A los rusos les preocupa dónde invertir en una situación en la que el tipo de cambio del dólar frente a la moneda nacional aumenta cada día. Antes de tomar cualquier medida decisiva, conviene intentar predecir la situación en el futuro.

Definiciones y características

Comencemos con una definición: la devaluación es una disminución en el valor adquisitivo de una moneda en relación con otras, en nuestro caso, el valor del rublo en relación con el dólar estadounidense y el euro. Y dado que las reservas de nuestro país se almacenan en moneda extranjera, entonces la gente común Sienten muy profundamente una disminución o un aumento del tipo de cambio.

Veamos un ejemplo concreto: si antes podías comprar 2 hogazas de pan por 50 rublos, ahora puedes comprar una. En 1998, y posteriormente en 2008, nuestro país enfrentó una situación similar cuando el rublo estaba en vigor.

En aquel momento, muchos analistas aconsejaban convertir todos tus ahorros en dólares o euros. Todo sucedió de otra manera, el rublo comenzó a fortalecerse y ganar valor, como resultado, muchas personas perdieron parte de sus ahorros en depósitos en moneda extranjera. La misma situación podría volver a ocurrir esta vez.

Por otro lado, mientras continúe la presión económica de Occidente y la situación política en Ucrania no se calme, el rublo seguirá debilitándose. Esto se debe a muchos factores, incluido el menor crecimiento económico, la disminución de la inversión, los menores precios del petróleo, etc.

Algunos expertos, al predecir la situación financiera en el futuro, utilizan el método de los comerciantes del mercado de divisas Forex. Suponen que el dólar seguirá aumentando de valor, por lo que no debes mantener tus ahorros en la moneda nacional.

¿Qué estamos viendo este año?

A pesar de que la crisis de los últimos años afectó a casi todos los sectores de nuestra vida, muchas empresas cerraron y la gente perdió su fuente de ingresos, la situación en el país está mejorando lenta pero seguramente. Esto fue posible gracias al trabajo realizado por el Banco Central, estrictas políticas gubernamentales, apoyo, etc.

Ya podemos ver cómo el rublo ha aumentado ligeramente su valor y se ha fortalecido frente al dólar y al euro. Aquellas personas que mantuvieron sus ahorros en moneda extranjera sufren pérdidas y transfieren sus ahorros a otras áreas. Especialmente se trata prestatarios de moneda extranjera.

Los bancos ofrecen condiciones completamente desfavorables para realizar depósitos en moneda extranjera; actualmente la rentabilidad rara vez supera el 2-2,5% anual. Pero si nos fijamos, podemos ver una tasa de hasta el 8-10% anual.

¿Deberíamos tener miedo a la devaluación? No, porque de hecho está presente en nuestro país desde 1998. Por ejemplo: antes un dólar costaba unos 6 rublos, pero ahora cuesta 60. Los productos importados se han encarecido, pero nada más.

¿Deberíamos tener miedo al default? No, porque se trata de la imposibilidad de todo un Estado de responder a sus circunstancias externas e internas, lo que no ocurre en Rusia. Nuestras reservas son enormes y durarán para muchas más crisis futuras.

¿Dónde puedes invertir dinero en 2019?

Es completamente lógico que si el poder adquisitivo de una moneda cae constantemente, entonces es necesario intentar no sólo ahorrar el dinero disponible, sino también, si es posible, aumentarlo. No olvidemos que en nuestro país existe una tasa bastante alta, que anualmente "devora" parte de los ahorros.

