¡Hola amigos!

Las estadísticas muestran que cada año el volumen de préstamos a la población de nuestro país está ganando impulso. Me gustaría esperar que esto no se deba al deterioro de la situación financiera de la mayoría de las familias, sino a un aumento de la educación financiera general y de la capacidad de cumplir con las obligaciones. Aunque, ¿a quién engaño?

Continúo intentando presentar a los lectores de nuestro blog los conceptos básicos de las finanzas y la economía. Cómo conseguir un préstamo es el tema de otro artículo.

Los bancos ofrecen una variedad de productos crediticios para cualquier propósito y presupuesto. ¿Cómo entender esta diversidad y elegir exactamente la oferta que no suponga una carga para el presupuesto familiar en las próximas décadas? ¿A qué debe prestar atención primero al solicitar un préstamo? Continúe leyendo para obtener respuestas a estas y algunas otras preguntas.

Tipos de préstamo

En primer lugar, averigüemos qué tipos de préstamos puede obtener de un banco hoy:

• Préstamo al consumo en efectivo. Recientemente, examiné en detalle las variedades, las condiciones de recepción y los puntos importantes del contrato.
• Préstamo de automóvil. No todos los bancos ofrecen un préstamo independiente para la compra de un coche, pero todavía existe. Por ejemplo, en VTB, UniCredit Bank, Rusfinance Bank, etc.
• Hipoteca. Su participación en la estructura crediticia está creciendo y, en términos de tasas de crecimiento, las hipotecas ocupan el segundo lugar después de los préstamos para automóviles (un 24% en el año).

La lista de préstamos no se limita a este rango, pero estos son los tipos principales. Además, existen:

• Objetivo, es decir, dinero del préstamo, sobre el cual debe informar al banco. Por ejemplo, para el desarrollo de una agricultura subsidiaria de Sberbank, para la educación.
• No es un objetivo. Este es el mismo dinero del consumidor que puedes gastar en cualquier cosa.
• Garantizado por propiedad (apartamento, terreno, automóvil, casa, etc.)
• Sin garantías ni avalistas (un paquete estándar de documentos es suficiente).

Por separado, puede obtener dinero prestado, lo que prevé un procedimiento simplificado para obtener un pasaporte. Por ejemplo, sin certificados de ingresos, sin empleo oficial.

Requisitos para el prestatario

Está claro que cada entidad de crédito tiene sus propios requisitos, pero en general surge el siguiente panorama:

1. La edad oscila entre los 18 (a veces 21 años) y los 65 (con menos frecuencia 70 o más) años. Este requisito debe cumplirse no sólo en el momento de la recepción, sino también en el momento de la amortización del préstamo. Si a los 61 años solicita un préstamo por, por ejemplo, 5 años, se le denegará (si el límite de edad es de hasta 65 años).
2. Experiencia laboral de 3 a 6 meses, con menos frecuencia hasta 1 año. Esto se aplica a su lugar de trabajo actual. Si lo cambias constantemente, es posible que te rechacen.
3. Ciudadanía rusa. Este es un requisito obligatorio para los préstamos. Pero también hay excepciones. Por ejemplo, para obtener bienes inmuebles como garantía, el prestatario puede ser una persona sin ciudadanía rusa.
4. Algunos bancos requieren teléfonos fijos y móviles.
5. Registro y residencia en el territorio donde esté ubicada la sucursal bancaria. Pero este no es el caso de todas las entidades de crédito. Por ejemplo, Tinkoff Bank organiza todo en línea, sin la presencia personal del prestatario.

Algunos bancos prescriben inmediatamente un ingreso mínimo al que se considerará una solicitud. Por ejemplo, en Alfa-Bank son 10.000 rublos.

Si hablamos de un préstamo garantizado, a los requisitos estándar se les añaden requisitos, por ejemplo, un garante o una propiedad pignorada.

Documentos para recibo

Las organizaciones de crédito se esfuerzan por atraer a tantos clientes como sea posible, atrayéndolos con requisitos leales para un paquete de documentos. Hay anuncios donde ofrecen solicitar rápidamente un préstamo utilizando su pasaporte. Pero usted y yo somos personas alfabetizadas y debemos comprender que es poco probable que un banco razonable corra tal riesgo. ¿Es esto una estafa entonces?

No, es sólo que todos los riesgos estarán incluidos en la tasa de interés. Con su dinero le ofrece al banco una importante recompensa por no molestarse en recoger los documentos necesarios.

