Pozdrav prijatelji!

Statistike pokazuju da svake godine volumen kreditiranja stanovništva u našoj zemlji dobiva na zamahu. Nadam se da to nije zbog pogoršanja financijske situacije većine obitelji, već zbog povećanja opće financijske pismenosti i sposobnosti podmirivanja obveza. Iako, koga ja zavaravam?

Nastavljam pokušavati upoznati čitatelje našeg bloga s osnovama financija i ekonomije. Kako dobiti kredit tema je drugog članka.

Banke nude razne kreditne proizvode za bilo koju svrhu i novčanik. Kako razumjeti tu raznolikost i odabrati upravo onu ponudu koja desetljećima neće opteretiti obiteljski budžet? Na što prvo treba obratiti pozornost prilikom podnošenja zahtjeva za kredit? Čitajte dalje za odgovore na ova i neka druga pitanja.

Vrste kredita

Prije svega, shvatimo koje vrste kredita danas možete dobiti od banke:

• Potrošački kredit u gotovini. Nedavno sam detaljno ispitao sorte, uvjete primitka i važne točke ugovora.
• Kredit za auto. Ne daju sve banke poseban kredit za kupnju automobila, ali on ipak postoji. Na primjer, u VTB, UniCredit banci, Rusfinance banci itd.
• Hipoteka. Njegov udio u strukturi kreditiranja raste, a po stopama rasta hipotekarni krediti zauzimaju drugo mjesto nakon autokredita (24% tijekom godine).

Popis kredita nije ograničen na ovaj raspon, ali ovo su glavne vrste. Osim toga, postoje:

• Ciljani, tj. pozajmljeni novac, za koji se morate prijaviti banci. Na primjer, za razvoj supsidijarne poljoprivrede od Sberbanka, za obrazovanje.
• Neciljan. To je isti potrošački novac koji možete potrošiti na bilo što.
• Osiguran imovinom (stan, zemljište, auto, kuća itd.)
• Bez kolaterala ili jamaca (dovoljan je standardni paket dokumenata).

Zasebno možete dobiti posuđeni novac, što omogućuje pojednostavljenu proceduru dobivanja putovnice. Na primjer, bez potvrda o prihodima, bez službenog zaposlenja.

Zahtjevi za zajmoprimca

Jasno je da svaka kreditna institucija ima svoje zahtjeve, ali općenito se pojavljuje sljedeća slika:

1. Dob se kreće od 18 (ponekad 21 godina) do 65 (rjeđe 70 i više) godina. Ovaj uvjet mora biti ispunjen ne samo u trenutku primitka, već iu trenutku otplate kredita. Ako u 61. godini podignete kredit na npr. 5 godina, dobit ćete odbijenicu (ako je dobna granica do 65 godina).
2. Radno iskustvo od 3 do 6 mjeseci, rjeđe do 1 godine. Ovo se odnosi na vaše trenutno mjesto zaposlenja. Ako ga stalno mijenjate, mogli biste biti odbijeni.
3. Rusko državljanstvo. Ovo je obavezan uvjet za kreditiranje. Ali postoje i iznimke. Na primjer, za dobivanje nekretnine kao kolaterala, dužnik može biti osoba bez ruskog državljanstva.
4. Neke banke zahtijevaju fiksne i mobilne telefone.
5. Prijava i prebivalište na području gdje se nalazi poslovnica banke. Ali to nije slučaj sa svim kreditnim institucijama. Na primjer, Tinkoff banka sve dogovara online, bez osobne prisutnosti zajmoprimca.

Neke banke odmah propisuju minimalni prihod pri kojem će zahtjev biti razmatran. Na primjer, u Alfa-Bank je 10.000 rubalja.

Ako govorimo o osiguranom kreditu, tada se standardnim zahtjevima dodaju zahtjevi, na primjer, za jamca ili založenu imovinu.

Dokumenti za primitak

Kreditne organizacije nastoje privući što više klijenata, mameći ih lojalnim zahtjevima za paket dokumenata. Postoje oglasi u kojima se nudi brzo podnošenje zahtjeva za kredit pomoću vaše putovnice. Ali vi i ja smo pismeni ljudi i moramo shvatiti da razumna banka vjerojatno neće preuzeti takav rizik. Je li to onda prijevara?

Ne, samo će svi rizici biti uključeni u kamatu. Svojim novcem dajete banci znatnu nagradu ako se niste potrudili prikupiti potrebne dokumente.