Necesitas invertir lo que tienes para que tu dinero funcione. Hay varias opciones donde puedes invertirlos:

1. En moneda. Si el rublo sigue cayendo, podrá ganar algo de dinero con depósitos en dólares o euros. Al mismo tiempo, hay que tener cuidado y cambiar la moneda a la moneda nacional a tiempo. De lo contrario, si el dólar o el euro caen, puedes perder dinero. Importante: no necesita transferir sus ahorros a otras monedas, solo necesita invertir sus ahorros existentes. Al mismo tiempo, cuente con una inversión a largo plazo de al menos 2-3 años para ganar dinero. Cómo abrir depósitos en moneda extranjera,
2. En oro, platino, paladio. Según los expertos, los metales preciosos son una de las monedas más fiables, ya que no son susceptibles a las crisis políticas y económicas. Sin embargo, el tipo de cambio del rublo ya es bajo y ya es demasiado tarde para comprar metales valiosos. Puede encontrar más detalles sobre la inversión en oro en.
3. . En condiciones de precios en rápido aumento, la gente gasta sus ahorros en alimentos, ropa, artículos para el hogar y otras cosas necesarias. Las compras costosas, como la vivienda, se dejan para más adelante. Por tanto, la oferta supera la demanda. Parecería que en tal situación los precios tendrían que bajar, pero es poco probable que esto suceda, ya que en este caso los costos aumentarán. empresas constructoras. Por lo tanto, los precios se mantendrán en el mismo nivel y usted no perderá nada invirtiendo en bienes raíces.
4. Ahorre fondos en moneda nacional. Esto es lo que hace la mayoría de la población con la esperanza de que la crisis termine pronto y el rublo vuelva a subir. Si es así, no perderá nada; de lo contrario, su dinero se reducirá significativamente.
5. Compra productos importados de calidad. Por extraño que parezca, este es el tipo de inversión que puede resultar verdaderamente rentable. Cada año, los precios de los productos importados (electrodomésticos, productos electrónicos, muebles, ropa, alimentos) son cada vez más altos y la calidad de la producción nacional no es alentadora en muchos sentidos. Por esta razón, vale la pena considerar invertir su dinero en algo que realmente le sea útil y le sirva durante muchos años.

Los métodos anteriores sobre qué hacer con los ahorros y dónde es mejor invertir el dinero durante la devaluación son los más prometedores y adecuados en la situación actual, pero cuál usar depende solo de en qué pronóstico del desarrollo de los eventos crea más.

Ten miedo de los deseos, porque se hacen realidad. Muchos economistas y funcionarios rusos soñaron que el rublo no dependería de los precios del petróleo. El sueño se ha hecho realidad: ahora el rublo está débil incluso con el petróleo caro. ¿Porqué es eso?

Durante la semana pasada, el petróleo se negoció a los niveles más altos desde noviembre-diciembre de 2014: alrededor de 78-80 dólares por barril de Brent. La última vez, a finales del otoño de 2014, cuando el petróleo estaba tan caro, el tipo de cambio del dólar en Rusia rondaba los 45 rublos. Ahora ronda los 62. Es decir, la escala de la progresiva devaluación a lo largo de tres años y medio ascendió a casi el 30%. El rublo en Rusia se está debilitando independientemente de los precios del petróleo. Incluso a finales de junio de 2017, con el petróleo a 44 dólares por barril, el rublo valía más de lo que vale ahora: unos 60 rublos.

Comparar el tipo de cambio del rublo al dólar al precio actual del petróleo con el que estaba al mismo precio en noviembre de 2014 no sólo es correcto, sino también muy revelador. A finales de 2014, el rublo ya se había desplomado debido a la “geopolítica” y al inicio de la guerra de sanciones. Desde entonces no han surgido factores externos de la misma fuerza. Además, el país pasó a un tipo de cambio libre del rublo. Tenemos una inflación récord. Nuestro superávit comercial está creciendo (incluso gracias a un nuevo aumento prolongado de los precios del petróleo). Pero el rublo sigue debilitándose.

Se está debilitando por la voluntad del propio Estado. He aquí un ejemplo. Estadísticas del Banco Central: los datos no podrían ser más oficiales: en enero-marzo de 2018, Rusia recibió 5,6 mil millones de dólares en ingresos adicionales del petróleo, 2,7 mil millones de productos petrolíferos, 1,3 mil millones del gas; La entrada total de divisas provenientes de las exportaciones aumentó en 16,7 mil millones de dólares en comparación con el año pasado. El Ministerio de Finanzas retiró 13,3 mil millones (80% de esta entrada total de divisas) a reservas. De hecho, las autoridades rusas siguen una política de devaluación controlada del rublo. Desvían divisas del mercado, reponiendo el presupuesto y protegiendo las finanzas públicas del impacto de posibles nuevas sanciones.