Los préstamos se reciben no solo para las necesidades actuales de las personas, sino también de las empresas. Por ejemplo, cuando escribí, proporcioné una lista de documentos para emprendedores. Se diferencia de la lista para particulares.

La lista de documentos depende del tipo de préstamo recibido. La lista más sencilla para préstamos al consumo:

• pasaporte que acredite su identidad;
• documentos que confirmen sus ingresos;
• documentos adicionales (por ejemplo, Licencia de conducir, SNILS, pasaporte internacional, etc.)

El conjunto es mucho mayor si se obtiene un préstamo garantizado por una propiedad. En este caso, se añaden a la lista documentos que de una forma u otra describen el objeto de la garantía (certificado de registro estatal de vivienda, pasaporte del vehículo, informe de valoración de la propiedad, etc.). Los bancos incluso conceden varios meses después de la aprobación del préstamo para que usted Puedes recoger un juego completo.

¿Qué se necesita para conseguir un préstamo para un desempleado? Por paradójico que parezca la pregunta, los bancos están dispuestos a trabajar con estos ciudadanos. Además, esta categoría incluye a todos los que no están registrados oficialmente (por ejemplo, autónomos, trabajadores autónomos, personas que trabajan para empresarios individuales, etc. Desafortunadamente, este es un fenómeno generalizado en nuestro país).

¿En qué condiciones los bancos prestan dinero a personas sin trabajo oficial?

• si anteriormente ha tenido experiencia en la obtención y reembolso exitoso de un préstamo;
• si el cliente está dispuesto a ofrecer garantía;
• si es posible atraer un garante solvente;
• si necesita recibir una pequeña cantidad por un corto período de tiempo.

Por supuesto, conseguir un préstamo para un desempleado es mucho más complicado. Y las condiciones de los préstamos serán más estrictas que con los documentos sobre ingresos y empleo.

Procedimiento de registro

El procedimiento para solicitar un préstamo es cada año más sencillo. Todos los bancos tienen sitios web, muchos brindan la oportunidad de completar una solicitud en línea para obtener la aprobación y solo luego buscar el dinero con un paquete de documentos.

¿Cómo abordar de manera competente la cuestión del diseño? Antes de iniciar el procedimiento de solicitud:

• Descubra qué criterios utiliza para elegir un banco.
• Compruebe cuántos años lleva emitido el préstamo (está claro que no todo el mundo tendrá esta pregunta).
• Realizar un análisis comparativo de las condiciones crediticias en diferentes bancos.
• Evalúe objetivamente su capacidad para pagar el préstamo no solo durante el próximo año, sino también en el futuro.

En mi opinión, esta es la etapa más difícil y responsable. No sobreestime sus fortalezas y capacidades financieras. No todos los bancos ofrecen un aplazamiento del préstamo en caso de problemas por su parte.

• Analice el paquete de documentos requerido, que determinará en gran medida no solo la aprobación en sí, sino también los términos del préstamo.
• Vuelva al punto 4 nuevamente y solo entonces continúe con el trámite de registro.

Principales etapas para la obtención de un préstamo:

1. Rellenar un formulario de solicitud, que en los bancos se ve diferente, pero la idea es la misma. Esta es información sobre ti, tu trabajo, ingresos, préstamo recibido, etc. Como ya dije, puedes completarlo en el sitio web o visitar el banco personalmente.
2. En un corto período de tiempo (desde un par de minutos hasta un par de días), los bancos toman una decisión sobre la aprobación previa de un préstamo para usted.
3. A continuación, debe recopilar el conjunto de documentos necesarios, que se pueden encontrar en el sitio web.
4. La última etapa es visitar el banco (en el caso de Tinkoff Bank, esto está esperando al mensajero) para firmar un acuerdo y recibir dinero.

A menudo, las instituciones de crédito escriben que se puede pedir dinero prestado en efectivo (por ejemplo, para préstamos al consumo). Pero en la mayoría de los casos, esto significa que se le emite una tarjeta de débito a la que se transfiere el dinero. Puede retirar efectivo fácilmente si es necesario.

¿A qué deberías prestarle atención?

Esta es una sección muy importante de mi artículo, en la que llamaré la atención sobre lo que necesita saber para solicitar un préstamo correctamente. ¿Qué puntos hay que aclarar antes de firmar un contrato de préstamo? Los bancos no siempre los señalan y en ocasiones los ignoran deliberadamente.

