะแลกเปลี่ยนผู้ประกันตนเป็นสัดส่วนการถือหุ้นใน FC Otkritie แต่เมื่อปลายเดือนสิงหาคม 2560 ธนาคารกลางได้นำธนาคารเข้าสู่กองทุนรวมภาคการธนาคาร พร้อมด้วยธนาคารที่เกี่ยวข้อง กองทุนบำเหน็จบำนาญ และ Rosgosstrakh

สิ่งที่เหลือจากข้อตกลงคือ RGS Life - Khachaturov ขายให้กับเพื่อนของเขา Alkhas Sangulia - และ RGS Medicine ซึ่งเป็นเจ้าของโดย Cypriot RGS Asset Ltd ซึ่งตามข้อมูลของธนาคารกลาง ณ วันที่ 28 เมษายน 2017 ถูกควบคุมโดย Sergei Khachaturov

Melnikov มองเห็นความปรารถนาของกลุ่มคนในคดีอาญาและการจับกุม Sergei Khachaturov ที่จะท้าทายข้อตกลงทางธุรกิจที่บรรลุและดำเนินการโดยบริษัทที่ Sergei Khachaturov เป็นเจ้าของในปี 2560

“ผู้บริหารชุดใหม่ของ Otkritie” เจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมายและบุคคลที่ใกล้ชิดกับฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งกล่าวในข้อพิพาท (ตัวแทนของคณะกรรมการสอบสวนไม่รับสาย) ยื่นคำร้องต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย ในเดือนธันวาคม 2560 ธนาคารนำโดยมิคาอิล ซาดอร์นอฟ เขาและ FC Otkritie ปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็น

Zadornov เป็นหัวหน้าคณะกรรมการบริหารของ Rogosstrakh และวิพากษ์วิจารณ์งานของ บริษัท ภายใต้ Danil Khachaturov ทันที: ฝ่ายบริหารไม่ได้ตั้งเป้าที่จะได้รับผลกำไรทางกฎหมายและการโจรกรรมก็ครอบงำใน บริษัท Khachaturov ตอบว่า: หากต้องการขโมยจากตัวคุณเองคุณสามารถหาวิธีที่ง่ายกว่าการใช้เวลา 15 ปีในชีวิตและเงินหลายแสนล้านรูเบิลกับมัน FC Otkritie ให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่ Rosgosstrakh จำนวน 106 พันล้านรูเบิล Nikolaus Frei ผู้อำนวยการทั่วไปของบริษัทประกันภัยกล่าว

เมื่อวันที่ 10 เมษายน รองประธานธนาคารกลาง Vladimir Chistyukhin (อ้างโดย TASS) กล่าวว่า “กรณีเหล่านั้นที่เรา [ธนาคารกลาง] ดูน่าสงสัยหรือเกี่ยวข้องกับการละเมิดกฎหมายได้ถูกส่งไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย”

Rosgosstrakh ไม่สามารถแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับการกระทำของหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเกี่ยวกับ Khachaturov ตัวแทนของบริษัทประกันกล่าว แต่จะยังคงปกป้องตำแหน่งของตนในศาลอนุญาโตตุลาการมอสโกซึ่งมีคดีความหลายคดีอยู่ระหว่างการพิจารณาของอดีตผู้จัดการระดับสูง ผู้บริหารชุดใหม่ของ Rosgosstrakh ระบุธุรกรรมที่บ่งชี้การถอนสินทรัพย์ เกิดความเสียหายอย่างมีนัยสำคัญ Rosgosstrakh กำลังเตรียมการเรียกร้องใหม่ เขากล่าว

“ฉันประหลาดใจ: ไม่มีการเรียกร้องใด ๆ กับเรา ทั้งในด้านการพิจารณาคดีหรือการพิจารณาคดีก่อนการพิจารณาคดี” Danil Khachaturov กล่าวกับ Vedomosti สาระสำคัญของการเรียกร้องไม่ชัดเจนสำหรับเขา เขาและน้องชายของเขาปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมดภายใต้ข้อตกลง “ทุกอย่างเกิดขึ้นภายใต้การควบคุมของธนาคารกลาง”

ธนาคารกลางปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็น

Danil Khachaturov กล่าวว่าตัวเขาเองเข้าร่วมการสอบปากคำ: “ฉันจะไม่ไปไหน เราจะพิสูจน์ความบริสุทธิ์ของเราในศาล”