El debilitamiento del rublo también tiene otra importante tarea gubernamental. Si bien el presidente, mediante su decreto, exige que la economía rusa crezca a un ritmo superior a la media mundial (es decir, más del 3,8% anual), este no llega al 2%. Debido a los débiles resultados económicos del primer trimestre de 2018, se reducirá la previsión de crecimiento económico para todo el año del 2,1%, incluida en el escenario básico del Ministerio de Desarrollo Económico, informó el 16 de mayo. o. Jefe del Ministerio de Desarrollo Económico Maxim Oreshkin. "La situación de la economía no es muy buena", dijo Oreshkin, quizás el poseedor del récord ruso entre los funcionarios económicos por exudar optimismo público por unidad de declaración. Todo el año pasado dijo con seguridad que nuestra economía crecería un 2% o incluso más. Como resultado, apenas alcanzó el 1,5%, y aun así en el contexto de un efecto de base bajo debido a una recesión de dos años. En el primer trimestre de 2018, según Rosstat, esta cifra disminuyó al 1,3%, y según el Ministerio de Desarrollo Económico, al 1,1%.

En este contexto, la aceleración de la inflación (el Ministerio de Desarrollo Económico ya ha elevado la previsión de crecimiento de precios para 2018 al 3%) y el debilitamiento sistemático del rublo son la única posibilidad de al menos cierta aceleración del crecimiento económico. El clima político en Rusia y sus alrededores es tal que no hay motivos fundamentales para aumentar las inversiones en el país, ni siquiera entre las empresas rusas, por no hablar de las extranjeras. Tampoco hay esperanzas de un crecimiento explosivo de la demanda de los consumidores como factor de calentamiento de la economía: la población simplemente no tiene suficiente dinero para consumir mucho más que ahora.

Los diputados echan más leña al fuego con sus absurdos proyectos de ley contra las sanciones. Llegó al punto en que la oficina de la Unión Rusa de Industriales y Empresarios (de la que difícilmente se puede sospechar que se oponga o disienta) publicó una declaración pidiendo la adopción de una ley que imponga sanciones a las empresas rusas por “cumplir con sanciones extranjeras”. Según representantes de las grandes empresas rusas, nuestras empresas, debido a esta ley, caen en una doble trampa: violar las sanciones las amenaza con sanciones secundarias en el extranjero, y seguirlas... responsabilidad penal en Rusia (por hasta cuatro años).

Así, en nuestro país, con un pasado, un presente y un futuro impredecibles, podemos decir con seguridad que si las tendencias actuales continúan, el rublo seguirá abaratándose gradualmente (no demasiado rápido, para no asustar a la gente) incluso con el aumento de los precios del petróleo.

La devaluación controlada se está convirtiendo en la principal herramienta para estimular el crecimiento económico en la estancada economía rusa. Los factores más naturales con tales sanciones y contrasanciones, tales políticas, tal práctica judicial en relación con los negocios, tal clima de inversión simplemente no funcionan.

La inestabilidad de la economía de nuestro país y las rápidas fluctuaciones del tipo de cambio de la moneda nacional obligan a los rusos a buscar nuevos instrumentos financieros para proteger sus ahorros de la depreciación.

Hoy en día, un número cada vez mayor de nuestros ciudadanos se pregunta: ¿vale la pena hacer depósitos bancarios durante una crisis?, pedir préstamos, cómo guardar sus ahorros, cómo comportarse ante la caída de la moneda nacional.

Devaluación del rublo, denominación, incumplimiento: ¿qué significan estos términos y en qué se diferencian?

La devaluación de una moneda nacional suele denominarse disminución (movimiento a la baja), registrada por fuentes oficiales, del tipo de cambio (valor) nominal y real de la moneda estatal.