Krediti se primaju ne samo za tekuće potrebe pojedinaca, već i za poduzeća. Primjerice, kad sam pisao, dao sam popis dokumenata za poduzetnike. Razlikuje se od popisa za pojedince.

Popis dokumenata ovisi o vrsti primljenog kredita. Najjednostavniji popis za potrošačko kreditiranje:

• putovnica koja dokazuje vaš identitet;
• dokumenti koji potvrđuju vaš prihod;
• dodatne dokumente (npr. vozačka dozvola, SNILS, međunarodna putovnica itd.)

Skup je znatno veći ako podignete kredit uz osiguranje imovine. U tom se slučaju na popis dodaju dokumenti koji na ovaj ili onaj način opisuju predmet osiguranja (potvrda o državnoj registraciji stambenog prostora, putovnica vozila, izvješće o procjeni imovine itd.) Banke čak daju nekoliko mjeseci nakon odobrenja kredita kako biste može prikupiti kompletan set.

Što je potrebno za dobivanje kredita za nezaposlenu osobu? Koliko god pitanje zvučalo paradoksalno, banke su spremne raditi s takvim građanima. Štoviše, u ovu kategoriju spadaju svi koji nisu službeno registrirani (primjerice, slobodnjaci, samostalni poduzetnici, pojedinci koji rade kod samostalnih poduzetnika i sl., kod nas je to, nažalost, raširena pojava).

Pod kojim uvjetima banke posuđuju novac osobama bez službenog posla?

• ako ste već imali iskustva u dobivanju i uspješnoj otplati kredita;
• ako je klijent spreman dati kolateral;
• ako je moguće privući solventnog jamca;
• ako trebate primiti mali iznos za kratko vrijeme.

Naravno, nezaposlenoj osobi je puno teže dobiti kredit. I uvjeti kreditiranja bit će stroži nego s dokumentima o primanjima i zaposlenju.

Postupak registracije

Procedura podnošenja zahtjeva za kredit svake je godine sve lakša. Sve banke imaju web stranice, mnoge pružaju mogućnost ispunjavanja zahtjeva putem interneta za dobivanje odobrenja i tek onda s paketom dokumenata otići po novac.

Kako kompetentno pristupiti pitanju dizajna? Prije početka postupka prijave:

• Saznajte po kojim kriterijima birate banku.
• Provjerite koliko je godina zajam izdan (jasno je da neće svi imati ovo pitanje).
• Provedite usporednu analizu uvjeta kreditiranja u različitim bankama.
• Objektivno procijenite svoju sposobnost otplate kredita ne samo za iduću godinu, već i za budućnost.

Po mom mišljenju, ovo je najteža i najodgovornija faza. Nemojte precjenjivati ​​svoje snage i financijske mogućnosti. Ne nude sve banke odgodu kredita u slučaju problema s vaše strane.

• Analizirajte potrebni paket dokumenata koji će uvelike odrediti ne samo samo odobrenje, već i uvjete kredita.
• Ponovno se vratite na točku 4. i tek tada nastavite s postupkom registracije.

Glavne faze dobivanja kredita:

1. Ispunjavanje pristupnice koja u bankama izgleda drugačije, ali je ideja ista. To su podaci o vama, vašem poslu, primanjima, primljenom kreditu itd. Kao što sam već rekao, možete ih ispuniti na web stranici ili osobno posjetiti banku.
2. Banke u kratkom roku (od par minuta do par dana) za Vas donose odluku o predodobrenju kredita.
3. Zatim morate prikupiti potreban skup dokumenata koji se mogu pronaći na web stranici.
4. Posljednja faza je posjet banci (u slučaju Tinkoff banke, to je čekanje kurira) za potpisivanje ugovora i primanje novca.

Često kreditne institucije pišu da možete dobiti posuđeni novac u gotovini (na primjer, za potrošačke kredite). Ali u većini slučajeva to znači da vam se izda debitna kartica na koju se prenosi novac. Iz njega možete lako podići gotovinu ako je potrebno.

Na što treba obratiti pozornost?

Ovo je vrlo važan dio mog članka, u kojem ću skrenuti pozornost na ono što trebate znati kako biste ispravno podnijeli zahtjev za kredit. Koje točke je potrebno razjasniti prije potpisivanja ugovora o kreditu? Banke ih ne ističu uvijek, a ponekad ih i namjerno ignoriraju.