Aquí está mi lista personal de puntos importantes:

1. Seguro. Ya he llamado la atención de mis lectores sobre esta cláusula del contrato más de una vez. Escribí un artículo aparte sobre... Recomiendo fuertemente leer esto. Un estudio de las revisiones de los usuarios de préstamos mostró que la inclusión de un seguro en el contrato es el problema número uno. Y se puede evitar fácilmente.
2. Costo total del préstamo. Puede diferir del tipo de interés indicado en el cartel publicitario. Además del préstamo en sí y los intereses de su reembolso, el coste total también incluye todas las comisiones bancarias.
3. Elementos bajo “*”. Es en ellos donde se esconden las condiciones crediticias que no siempre son favorables para usted. La gente rara vez lee la letra pequeña; los bancos se aprovechan hábilmente de esto.
4. Condiciones de amortización anticipada. Por ley, los bancos no tienen derecho a aplicar sanciones por el reembolso anticipado de un préstamo. Pero las condiciones pueden ser diferentes. Por lo tanto, si planea reducir la carga de su deuda, estúdielos detenidamente.
5. Esquema de reembolso. Hay pagos de anualidades (las mismas cantidades durante el mismo período de tiempo) y pagos diferenciados (diferentes cantidades). En la primera opción, la carga de la deuda se distribuye uniformemente durante todo el plazo del préstamo. En el segundo, primero paga grandes cantidades y luego disminuye.
6. Condiciones crediticias preferenciales. Muchos bancos practican clasificar a los prestatarios entre clientes asalariados y clientes ordinarios. Los términos del préstamo variarán. Por lo tanto, tiene sentido mirar primero más de cerca el banco donde le atienden.
7. . Analizar las condiciones para obtener dinero prestado en tarjetas de crédito. Siempre tienen un período de gracia para prestar y una línea de crédito renovable. ¿Quizás esto sea suficiente para que usted no pague ningún interés por el préstamo?

Razones para rechazar el préstamo

A pesar de la gran lealtad de los bancos hacia los prestatarios, a menudo se niegan a conceder un préstamo. Los bancos no están obligados a explicar los motivos del rechazo.

Pero hay puntos obvios que puedes excluir incluso antes de enviar tu solicitud:

1. Mal historial crediticio. Este es un punto muy importante que hay que abordar con toda responsabilidad. Es mejor comprender de antemano por qué los bancos pueden rechazarle.
2. Nivel de ingresos insuficiente. No todos los bancos publican el límite de ingreso mínimo, por lo que a veces resulta difícil alcanzar la cantidad requerida.
3. Edad inadecuada del prestatario. Es más difícil para los jóvenes y los mayores conseguir un préstamo. Tenga en cuenta que en el momento del pago del préstamo la edad también debe cumplir los requisitos.
4. Cambios laborales frecuentes. Los bancos dan la bienvenida a los continuos antigüedad A partir de 3 meses.
5. Tener antecedentes penales y enfermedad mental. Aquí, en mi opinión, podemos prescindir de comentarios.
6. Desordenado apariencia, habla confusa, nerviosismo excesivo. Si ha notado tales pecados antes, intente enviar una solicitud en línea.

Tenga en cuenta que no solo un mal historial crediticio puede provocar un rechazo, sino también su ausencia total. Si nunca en su vida ha pedido un préstamo, entonces no tiene antecedentes. Y el banco no tiene información sobre usted como pagador confiable.

Conclusión

La respuesta a la pregunta al principio del artículo sobre cómo obtener un préstamo es sencilla a primera vista. Pero esto es sólo a primera vista. Cualquier prestatario responsable ignorará el torrente de dulces publicitarios con los que los bancos nos alimentan diligentemente. Esto no es para nosotros. Dedicaremos un par de horas a descubrir qué nos ocultaron las entidades de crédito, en qué no se pusieron de acuerdo y qué embellecieron. Luego nos daremos un par de días más para entender si necesitamos un préstamo. Después de todo, así es exactamente como actuaremos, ¿verdad?

Creo que es recomendable pedir un préstamo en dos casos. En primer lugar, si de ello depende la vida y la salud (la propia o la de los seres queridos). Por ejemplo, se necesitaba con urgencia un tratamiento costoso. En segundo lugar, para cualquier compra global, por ejemplo un apartamento. Pero sólo si el mercado es propicio para ello y la compra no es espontánea, sino planificada desde hace mucho tiempo. En otros casos, puedes esperar y ahorrar, o moderar tus “deseos”.

El crédito al consumo, para bien o para mal, se ha convertido desde hace mucho tiempo en una parte integral de las vidas de millones de rusos. Desafortunadamente, muchos prestatarios todavía tienen poco conocimiento de los derechos y obligaciones que surgen al celebrar un contrato de préstamo.