El tipo de cambio de la moneda nacional, como todos sabemos, está determinado por el valor de la moneda nacional en relación con las unidades monetarias extranjeras más estables, así como por el poder adquisitivo de los ciudadanos. Detrás últimos años El valor del tipo de cambio del rublo frente al dólar estadounidense o la moneda europea ha disminuido ligeramente.

No se debe confundir el concepto de devaluación con términos como denominación y default:

• La denominación implica un cambio (generalmente una reducción) en el número total de dígitos cero en los billetes en circulación de la moneda del país;
• Y el incumplimiento es la incapacidad del país de asumir la responsabilidad de sus obligaciones internacionales (cuando las deudas externas del Estado objetivamente no pueden pagarse).

A pesar de que la devaluación es un término menos amenazante que el default, la depreciación de la moneda nacional o la caída del rublo pueden causar muchos problemas a los ciudadanos de nuestro país.

¿Por qué puede disminuir el valor del rublo?

Los financieros mundiales conocen muchas razones de la caída del valor de las monedas nacionales de varios países. Las razones más importantes que pueden influir en la disminución del valor del rublo son las siguientes:

• Estabilidad insuficiente de las relaciones de Rusia con sus socios internacionales;
• Factores que surgen periódicamente que reducen el valor de mercado del petróleo, el gas y otros recursos naturales en los que Rusia es rica;
• Inestabilidad de los mercados internos del país;
• La aparición de graves problemas en las grandes empresas rusas, total o parcialmente de propiedad estatal (falta de inversión extranjera, deterioro de las condiciones crediticias internacionales, etc.);
• Falta de equilibrio entre oferta y demanda. mercado de divisas- el exceso de demanda de moneda extranjera sobre su oferta y, en consecuencia, el exceso de oferta de moneda nacional sobre su demanda.

¿Qué pasa con los depósitos cuando se devalúa el rublo?

La devaluación de la moneda nacional, en primer lugar, puede conducir a un aumento significativo de la tasa de inflación (de consumo y otros) en el país, así como a la depreciación de los depósitos bancarios de la población emitidos en moneda nacional.

Los depósitos destinados a preservar y aumentar los ahorros de los depositantes no podrán cumplir sus funciones si el rublo cae. Si los ahorros de los ciudadanos están depositados cuando el rublo cae y no pueden gastarse antes de la fecha de vencimiento del contrato de depósito, esto puede provocar pérdidas financieras importantes para los depositantes.

Con el aumento de la inflación y la devaluación del rublo, el precio de la canasta de consumo estándar aumentará rápidamente. Por la misma cantidad Dinero Los ciudadanos de un país donde la moneda nacional se está depreciando podrán comprar muchos menos bienes y servicios.

Si la caída de la moneda nacional es demasiado rápida, esto puede conducir en última instancia a un default: la incapacidad de pagar oportunamente las deudas internacionales de las empresas estatales rusas.

Como resultado, la caída del rublo puede conducir no sólo a la depreciación de los depósitos, sino también a una disminución de la producción, una reducción del empleo y una grave crisis económica en el país. Para los residentes de un país en el que la moneda nacional se está depreciando, la devaluación puede significar:

• Un deterioro inevitable y bastante significativo de los niveles de vida;
• Reducción significativa de los ingresos;
• Una fuerte caída del poder adquisitivo de los ciudadanos;
• Pérdida de algunos o todos sus ahorros existentes.

La caída del rublo también puede provocar un fuerte aumento del precio de los bienes importados, un aumento del desempleo, la quiebra de muchas empresas u organizaciones y otras consecuencias sociales negativas.

¿Qué hacer si el rublo cae y tienes un depósito en rublos?

Desafortunadamente, no existen algoritmos para acciones correctas que le permitan guardar sus ahorros en el contexto de la devaluación de la moneda nacional. Sin embargo, a veces los financieros en tales situaciones aconsejan:

• Cerrar el depósito;
• Realice las compras que necesite (bienes muebles o inmuebles, electrodomésticos), aquellos bienes que pueden encarecerse significativamente en un futuro próximo;
• En algunos casos, cambiar la moneda nacional por una más estable; Es posible abrir una cuenta de depósito en moneda extranjera.