Evo mog osobnog popisa važnih točaka:

1. Osiguranje. Već sam više puta svojim čitateljima skrenuo pozornost na ovu klauzulu u ugovoru. Napisao sam poseban članak o... Toplo preporučam čitanje. Studija recenzija korisnika kredita pokazala je da je uključivanje osiguranja u ugovor problem broj 1. I lako se može izbjeći.
2. Puni trošak zajma. Može se razlikovati od kamatne stope navedene na reklamnom plakatu. Uz sam kredit i kamate na njegovo vraćanje, puni trošak uključuje i sve bankovne provizije.
3. Stavke pod “*”. Upravo se u njima kriju uvjeti kreditiranja koji za vas nisu uvijek povoljni. Ljudi rijetko čitaju sitna slova, banke to vješto iskorištavaju.
4. Uvjeti prijevremene otplate. Prema zakonu, banke nemaju pravo primijeniti kazne za prijevremenu otplatu kredita. Ali uvjeti mogu biti drugačiji. Stoga, ako planirate smanjiti teret duga, pažljivo ih proučite.
5. Shema otplate. Postoje anuitetna (isti iznosi u istom vremenskom razdoblju) i diferencirana (različiti iznosi) plaćanja. U prvoj se opciji teret duga ravnomjerno raspoređuje tijekom cijelog trajanja kredita. U drugom prvo otplaćujete velike iznose, a onda se oni smanjuju.
6. Povlašteni uvjeti kreditiranja. Mnoge banke prakticiraju klasificiranje zajmoprimaca na plaće i obične klijente. Uvjeti kreditiranja će se razlikovati. Stoga ima smisla prvo pobliže pogledati banku u kojoj ste usluženi.
7. . Analizirati uvjete za dobivanje posuđenog novca na kreditnim karticama. Uvijek imaju poček za kreditiranje i revolving kreditnu liniju. Možda će vam ovo biti dovoljno da uopće ne plaćate kamate na kredit?

Razlozi odbijanja kredita

Unatoč visokoj lojalnosti banaka zajmoprimcima, često odbijaju izdati zajam. Banke nisu dužne obrazložiti razloge odbijanja.

Ali postoje očite točke koje možete isključiti čak i prije podnošenja prijave:

1. Loša kreditna povijest. Ovo je vrlo važna točka kojoj se mora pristupiti sa svom odgovornošću. Bolje je unaprijed razumjeti zašto vas banke mogu odbiti.
2. Nedovoljna razina prihoda. Ne objavljuju sve banke minimalnu granicu prihoda, pa je ponekad teško odrediti potrebni iznos.
3. Neprikladna dob zajmoprimca. Teže do kredita dolaze mladi i stariji. Imajte na umu da u trenutku otplate kredita i dob mora ispunjavati uvjete.
4. Česte promjene posla. Banke su dobrodošle kontinuirano radni staž od 3 mjeseca i više.
5. Imati kriminalni dosje i psihičku bolest. Ovdje, po mom mišljenju, možemo bez komentara.
6. Neuredan izgled, zbunjen govor, pretjerana nervoza. Ako ste već primijetili takve grijehe, pokušajte podnijeti prijavu putem interneta.

Imajte na umu da ne samo loša kreditna povijest može uzrokovati odbijanje, već i njegovo potpuno odsustvo. Ako nikada u životu niste podigli kredit, onda nemate povijest. A banka nema podatke o vama kao pouzdanom platiši.

Zaključak

Odgovor na pitanje s početka članka, kako dobiti kredit, na prvi je pogled jednostavan. Ali to je samo na prvi pogled. Svaki odgovoran zajmoprimac zanemarit će bujicu reklamnih slatkiša kojima nas banke marljivo hrane. Ovo nije za nas. Odvojit ćemo nekoliko sati da saznamo što su nam kreditne institucije skrivale, oko čega se nisu dogovorile, a što su uljepšale. Tada ćemo si dati još nekoliko dana da shvatimo treba li nam kredit uopće. Uostalom, upravo tako ćemo se ti i ja ponašati, zar ne?

Smatram da je uputno dići kredit u dva slučaja. Prvo, ako o tome ovise život i zdravlje (vaše vlastito ili bližnjih). Na primjer, hitno je bilo potrebno skupo liječenje. Drugo, za bilo koju globalnu kupnju, na primjer stana. Ali samo ako je tržište tome pogodno i ako kupnja nije spontana, već dugo planirana. U drugim slučajevima možete pričekati i uštedjeti ili ublažiti svoje "želje".