Pero el crédito no se trata sólo de derechos y obligaciones. Es importante elegir cuidadosamente un préstamo, poder compararlo con otros productos y encontrar los pros y los contras. El prestatario debe poder evaluar correctamente su carga financiera y no asumir más obligaciones de las que puede cumplir.

Aconsejo a mis amigos que no soliciten un préstamo a menos que sea absolutamente necesario. Y si todavía tiene que endeudarse inevitablemente, acérquese a ello con prudencia y siga una serie de reglas.

• Decide qué parte de tus ingresos puedes donar al banco. Es aconsejable que no supere el 30-40% de los ingresos mensuales después de todos los pagos necesarios. Si tienes hijos a cargo y otros familiares, no olvides tener en cuenta los gastos para ellos. Habiendo calculado el pago aceptable para usted, determine qué monto y durante cuánto tiempo puede recibirlo. Lo que oh Cuanto mayor sea el monto solicitado, mayor será el plazo del préstamo.
• A la hora de elegir un préstamo, infórmate de qué condiciones ofrece el banco de nóminas o el banco con el que ya has tenido relación. Normalmente, las instituciones de crédito ofrecen tasas más favorables para "sus" clientes. Si esta opción no te conviene, presta atención a las ofertas de otros bancos.
• Banki.ru es el lugar más conveniente. Basta con indicar los parámetros necesarios (monto, plazo, garantía, etc.), y nuestra búsqueda seleccionará los productos adecuados. Preste atención no sólo al tipo de interés, sino también a los costes asociados (disponibilidad de seguros, comisiones por reducción de tipos, etc.). Como resultado, recibirá una lista de préstamos que puede ordenar por tasa. Se escribe una “experiencia” para cada producto: sus ventajas y desventajas. Banki.ru también opera un servicio de selección de préstamos personales que ayuda a los clientes a elegir los productos bancarios necesarios con una alta probabilidad de aprobación.
• Concéntrese en la tasa promedio de préstamos no garantizados. Ahora ronda el 20% anual, pero es muy posible encontrar bancos que le concedan préstamos al 14-15%.
• Trate de evitar los bancos que ofrecen reducciones en las tasas de interés si se cumplen ciertas condiciones. El banco suele cobrar una gran comisión por este servicio. Por lo general, estos programas inicialmente establecen una tasa alta y luego la reducen si el préstamo se paga a tiempo. Si realiza incluso un ligero retraso, la tarifa volverá a su valor original. Por cierto, la comisión no será devuelta. Lo mismo que con la amortización anticipada. Al soñar con una reducción de tipos en el futuro, no olvide que el tipo más alto está vigente al principio, cuando los intereses se calculan sobre la totalidad del importe adeudado.
• En cuanto al seguro, que ahora se ofrece activamente al solicitar un préstamo, puedo aconsejarle lo siguiente: comuníquese con el banco donde se redacta un contrato de seguro individual, y la presencia de un seguro no afecta la tasa de interés. En esta situación, puedes acogerte a la ley y cancelar tu seguro en un plazo de 14 días sin costes adicionales.
• Preste atención a lo cómodo que le resultará cooperar con un banco en particular. Por ejemplo, es importante para mí que organización de crédito había un banco por Internet claro, conveniente y funcional y, preferiblemente, ubicaciones y horarios de atención convenientes para las sucursales.
• Al celebrar un contrato, lea siempre los documentos que firme. Si tienes prisa en una sucursal bancaria, llévate los papeles a casa y estúdialos en un ambiente relajado. Recuerda que al poner tu firma en la hoja, estás de acuerdo con todo lo que está escrito en ella. Entonces nadie escuchará la indignación de la serie “No lo sabía”, “pero no me lo dijeron”. Después de todo, debajo de la línea "He leído y acepto todas las condiciones" está su firma.
• No dude en hacer preguntas a un empleado del banco. Es mejor aclarar todos los matices antes de firmar el contrato de préstamo. Lo más importante es que no olvide que un préstamo es voluntario. Si el acuerdo contiene términos con los que no está de acuerdo categóricamente, rechácelo y pruebe suerte en otro banco.
• Realiza tu pago por adelantado. Hoy en día, cualquier banco te ofrecerá varios métodos de pago, al menos uno de ellos debe ser gratuito. Si no depositas dinero en la caja registradora o en el cajero automático de un banco, ten en cuenta que no llegará inmediatamente. No olvides que el banco no podrá procesar transacciones los fines de semana y festivos, por lo que si la fecha de débito cae en un día no laborable, realiza el pago con antelación.
• Cree un “colchón de seguridad” equivalente a tres o cuatro pagos mensuales. Reserve esta reserva de emergencia en una cuenta separada (o en un sobre separado) y utilícela sólo como último recurso. Por ejemplo, en caso de pérdida del empleo o enfermedad para pagar el pago de un préstamo.
• Intente realizar pagos anticipados con más frecuencia. Los intereses se acumulan mensualmente sobre el saldo de la deuda y cuanto más rápido reduzca el monto de la deuda principal, menor será el sobrepago final del préstamo.
• Recuerde los términos que aceptó. Si el acuerdo prevé la confirmación del uso previsto del préstamo o un seguro anual, no olvide presentar los documentos pertinentes al banco, respetando los plazos. No hacerlo puede resultar en una multa significativa o un aumento de la tasa de interés.
• EN Últimamente Los programas se han vuelto extremadamente populares. Le permiten reducir la tasa del préstamo, aumentar el plazo o combinar varios préstamos en uno. Para saber qué tan rentable será para ti la refinanciación, calcula el coste del nuevo préstamo (no te olvides de seguros, comisiones y otros gastos) y compara esta cantidad con los costes en los que incurrirás si dejas todo como está. Si la diferencia es significativa, puede acudir con seguridad al banco para obtener una refinanciación.
• Si ha llegado el momento de cerrar el préstamo, recomiendo contactar con un empleado del banco. Esto se puede hacer por teléfono o en la oficina. Consulte con su especialista el importe del pago final, que puede diferir del mensual.
• Una vez cancelado el último pago y cerrado el préstamo, obtenga un certificado de ausencia de deuda. Puede resultar útil si el banco refleja incorrectamente información en el registro contable o en otros casos cuando surgen desacuerdos con el banco. Si utiliza la banca en línea, le recomiendo verificar allí también el estado de su préstamo.
• si te dieran tarjeta plástica Para pagar el préstamo, no olvide cerrarlo también. Las tarifas de la tarjeta pueden incluir el mantenimiento anual o una tarifa por la información por SMS.