Sin duda, si se siguen estas recomendaciones, los inversores aún pueden perder una cierta cantidad de dinero. En este caso, es importante poder calcular correctamente las posibles pérdidas por mantener un depósito en rublos al ritmo actual de devaluación del rublo y los costos de cancelar el depósito, cambiar divisas y comprar urgentemente bienes y servicios.

En agosto de 2018, todos observamos otro caída del rublo: la moneda rusa ha perdido aproximadamente un 10% de su valor, existe la posibilidad de que la devaluación del rublo continúe en otoño. Qué consecuencias tendrá esto, qué hacer y qué no hacer en esta situación para proteger: esto se discutirá más a fondo. Toma nota y actúa: cuanto antes, mejor.

Por tanto, una caída del tipo de cambio del rublo conducirá inevitablemente a un aumento de los precios. Para todos los bienes y servicios, no sólo los importados: unos más, otros menos. En algunas posiciones esto ya se puede observar, en otras sucederá pronto. Como regla general, la inflación comienza aproximadamente 2-3 meses después de la devaluación; durante este tiempo se agotan los lotes viejos de bienes, se producen y ponen a la venta otros nuevos a nuevos precios. Lea más sobre por qué sucede esto en un artículo separado:

El aumento de los gastos con ingresos constantes implicará inevitablemente otra disminución del nivel de población. Si no hace nada, también estará entre aquellos cuya situación financiera empeorará. Para mitigar el impacto de la caída del rublo en su billetera personal, debe actuar ahora. Sin embargo, en tales situaciones, muchas personas entran en pánico y toman medidas que no solo no salvan, sino que también agravan aún más la situación.

Por lo tanto, averigüemos qué hacer y qué no hacer cuando el rublo caiga (estos consejos son universales y se pueden aplicar no solo a la situación actual, sino también a cualquier situación similar posterior).

¿Qué hacer si cae el rublo?

Regla 1. Compras corrientes por adelantado, acopio. Como ya escribí, si el rublo cae, los precios de todos los bienes y servicios aumentarán. Si el rublo cae constantemente, los precios también subirán constantemente. Se aplicará el principio de que “el mañana siempre será más caro que ayer”. Por lo tanto, para ahorrar dinero, en tal situación es recomendable realizar todas las compras actuales de los bienes necesarios (comestibles y no solo) al por mayor y con anticipación. Por supuesto, en la cantidad que puedas consumir y utilizar antes de la fecha de caducidad. Formar y mantener un cierto nivel de reservas es la primera y más sencilla medida que se debe tomar cuando cae el rublo.

Regla 2. Grandes compras planificadas con antelación. Si tus planes inmediatos eran realizar algún tipo de compra importante, y ya se han recaudado los fondos para ello, es mejor realizar también la compra con antelación, ya que entonces el precio sube.

Regla 3. Deshazte de las deudas. Si no se prevé que sus ingresos aumenten en un futuro próximo y ahora está gastando aproximadamente todo lo que gana, cuando el rublo caiga, lo mejor es intentar con todas sus fuerzas cerrar todos los préstamos y deudas existentes antes de lo previsto. En primer lugar, ahorrarás en intereses. En segundo lugar, cuando los precios de los bienes y servicios aumenten, tendrá menos dinero para pagar sus deudas. Debido a esto, pueden ocurrir retrasos en el pago, lo que implicará sanciones, multas y comunicaciones desagradables con los cobradores de deudas. Creo que tiene sentido contratar un seguro para evitar todo esto.

Sin embargo, si sus ingresos superan significativamente sus gastos, no es necesario pagar sus préstamos anticipadamente. Porque los precios de los bienes y servicios aumentarán, pero los pagos de los préstamos no; la inflación no los afectará.