การจับกุม Sergei Khachaturov อาจเป็นเครื่องมือกดดันให้ Danil Khachaturov ต้องยึดบริษัทประกันชีวิตรายนี้ อดีตผู้จัดการระดับสูงของ Rosgosstrakh กล่าว คนสองคนที่อยู่ใกล้กับ Rosgosstrakh รู้ว่าตัวแทนของธนาคารตกลงที่จะซื้อ RGS Life แต่ก็ไม่ประสบความสำเร็จ บริษัท มีเงินประมาณ 100 พันล้านรูเบิล สำรอง แจงถึงความสนใจของ เอฟซี อ็อตคริตี้ หนึ่งในนั้น

เมื่อวันอังคาร เจ้าหน้าที่ FSB ดำเนินการสอบสวนในสำนักงานแห่งใหม่ของ RGS Life ตัวแทนกล่าว และเมื่อเร็ว ๆ นี้ธนาคาร FC Otkritie ได้หยุดขายกรมธรรม์ RGS Life

ข้อตกลงกับธนาคารเหล่านี้มีผลบังคับใช้ บริษัทไม่ได้ให้ความเห็นเกี่ยวกับกิจกรรมการดำเนินงานของพวกเขา ตัวแทนของ RGS Life กล่าว ในปี 2560 คอลเลกชันมีจำนวน 53.5 พันล้านรูเบิลมากกว่านั้น - จาก "ลูกสาว" ของ Sberbank เท่านั้น-

Anastasia Kornya และ Alexey Nikolsky เข้าร่วมในการจัดทำบทความ

ประกาศนี้โดย Igor Yurgens ประธาน All-Russian Union of Insurers (VSU) ใบสมัครเกือบ 3,000 ใบถูกปฏิเสธในการดำเนินคดีอาญา ส่วนที่เหลืออยู่ระหว่างการพิจารณาและยังไม่มีการตัดสินใจใดๆ หัวหน้าศาลฎีกาตั้งข้อสังเกตว่าตามการประมาณการของ บริษัท ประกันภัยประมาณ 8-12% ของคดีอาญาของจำนวนใบสมัครทั้งหมดที่ยื่นได้ถูกริเริ่มขึ้นก่อนหน้านี้ “หากเราพึ่งพาข้อมูลดังกล่าวโดยประมาณ เราจะเห็นการเปลี่ยนแปลงเชิงบวก เมื่อปลายปีที่แล้ว ส่วนแบ่งนี้เพิ่มขึ้นเป็น 20%” Igor Yurgens กล่าว

ประมาณ 90% ของการฉ้อโกงทั้งหมดกระจุกตัวอยู่ในประกันภัยรถยนต์ อันดับที่สองคือการประกันภัยทรัพย์สินและความรับผิด อันดับที่สามคือ VHI อันดับที่สี่คือชีวิตและสุขภาพ ตามมาด้วยประกันภัยการเดินทางไปต่างประเทศ

“ตั้งแต่ไตรมาสที่สามและสี่ของปี 2560 สหภาพเริ่มรวบรวมสถิติเกี่ยวกับการเรียกร้องการฉ้อโกงที่ส่งไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายโดยบริษัทประกัน ก่อนหน้านี้บริษัทประกันภัยส่งข้อมูลนี้ด้วยความสมัครใจ และตัวเลขครึ่งแรกของปี 2560 ยังไม่สะท้อนสถานการณ์ทั้งหมด (จริงๆ แล้วน่าจะมีการสมัครมากกว่านี้) แต่เราสรุปด้วยข้อมูลจากสองไตรมาสที่ผ่านมา ของปีที่แล้ว” อิกอร์ เยอร์เกนส์ กล่าว

บริษัทประกันภัยได้ยื่นคำขอมากที่สุดในปี 2017 ในเขต Central Federal District ซึ่งมีสาเหตุมาจากสัญญาประกันภัยจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งภายใต้การประกันภัยความรับผิดทางรถยนต์ภาคบังคับเนื่องจากมีรถยนต์จำนวนมาก “ในขณะเดียวกัน ภูมิภาคที่มีปัญหาก็ชัดเจน โดยสถานการณ์ไม่เอื้ออำนวยโดยสิ้นเชิง ในเขตโวลก้าและเขตสหพันธรัฐตอนใต้ จำนวนการสมัครมีแนวโน้มที่จะอยู่ในระดับของเขตเซ็นทรัล แม้ว่าจะมีประกันภัยน้อยกว่ามากก็ตาม” ประธาน VSS กล่าว