Los bancos han penetrado profundamente en nuestras vidas. Con su ayuda recibimos salarios, solicitamos préstamos, ahorramos para la jubilación y pagamos el alquiler. Pero no siempre sabemos cómo funcionan.

De hecho, los bancos son empresas corrientes. Se diferencian menos de una tienda o de un servicio de coche de lo que solíamos pensar. Una cosa que resulta difícil para los bancos es el producto con el que trabajan. El dinero cambia de valor cada segundo, la gente siempre quiere robarlo y todo el mundo lo necesita.

Averigüemos cómo trabajan los bancos con el dinero y mantengamos todo bajo control. Comencemos con lo más básico: ¿qué hacen? Los bancos hacen tres cosas: almacenar dinero, emitir préstamos y procesar pagos.

Depósitos

Los depósitos son cuando entregas dinero al banco. Los pone temporalmente en circulación y luego los devuelve con intereses.

Cuando no había bancos, el dinero se escondía debajo de la cama o en una caja fuerte. Pero si entraban ladrones en la casa o se producía un incendio, la gente lo perdía todo.

Al principio, los bancos desempeñaban el papel de guardias: mantenían el dinero de otras personas bajo llave. Por esto cobraron una comisión. Si el cliente no regresaba a buscar el dinero, el banco se lo podía embolsar. Pero esto fue más bien una excepción.

Entonces los bancos se dieron cuenta: era estúpido quedarse con bolsas de oro. Se trata de fondos gratuitos y, aunque nadie los necesita, es más rentable invertirlos. Por ejemplo, prestar y pagar con intereses.

A los bancos les encantan los depósitos. Después de todo, cuanto más dinero tenga, más prestará y más ganará. Para atraer más clientes, los bancos comenzaron a compartir con ellos las ganancias que reciben de su dinero.

Cada depositante es un "inversor": el banco utiliza su dinero para realizar operaciones y emitir préstamos. Los clientes ganan con sus inversiones. Hoy en día, esta es la forma más segura de beneficiarse del dinero que está inactivo.

Préstamos

Los préstamos son cuando pides dinero prestado a un banco y luego lo devuelves gradualmente. Como resultado, devuelves más de lo que tomaste. Es como si estuvieras pagando por el uso del dinero.

Anteriormente, la gente pedía prestado a prestamistas bajo condiciones estrictas y altas tasas de interés. Los morosos cayeron en la esclavitud o acabaron en las cárceles de deudores. Pero los bancos han hecho de la usura una cosa del pasado. Los préstamos se han convertido en productos comprensibles y relativamente seguros. Y el banco se ha convertido en un “almacén de dinero”: lo acumula, lo reenvasa y lo vende a un precio más alto. Como en un supermercado, sólo que en lugar de pan, yogur y platos hay dinero.