Regla 4. Diversificar los ingresos. Cuando el tipo de cambio del rublo cae, no sólo las personas, sino también casi todas las empresas comienzan a experimentar problemas financieros. Esto significa que las consecuencias de la devaluación pueden ser una reducción de la producción, los volúmenes comerciales y, como consecuencia, de los empleados y sus salarios. Por lo tanto, si recibe ingresos de una sola fuente (salario), en esos momentos se expone especialmente a riesgos. Trate de encontrar nuevas fuentes de ingresos, aunque sean pequeñas. Se debe prestar especial atención a aquellas opciones en las que se paga en moneda extranjera, por ejemplo, mediante diferentes métodos.

Regla 5. Compre divisas en caso de retrocesos. Y finalmente, para conservar sus ahorros, tiene sentido convertirlos a moneda extranjera, pero sólo en el momento en que se produzcan movimientos correctivos en el tipo de cambio. Deberías comprarlo cuando sea más barato y no al revés.

¿Qué no hacer cuando cae el rublo?

Regla 1. No compres todo. La experiencia de los últimos años muestra que cuando el rublo cae, la gente comienza a comprar electrodomésticos y otros bienes en masa, sólo para gastar los rublos en alguna parte para que no se deprecien. Tales acciones no sólo no beneficiarán a las finanzas personales, sino que, por el contrario, causarán daño. Te quedarás con un conjunto de bienes innecesarios que rápidamente perderán su valor. ¿Significado?

Regla 2. No compre una moneda con fuerte crecimiento. Cuanto más fuerte sea el crecimiento, más probable será que pronto se produzca un retroceso. Muy a menudo, cuando el rublo cae, la gente entra en pánico y compra divisas en su punto máximo. Entonces el tipo de cambio comienza a corregirse y a caer; también venden presa del pánico. En general, sufren graves pérdidas económicas, además de las provocadas por la situación económica. Por supuesto, no es necesario que haga esto.

Regla 3. No cancele los depósitos antes de tiempo. Una vez más, el pánico causado por la caída del tipo de cambio del rublo lleva a menudo a que la gente rescinda los acuerdos de depósito en moneda nacional y luego compre dólares o bienes, o simplemente los guarde en casa para que "el banco no reviente". En este caso, se pierden los intereses acumulados y, a veces, incluso parte del propio depósito, por lo que este es un enfoque incorrecto y financieramente no rentable. Especialmente si el depósito ya lleva mucho tiempo tirado.

Regla 4. No invertir en proyectos de alto riesgo. Especialmente aquellos que no entiendes en absoluto. Si usted, "para no perder dinero", decide invertirlo urgentemente, digamos, en algo similar, lo más probable es que lo pierda allí. Estas acciones son adecuadas para inversores experimentados que comprenden la esencia y evalúan adecuadamente todos los riesgos. Para el hombre común, la mejor opción son los dólares en efectivo banales.

Regla 5. No confíe en los funcionarios ni en los medios de comunicación y no espere que las cosas “lo superen”. Cuando el rublo comienza a caer, a menudo, para evitar el pánico, siguen todo tipo de declaraciones de funcionarios y analistas de los medios de que todo esto no está justificado, que esto es especulación, que el dólar son trozos de papel sin respaldo y el rublo es la moneda más fuerte del mundo, respaldada por petróleo, diamantes y cualquier otra cosa. Si tales declaraciones comienzan, especialmente en masa, es una señal segura de que las cosas van muy mal y que es urgente actuar en la dirección opuesta.

Tampoco tiene sentido sentarse y no tomar ninguna medida, esperando que suceda algo, que de repente los precios no suban, que de repente el rublo se fortalezca, etc. Esto no sucederá sin razones objetivas. En el futuro, los precios siempre subirán y el tipo de cambio del rublo bajará. ¿No es? Y personalmente, no veo ni el más mínimo requisito previo para cambiar esta situación.

Ahora ya sabes qué hacer y qué no hacer si el rublo cae. Actúa y actúa.