Potrošački krediti, u dobru i zlu, odavno su postali sastavni dio života milijuna Rusa. Nažalost, mnogi korisnici kredita još uvijek slabo poznaju prava i obveze koje nastaju prilikom sklapanja ugovora o kreditu.

Ali kredit se ne odnosi samo na prava i obveze. Važno je pažljivo odabrati kredit, znati ga usporediti s drugim proizvodima i pronaći prednosti i nedostatke. Zajmoprimac mora moći ispravno procijeniti svoj financijski teret i ne preuzimati više obveza nego što može ispuniti.

Savjetujem svojim prijateljima da ne podnose zahtjev za zajam osim ako to nije prijeko potrebno. A ako se ipak morate neizbježno zadužiti, pristupite tome mudro i pridržavajte se brojnih pravila.

• Odlučite koliki dio svog prihoda možete dati banci. Preporučljivo je da ne prelazi 30-40% mjesečnog prihoda nakon svih potrebnih uplata. Ako imate uzdržavanu djecu i drugu rodbinu, ne zaboravite uzeti u obzir troškove za njih. Nakon što ste izračunali plaćanje koje vam je prihvatljivo, odredite koji iznos i koliko dugo ga možete primiti. Što god OŠto je veći traženi iznos, to će biti dulji rok kredita.
• Prilikom odabira kredita informirajte se kakve uvjete nudi banka na plaću ili banka s kojom ste već bili u poslovnom odnosu. Obično kreditne institucije nude povoljnije stope za "svoje" klijente. Ako vam ova opcija ne odgovara, obratite pozornost na ponude drugih banaka.
• Banki.ru je najprikladnije mjesto. Dovoljno je navesti potrebne parametre (iznos, rok, sigurnost itd.), a naša pretraga će odabrati odgovarajuće proizvode. Obratite pozornost ne samo na kamatnu stopu, već i na povezane troškove (dostupnost osiguranja, provizije za smanjenje stopa itd.). Kao rezultat toga, dobit ćete popis zajmova koji se mogu poredati po stopi. Za svaki proizvod piše se “stručnost”: njegove prednosti i mane. Banki.ru također upravlja osobnom uslugom odabira kredita koja pomaže klijentima odabrati potrebne bankarske proizvode s velikom vjerojatnošću odobrenja.
• Usredotočite se na prosječnu stopu za neosigurane zajmove. Sada je oko 20% godišnje, ali sasvim je moguće pronaći banke koje će vam dati zajam od 14-15%.
• Pokušajte izbjegavati banke koje nude smanjenje kamata ako su ispunjeni određeni uvjeti. Banka za ovu uslugu često naplaćuje veliku proviziju. Tipično, takvi programi u početku postavljaju visoku stopu, a zatim se smanjuju ako se zajam otplaćuje na vrijeme. Ako napravite čak i malu odgodu, stopa će se vratiti na svoju izvornu vrijednost. Usput, provizija se ne vraća. Isto kao i kod prijevremene otplate. Kada sanjate o smanjenju stope u budućnosti, ne zaboravite da je najviša stopa na snazi ​​na početku, kada se kamata obračunava na cjelokupni iznos duga.
• Što se tiče osiguranja, koje se sada aktivno nudi prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, mogu vam savjetovati sljedeće: obratite se banci, gdje se sastavlja pojedinačni ugovor o osiguranju, a postojanje osiguranja ne utječe na kamatnu stopu. U ovoj situaciji možete iskoristiti zakon i otkazati osiguranje u roku od 14 dana bez dodatnih troškova.
• Obratite pozornost na to koliko će vam biti ugodno surađivati ​​s određenom bankom. Na primjer, meni je to važno kreditna organizacija postojala je pregledna, praktična i funkcionalna Internet banka te po mogućnosti prikladne lokacije i radno vrijeme poslovnica.
• Prilikom sklapanja ugovora uvijek pročitajte dokumente koje potpisujete. Žurite li u poslovnicu banke, ponesite papire kući i proučite ih u opuštenoj atmosferi. Imajte na umu da se potpisom na list slažete sa svime što je na njemu napisano. Tada nitko neće slušati ogorčenje serije "Nisam znao", "ali nisu mi rekli". Uostalom, ispod retka “Pročitao sam i slažem se sa svim uvjetima” stoji Vaš potpis.
• Nemojte se ustručavati postaviti pitanja zaposleniku banke. Bolje je razjasniti sve nijanse prije potpisivanja ugovora o kreditu. Što je najvažnije, ne zaboravite da je zajam dobrovoljan. Ako ugovor sadrži uvjete s kojima se kategorički ne slažete, odbijte ga i okušajte sreću u drugoj banci.
• Uplatite unaprijed. Danas će vam svaka banka ponuditi nekoliko načina otplate, od kojih barem jedan mora biti besplatan. Ako novac ne položite u bankovnu blagajnu ili bankomat, imajte na umu da neće stići odmah. Ne zaboravite da banka ne može obrađivati ​​transakcije vikendom i praznicima, pa ako datum terećenja pada na neradni dan, plaćanje izvršite unaprijed.
• Stvorite "sigurnosni jastuk" jednak tri do četiri mjesečne uplate. Ovu rezervu za hitne slučajeve odvojite na poseban račun (ili u zasebnu omotnicu) i koristite je samo u krajnjem slučaju. Na primjer, u slučaju gubitka posla ili bolesti za otplatu kredita.
• Pokušajte češće otplatiti ranije. Kamata se obračunava mjesečno na stanje duga, a što brže smanjite iznos glavnice duga, to će biti manja konačna preplata kredita.
• Zapamtite uvjete na koje ste pristali. Ako je ugovorom predviđena potvrda o namjenskom korištenju kredita ili godišnjem osiguranju, ne zaboravite priložiti relevantne dokumente banci, poštujući rokove. Ako to ne učinite, može doći do značajne novčane kazne ili povećanja kamatne stope.
• U U zadnje vrijeme programi su postali iznimno popularni. Omogućuju smanjenje stope kredita, produljenje roka ili spajanje nekoliko kredita u jedan. Kako biste saznali koliko će vam refinanciranje biti isplativo, izračunajte trošak novog zajma (ne zaboravite na osiguranje, provizije i druge troškove) i usporedite taj iznos s troškovima koji će vam nastati ako sve ostavite kako jest. Ako je razlika značajna, možete sigurno otići u banku za refinanciranje.
• Ako je došlo vrijeme za zatvaranje kredita, preporučujem da kontaktirate zaposlenika banke. To se može učiniti telefonom ili u uredu. Provjerite sa svojim stručnjakom iznos konačne uplate - može se razlikovati od mjesečne.
• Nakon što je posljednja uplata otpisana i kredit zatvoren, nabavite potvrdu o nedugu. Može biti korisno ako banka netočno prikaže podatke u knjigovodstvenom registru ili u drugim slučajevima kada dođe do nesuglasica s bankom. Ako koristite internetsko bankarstvo, preporučam da i tamo provjerite stanje kredita.
• Ako vam je dano plastična kartica za servisiranje kredita, ne zaboravite ga zatvoriti. Tarife za karticu mogu uključivati ​​godišnji servis ili naknadu za SMS informacije.