Los préstamos son Buen camino ganar dinero, pero sólo si se devuelven más tarde. Por lo tanto, los bancos castigan a los morosos: imponen multas, prohíben viajar al extranjero y les quitan todo lo que pueden conseguir, excepto la salud, la libertad y la vivienda.

No es rentable para el banco llegar a este punto. Después de todo, su negocio es administrar dinero, no cobrar deudas. Por lo tanto, antes de conceder un préstamo, el banco observa al cliente bajo un microscopio. Aunque no haya dudas, el banco pensará de antemano cómo devolver el dinero si pasa algo. Por ejemplo, requerirá un depósito o garantía de familiares.

Todo el mundo necesita préstamos: los consumidores, las empresas y el gobierno. Con la ayuda de préstamos resuelven sus problemas: la gente compra refrigeradores y automóviles, las empresas renuevan sus oficinas y compran materias primas, los gobiernos pagan pensiones y construyen hospitales.

pagos y tarjetas

Transferencias y tarjetas: aquí es cuando vienes al banco y elaboras remesa familiares en otra ciudad. O paga en el supermercado con tarjeta, como si estuviera transfiriendo dinero de su cuenta a la cuenta del supermercado. O cuando pague por un teléfono, transfiera dinero de su cuenta a la cuenta del operador.

Anteriormente la gente pagaba en oro o en efectivo. Si necesitaban enviar dinero a otra ciudad, contrataban mensajeros o llevaban el paquete ellos mismos. Los sueldos se sacaban de una caja fuerte y para ir a la tienda era necesario tener la billetera llena de dinero. Fue genial para los estándares medievales, pero inconveniente.

Para simplificar las relaciones financieras, los bancos han aprendido a utilizar pagos sin efectivo. El dinero de monedas y billetes se ha convertido en señales electrónicas, cuyo significado no se diferencia del efectivo.

Los bancos han construido infraestructura y han aprendido a intercambiar “dinero digital” entre sí. Para realizar la operación ya no se necesitan correos ni mensajeros. La entrega de dinero a otro continente se ha convertido en una cuestión de un par de minutos, no de meses.

El banco se asegura de que cada pago se realice de forma rápida y segura. Garantiza que el dinero no se perderá ni desaparecerá de las cuentas de los clientes. Y si algo sale mal, él mismo asumirá los riesgos.

Hoy en día, el dinero se puede transferir de persona a persona; esto es una transferencia de dinero. Es posible de una persona a una empresa; por ejemplo, pagar compras con tarjeta. Puedes hacerlo de empresa a persona, por ejemplo, nómina.

¿Es posible obtener un préstamo con garante en Sberbank Online?

No, puede solicitar un préstamo con avalista únicamente en una oficina bancaria.

¿Quién es garante?

Un garante es una persona que se compromete a pagar la deuda del prestatario al banco si éste deja de pagar.

Si me convierto en garante de un préstamo, ¿podré solicitar un préstamo del banco yo mismo?

Sí, si tu solvencia lo permite. En cualquier caso, todo depende de la situación concreta y de las condiciones del préstamo.

¿En qué se diferencia un garante de un coprestatario?

El garante pagará la deuda al banco en lugar del prestatario sólo si deja de cumplir con sus obligaciones de pagar el préstamo. Un coprestatario es una persona que, junto con el prestatario, administra los fondos del préstamo y tiene la misma responsabilidad que él en el pago de la deuda. Los ingresos del coprestatario se tienen en cuenta al calcular el monto del préstamo y pueden afectar su tamaño, mientras que los ingresos del garante no afectan el monto máximo del préstamo.

¿Quién puede ser avalista de un préstamo al consumo?

El avalista puede ser una persona solvente mayor de 21 años en el momento de solicitar el préstamo y menor de 70 años en el momento de la amortización del préstamo. Los requisitos restantes para el garante son similares a los requisitos para el prestatario. Como regla general, el garante es un familiar o amigo del prestatario, pero de hecho, cualquiera que esté dispuesto a asumir la responsabilidad de las deudas puede convertirse en garante.

Si ha encontrado a una persona que está dispuesta a convertirse en garante de su préstamo, bríndele información completa sobre el monto, el plazo del préstamo y la tasa de interés. El garante debe evaluar claramente sus capacidades financieras en caso de que tenga que pagar la deuda.