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EN vida ordinaria tenemos poco interés en la economía a menos que estemos involucrados profesionalmente en ella. Durante los períodos de agitación económica, el interés por los fenómenos de esta área comienza a aumentar. Estamos empezando a preocuparnos por cuestiones de impago y devaluación, inflación y denominación. Y como la situación en el país dista mucho de ser estable, nosotros también la seguiremos. Además, el aumento de la educación financiera nunca ha hecho daño a nadie. Este artículo estará dedicado al tema de la devaluación, especialmente porque nos encontramos con este fenómeno no hace mucho tiempo.

Personalmente, reduzco los riesgos de devaluación del rublo con la ayuda de Tinkof, que actualmente tiene las condiciones más favorables para ahorrar, y ni siquiera es necesario salir de casa para abrir una cuenta.

Al final del artículo, invito a todos los lectores a participar en una encuesta sobre las perspectivas. moneda rusa. Además, no olvides suscribirte al blog para no perder el momento de realizar un rentable cambio de divisas. Sobre la situación actual en mercados financieros Escribo regularmente a .

Entonces, consideremos preguntas que nos permitirán familiarizarnos con este fenómeno, por así decirlo, desde adentro:

¿Qué es la devaluación?

Llevo más de 6 años dirigiendo este blog. Durante todo este tiempo, publico periódicamente informes sobre los resultados de mis inversiones. Actualmente la cartera de inversiones públicas asciende a más de 1.000.000 de rublos.

Especialmente para los lectores, desarrollé el Curso de Inversor Perezoso, en el que mostré paso a paso cómo poner en orden sus finanzas personales e invertir efectivamente sus ahorros en decenas de activos. Recomiendo que cada lector complete al menos la primera semana de capacitación (es gratis).

Recordemos los acontecimientos de hace un año. Cuando las paredes de las tiendas de electrodomésticos y de los concesionarios de coches estaban llenas de colas, cuando los coches se vendían a no más de dos personas (un chiste en el que hay algo de verdad). Y la razón de esto fue el colapso de nuestra moneda nacional frente al dólar a casi la mitad. Este colapso en el lenguaje de la economía se llama devaluación (del latín de - disminución, valeo - costo).

Inicialmente, la devaluación del dinero se denominaba disminución del contenido de oro en una unidad monetaria. Después de la abolición del patrón oro, la interpretación de este concepto también cambió. Ahora bien, la devaluación es la disminución del tipo de cambio de una moneda en relación con las monedas fuertes o libremente convertibles. Elegiremos el dólar estadounidense como moneda principal, que, si es necesario, operaremos en este artículo.

La devaluación es una reducción. tipo de cambio causado por la situación económica actual. Lo utilizan los bancos centrales para gestionar las monedas nacionales. Naturalmente, el banco central sólo puede influir en el valor de una moneda indirectamente, a través de intervenciones cambiarias. El principal rumbo del cambio, en nuestro caso la depreciación, lo dicta el mercado y sus mecanismos.

Hay dos tipos de devaluación en la economía: abierta (oficial) y oculta (de mercado). La población del estado se enterará de la devaluación oficial a partir del anuncio Banco Central. Al mismo tiempo, va acompañado de la retirada del papel moneda depreciado y su cambio por dinero fuerte. La devaluación oculta se produce bajo la presión de factores económicos y el dinero devaluado permanece en circulación. Es interesante el efecto de cada tipo de devaluación sobre los precios al consumidor: con los precios oficiales disminuyen, con los precios ocultos, viceversa.

¿Qué causa la devaluación?

La devaluación de la moneda es causada por factores macroeconómicos. Por ejemplo, para reducir la inflación y los precios de las materias primas, como se hizo en Turquía en 2005. Como resultado, la inflación en 2005 fue la más baja en varias décadas.

La devaluación puede utilizarse para resolver problemas de déficit comercial, es decir, de la relación entre exportaciones e importaciones, en precios de divisas fuertes. En lenguaje sencillo, el valor de la moneda nacional disminuye para aumentar los ingresos por exportaciones. Por ejemplo, en Rusia, para aumentar los ingresos por ventas en moneda nacional.