Banke su duboko ušle u naše živote. Uz njihovu pomoć primamo plaće, dižemo kredite, štedimo za mirovinu i plaćamo stanarinu. Ali ne znamo uvijek kako rade.

Zapravo, banke su obične tvrtke. Manje se razlikuju od trgovine ili autoservisa nego što smo mislili. Jedna stvar koja je teška kod banaka je proizvod s kojim rade. Novac svake sekunde mijenja svoju vrijednost, ljudi ga uvijek žele ukrasti i svima je potreban.

Shvatimo kako banke rade s novcem i držimo sve pod kontrolom. Počnimo sa samim osnovama: što oni uopće rade. Banke rade tri stvari: pohranjuju novac, izdaju kredite i obrađuju plaćanja.

Depoziti

Depoziti su kada date novac banci. Privremeno ih uzima u optjecaj i potom ih vraća s kamatama.

Kad nije bilo banaka, novac se skrivao ispod kreveta ili u sefu. Ali ako su lopovi ušli u kuću ili je došlo do požara, ljudi su izgubili sve.

Banke su isprva imale ulogu čuvara – tuđi su novac držale pod ključem. Uzeli su proviziju za ovo. Ako se klijent ne vrati po novac, banka bi ga mogla strpati u džep. Ali ovo je prije bila iznimka.

Tada su banke shvatile: bilo je glupo sjediti na vrećama zlata. To su besplatna sredstva i dok nikome ne trebaju, isplativije ih je uložiti. Na primjer, posudite i vratite s kamatama.