¿Es posible dejar de ser avalista hasta que se pague la deuda?

No, es imposible rescindir la garantía antes de que se pague la deuda.

¿Cómo solicitar un préstamo en Sberbank Online?

Para solicitar un préstamo de Sberbank Online, vaya a la sección "Préstamos" en el menú superior.

Haga clic en "Solicitar un préstamo a Sberbank". Se abrirá un formulario para seleccionar los parámetros del préstamo. Seleccione las opciones que más le convengan, incluido el monto y el plazo del préstamo. Tenga en cuenta: la tasa de interés y el pago mensual se calculan automáticamente. El calendario de pagos del préstamo se indica junto al monto del pago mensual. Seleccione una oficina de servicio que le resulte conveniente y haga clic en el botón "Solicitar un préstamo". Confirme su solicitud de préstamo con una contraseña por SMS y complete todos los campos del formulario de solicitud. Después de completar el formulario, el botón "Enviar solicitud" se activará. Puede enviar su solicitud inmediatamente o guardarla para enviarla más tarde. La solicitud aplazada tendrá el estado "Borrador"; puede encontrarla en la sección "Préstamos".

¿Cuál es el tiempo de procesamiento de una solicitud de préstamo en Sberbank?

El plazo máximo para la consideración de una solicitud es de 2 días hábiles.

¿Cómo recibir dinero por una solicitud aprobada?

Puede recibir dinero dentro de los 30 días a partir de la fecha de aprobación. El plazo de inscripción es de 1 día hábil después de la aprobación y firma de los documentos.

Si recibe un salario o una pensión en cuentas abiertas en Sberbank, puede recibir dinero en Sberbank Online en la sección "Préstamos". En la pantalla con la solicitud aprobada, haga clic en "Solicitar un préstamo". Si este botón no está allí, inicie sesión nuevamente en Sberbank Online o comuníquese con la oficina de Sberbank indicada en la solicitud.

Si no recibe salario o pensión en su cuenta de Sberbank, comuníquese con la oficina de Sberbank para solicitar un préstamo.

Al solicitar un préstamo en Sberbank Online, puede:

Seleccione seguro de préstamo;

Ver el cronograma de pagos preliminar;

Seleccione una fecha de pago conveniente;

Ver los términos de los préstamos individuales;

Seleccione una tarjeta para acreditar (aquí también puede rechazar el préstamo, por ejemplo, si necesita completar una nueva solicitud).

Importante: el préstamo se acredita en una cuenta de tarjeta de débito abierta en la región donde se emitió el préstamo.

Requisitos de la tarjeta:

El sobregiro se liquida o no se utiliza;

La tarjeta está activa y faltan más de 2 meses para su vencimiento;

Moneda de la tarjeta: rublos;

La cuenta de la tarjeta no ha sido embargada.

¿Cómo puedo saber en qué consiste el pago mensual de mi préstamo?

La información sobre su pago se puede ver en Sberbank Online en la sección "Préstamos". Seleccione el préstamo que le interesa; en la página del préstamo verá toda la información sobre el pago mensual.

¿Cómo saber la deuda del préstamo?

La información sobre su deuda se puede ver en Sberbank Online en la sección "Préstamos". Seleccione el préstamo que le interesa; en la página del préstamo verá toda la información sobre la deuda.

1. En el contexto de un tipo de interés clave aumentado, los ciudadanos deben estar especialmente atentos a la hora de solicitar nuevos préstamos. Lo primero que hay que tener en cuenta es la reputación del banco y su lugar en el mercado. Al solicitar un préstamo, debe comprender exactamente a quién se lo está pidiendo. Cuando acuda a un banco u organización de microfinanzas, verifique que esta institución financiera esté registrada oficialmente en el Banco Central (por ejemplo, en el sitio web www.cbr.ru). De lo contrario, lo más probable es que caigas en manos de estafadores.

2. Lo segundo a lo que el prestatario debe prestar atención es el contenido específico del contrato de préstamo, su texto. Al firmar un contrato de préstamo, no olvide ni por un minuto que está firmando sus obligaciones con el prestamista. Usted es responsable ante él de cada posición de este documento. Por ley, tienes cinco días para tomar una decisión sobre el contrato. Todas las negociaciones con el acreedor deben registrarse únicamente por escrito. En todos los tratos con el acreedor, obtenga evidencia escrita de sus acciones y su posición. Recuerde: usted respalda su dinero. Y si hay que defenderlos ante los tribunales, el argumento “me dijo el banco” no servirá.