La devaluación del mercado puede ocurrir debido al debilitamiento de la economía del estado debido a crisis, guerras, incluidas sanciones, desastres naturales y accidentes graves provocados por el hombre.

El valor de una moneda también puede verse influenciado por métodos ocultos, por ejemplo, la negativa del regulador (en Rusia, el Banco Central) a apoyar el tipo de cambio de la moneda nacional o la compra directa de moneda extranjera en el mercado interno para devaluarla. la moneda nacional.

Consecuencias de la devaluación

Como vimos en la sección anterior, el estado utiliza la devaluación oficial para lograr un impacto positivo en la economía. Esto ayuda a estimular las operaciones de exportación debido a la devaluación de los ingresos, coloca a los productores nacionales en una posición más ventajosa y reduce el consumo de fondos de reserva. Pero, al mismo tiempo, también trae consigo consecuencias negativas.

En primer lugar, los empresarios nacionales que utilizan materiales y equipos importados en la cadena tecnológica sufren. Además, los depósitos de la población se deprecian y disminuyen debido a la salida de dinero de los depósitos. Con un alto nivel de dependencia de la economía nacional de las importaciones, los precios aumentan y, en consecuencia, aumenta la inflación, convirtiéndose en consecuencia de la devaluación. Así, el poder adquisitivo de la población disminuye, lo que provoca la creación de una situación de crisis.

Estrechamente relacionado con la devaluación está el concepto de devaluación competitiva o guerras de divisas, cuando los estados buscan específicamente reducir el tipo de cambio de la moneda nacional en relación con las monedas de otros países con los que tiene relaciones comerciales. Al hacer esto, aumentan los volúmenes de exportación y, por lo tanto, ayudan a la industria nacional. Un ejemplo sorprendente es la política de devaluación del gobierno japonés, que durante varios años ha estado tratando de restablecer el crecimiento económico debilitando el yen.

Actualmente, existen varios factores que pueden provocar la devaluación del rublo:

Disminución de las reservas de oro y divisas. Así, desde 2008, ha disminuido de 600 mil millones de dólares a 460, mientras que el Banco Central sólo puede operar 250 mil millones;
Disponibilidad restringida de capital extranjero causada por restricciones de sanciones de EE. UU. y la UE. Como resultado, muchas grandes empresas rusas no pudieron refinanciarse;
Mayor demanda de divisas debido a la salida de capitales al exterior;
Pánico en la sociedad, que provoca la retirada anticipada de los depósitos en rublos y su retirada de la circulación;
Disminución de los ingresos presupuestarios debido a la caída de los precios del petróleo y algunos otros artículos de exportación;
Sanciones relativas al complejo militar-industrial. Rusia es el segundo y principal competidor de Estados Unidos en ventas de armas: la participación de nuestro complejo militar-industrial es del 23%, Estados Unidos representa el 32% de las ventas globales;
Negativa del Banco Central de la Federación de Rusia a un control estricto del tipo de cambio de la moneda nacional y su “libre flotación”.

Otro factor importante es que el Estado se beneficia actualmente de un rublo barato. También hay razones para esto:

El presupuesto se formula en moneda nacional;
Todas las liquidaciones con los exportadores se realizan en moneda extranjera al tipo de cambio vigente.

Por tanto, el Estado está tratando de compensar la caída de los precios del petróleo aumentando los ingresos por exportaciones. El resultado de esta política es una caída significativa de los ingresos de los hogares, aunque nominalmente no están disminuyendo.

Como conclusión del artículo, sugerimos ver un vídeo con la opinión sobre la devaluación en Rusia de un miembro del Comité de Política Económica del Consejo de la Federación, Evgeniy Tarlo:

El 10 de noviembre, RIA Novosti publicó una declaración del jefe del Ministerio de Desarrollo Económico, Sr. Ulyukaev, sobre la ausencia de condiciones previas para las expectativas de devaluación y posibles shocks para el rublo. Lo más probable es que el tipo de cambio del rublo ya haya alcanzado un nivel beneficioso para la economía rusa.

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