สำหรับสถิติของแต่ละบริษัท ในปี 2560 Rosgosstrakh ได้ส่งรายงานอาชญากรรม 3,215 ฉบับที่มีสัญญาณของการฉ้อโกงในอุตสาหกรรมประกันภัยไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย จำนวนคดีอาญาทั้งหมดที่ริเริ่ม (รวมถึงมาตรา 210 มาตรา 159.5 และมาตรา 327 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย) มีจำนวน 1,155 คดี เพื่อเปรียบเทียบ: ในปี 2558 จำนวนคดีอาญาที่ริเริ่มคือ 336 ในปี 2559 – แล้ว 429 จำนวนกิจกรรมการฉ้อโกงที่ตรวจพบและคำแถลงที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมเหล่านี้ถูกประเมินต่ำเกินไป เนื่องจากอาชญากรรมประเภทนี้มีเวลาแฝงสูง และอาจมีการปรับเปลี่ยนเพิ่มขึ้น บริการกดของบริษัทระบุ ด้วยการทำงานของบริการรักษาความปลอดภัยของบริษัทประกัน ทำให้สามารถป้องกันการสูญเสียมูลค่ากว่า 700 ล้านรูเบิลได้ (เทียบกับ 520 ล้านรูเบิลในปี 2559)

ในช่วงสามปีที่ผ่านมา Ingosstrakh ได้ยื่นคำร้องต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายแล้ว 453 คดี ส่งผลให้มีคดีอาญา 157 คดี มีการออกวัสดุที่ถูกปฏิเสธจำนวน 25 รายการ วัสดุที่เหลืออยู่ระหว่างการพิจารณา ในปี 2560 มีผู้ยื่นคำร้อง 240 คดีอาญา 71 คดี และถูกปฏิเสธ 7 คดี

รองผู้อำนวยการ IC "MAKS" Viktor Alekseev บอกกับ ASN ว่าในปี 2560 บริษัทได้ส่งใบสมัคร 550 ใบ มีการดำเนินคดีอาญากับพวกเขาแล้ว 24 คดี ประมาณ 90% ของการสมัครเกี่ยวข้องกับการประกันภัยความรับผิดต่อรถยนต์ภาคบังคับ การเรียกร้องส่วนใหญ่จะถูกส่งเมื่อความเสียหายไม่สอดคล้องกับสถานการณ์ที่ระบุไว้ของอุบัติเหตุ ในแง่การเงินตามผลของการดำเนินการของบริการรักษาความปลอดภัยของ IC "MAX" ในปี 2560 ความพยายามในการชำระเงินที่ผิดกฎหมายจำนวน 374 ล้านรูเบิลถูกหยุดลง

AlfaStrakhovanie ASN รายงานว่าในปี 2560 บริษัทได้ส่งใบสมัคร 890 รายการไปยังหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย โดย 104 รายการส่งผลให้เกิดคดีฉ้อโกงทางอาญา บริษัทประกันภัยมองเห็นจำนวนอาชญากรรมที่ได้รับการแก้ไขเพิ่มขึ้นอย่างช้าๆ และการสอบสวนเสร็จสิ้นตามคำตัดสินของศาล นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าระยะเวลาตั้งแต่ยื่นคำร้องไปจนถึงการออกคำตัดสินของศาลโดยเฉลี่ยเช่นทางตะวันตกเฉียงเหนือของประเทศนั้นอยู่ที่ตั้งแต่ 8 เดือนถึง 2 ปีขึ้นอยู่กับ ความซับซ้อนของคดี จำนวนผู้เข้าร่วม และองค์ประกอบของอาชญากรรม อธิบายโดยบริษัทต่างๆ

ในปี 2017 Renaissance Insurance Group ได้ยื่นใบสมัคร 110 ฉบับต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเกี่ยวกับการฉ้อโกง มีการดำเนินคดีอาญาต่อ 38 คน หนึ่งปีก่อนหน้านี้ มีคำให้การดังกล่าว 78 คดี และมีคดีอาญา 24 คดีเกิดขึ้น

บริษัทประกันภัย VTB รายงานต่อ ASN ว่าในช่วงปีที่ผ่านมามีการฟ้องร้องข้อกล่าวหาเรื่องการฉ้อโกงถึง 40 ข้อ ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยรถยนต์และการประกันอุบัติเหตุและเจ็บป่วยส่วนบุคคล ในปี 2559 มีการส่งใบสมัครดังกล่าว 28 รายการในปี 2558 - 27