3. El dinero del crédito debería funcionar para usted y sólo para usted. El dinero que tomes tendrás que devolverlo. ¡Y con interés! Por lo tanto, un préstamo debería resolver su problema, no permitirse un capricho. Por ejemplo, un préstamo educativo aumentará su "valor" en el mercado laboral y un préstamo hipotecario le dará la oportunidad de formar o ampliar su familia.

4. También debe comprender que el préstamo debe solicitarse únicamente en la moneda de ingreso. Por mucho que te hablen de las ventajas de los préstamos "exóticos" -por ejemplo, en moneda extranjera- recuerda que en este caso el banco te lo transmite. riesgos cambiarios. Esto es especialmente cierto dada la actual volatilidad del tipo de cambio del rublo frente al dólar y el euro.

5. Los documentos en sí, es decir, el texto del contrato de préstamo, deben conservarse como la niña de sus ojos. No proporciones información sobre tus préstamos y depósitos ni por teléfono ni por Internet. Cuanto mejor protejas tus documentos de miradas indiscretas, menos probable será que sean utilizados por personas sin escrúpulos. Además, la facilidad para obtener dinero a crédito puede dar lugar a una actitud “relajada” hacia su devolución. Es posible que se olvide del día en el que deberá realizar su próximo pago. Pero el acreedor nunca olvidará esto y no dejará de imponerle sanciones.

6. Cuando recibe un préstamo, es posible que le soliciten una tarjeta bancaria en la que se depositará el dinero. Sin duda, una tarjeta bancaria es un medio de pago muy cómodo. Pero hay casos, no tan frecuentes, en los que le desaparece el dinero. Una forma de limitar el acceso de los estafadores a su dinero es establecer un límite de tarjeta que le permita evitar arriesgar demasiado dinero. ¡Y mantente atento a tu teléfono! Si tiene un servicio de banca móvil conectado a su teléfono, esté atento a su teléfono. por tarjeta bancaria. ¿Estás listo para transferirlo a “terceros”? Deberías hacer lo mismo con tu teléfono. Si no utiliza su tarjeta SIM durante un período prolongado, su operador móvil Puede transferirlo a otra persona, y esta persona no necesariamente resultará ser una persona decente.

7. No solicites un préstamo en el mismo banco donde tienes un depósito. De lo contrario, puede surgir una situación inesperada para usted: si el banco pierde su licencia, no se le pagará el seguro de depósitos hasta que pague la deuda del préstamo. No construyas una pirámide crediticia. No se puede solicitar un nuevo préstamo para liquidar el anterior. Tarde o temprano, esa "pirámide" se derrumbará y no podrás salir de debajo de los escombros.

8. No recurra a sanadores financieros. Los "anti-coleccionistas", los "abogados" dudosos y otros "reparadores" le prometen hacerse cargo de todos sus problemas financieros, pero sólo mientras puedan obtener algo de usted. Se te acabará el dinero, pero tus problemas seguirán contigo.

9. El presidente de la Asociación de Bancos Rusos, Garegin Tosunyan, también aconseja a los rusos que presten atención a su salud financiera y calculen claramente sus parámetros. Es necesario redondear los ingresos hacia abajo y los gastos hacia arriba, afirma. "Necesitamos partir del riesgo de una disminución de los ingresos, necesitamos pesimismo empresarial, necesitamos evaluar objetivamente la situación del mercado laboral, la inflación y el tipo de cambio del rublo", dijo a RG. El interlocutor cree que es correcto donar el 25 por ciento de sus ingresos mensuales al banco. Un prestatario así supone un riesgo cómodo para los bancos. Pero algunos bancos reciben entre el 30 y el 35 por ciento de los ingresos mensuales de sus prestatarios.

10. Según Vasily Yakimkin, profesor asociado de la Facultad de Finanzas y Banca de la Academia Rusa de Economía Nacional y Administración Pública bajo la presidencia de la Federación Rusa, individuos Al otorgar préstamos a los bancos, deben prestar atención a la relación débito-crédito, es decir, la relación entre sus propios ingresos y gastos. Tan pronto como esta diferencia sea menor que cero, indicará mala salud financiera. Luego necesita reducir costos, buscar un trabajo más rentable, aumentar sus ganancias y, en general, optimizar sus costos. Vasily Yakimkin cree que los ciudadanos rusos se sienten más cómodos entregando al prestamista no más del 30-40 por ciento de sus ingresos mensuales. Pero si los ingresos de los ciudadanos superan decenas de veces el nivel de subsistencia, entonces pueden donar la mitad de su salario a los bancos, ya que esto no será crítico.