Banke vole depozite. Uostalom, što više novca ima, više će posuditi, više će zaraditi. Kako bi privukle više klijenata, banke su počele s njima dijeliti dobit koju dobivaju od svog novca.

Svaki deponent je "investitor": banka koristi njegov novac za obavljanje poslova i izdavanje kredita. Klijenti zarađuju na svojim ulaganjima. Danas je to najsigurniji način da se okoristite novcem koji leži besposlen.

Krediti

Zajmovi su kada posudite novac od banke, a zatim ga postupno vraćate. Kao rezultat, vraćate više nego što ste uzeli. Kao da plaćate korištenje novca.

Prije su ljudi posuđivali od lihvara pod strogim uvjetima i visokim kamatama. Neplatiši su padali u ropstvo ili završavali u dužničkim zatvorima. Ali banke su lihvarstvo učinile prošlošću. Krediti su postali razumljivi i relativno sigurni proizvodi. A banka je postala “skladište novca”: akumulira ga, prepakira i prodaje po višoj cijeni. Kao supermarket, samo umjesto kruha, jogurta i posuđa ima novca.

Krediti su dobar način zaraditi novac, ali samo ako se kasnije vrati. Stoga banke kažnjavaju neplatiše: izriču novčane kazne, zabranjuju putovanja u inozemstvo i oduzimaju sve što im padne pod ruku - osim zdravlja, slobode i stana.

Za banku je neisplativo doći do ove točke. Uostalom, njegov posao je upravljanje novcem, a ne utjerivanje dugova. Stoga prije izdavanja kredita banka gleda klijenta pod mikroskopom. Čak i ako nema sumnje, banka će unaprijed razmisliti kako vratiti novac ako se nešto dogodi. Na primjer, zahtijevat će polog ili jamstvo od rodbine.

Zajmovi su potrebni svima: potrošačima, poduzećima i državi. Uz pomoć kredita rješavaju svoje probleme: ljudi kupuju hladnjake i automobile, tvrtke renoviraju svoje urede i kupuju sirovine, države isplaćuju mirovine i grade bolnice.

Plaćanja i kartice

Transferi i kartice - to je kada dođete u banku i podignete doznaka rodbina u drugom gradu. Ili u supermarketu plaćate karticom - kao da prebacujete novac sa svog računa na račun supermarketa. Ili kada plaćate telefon, prebacite novac sa svog računa na račun operatera.

Prije su ljudi plaćali u zlatu ili gotovini. Ako su trebali poslati novac u drugi grad, angažirali su kurire ili sami nosili paket. Plaće su se izdavale iz sefa, a za odlazak u trgovinu morali ste imati novčanik pun novca. Bilo je sjajno prema srednjovjekovnim standardima, ali nezgodno.

Kako bi pojednostavile financijske odnose, banke su naučile koristiti bezgotovinsko plaćanje. Novac od kovanica i novčanica pretvorio se u elektroničke signale, koji se po značenju ne razlikuju od gotovine.

Banke su izgradile infrastrukturu i naučile međusobno razmjenjivati ​​“digitalni novac”. Za izvođenje operacije pošta i kuriri više nisu potrebni. Dostava novca na drugi kontinent postala je stvar nekoliko minuta, a ne mjeseci.

Banka se brine da svako plaćanje prođe brzo i sigurno. Jamči da novac neće biti izgubljen ili nestati s računa klijenata. A ako nešto pođe po zlu, on će preuzeti rizik na sebe.

Danas se novac može prenositi s osobe na osobu – to je transfer novca. Moguće je od osobe do tvrtke - na primjer, plaćanje kupnje karticom. Možete to učiniti od tvrtke do osobe - na primjer, obračun plaća.

Je li moguće dobiti kredit s jamcem u Sberbank Online?

Ne, zajam s jamcem možete zatražiti samo u poslovnici banke.

Tko je jamac?

Jamac je osoba koja se obvezuje otplatiti dug dužnika prema banci ako dužnik prestane plaćati.

Ako postanem jamac za kredit, hoću li moći sam podići kredit u banci?

Da, ako vam to dopušta solventnost. U svakom slučaju, sve ovisi o konkretnoj situaciji i uvjetima kredita.

Po čemu se jamac razlikuje od sudužnika?

Jamac će platiti dug banci umjesto dužnika samo ako on prestane ispunjavati svoje obveze vraćanja kredita. Sudužnik je osoba koja zajedno s korisnikom kredita raspolaže sredstvima kredita i snosi jednaku odgovornost s njim za vraćanje duga. Primanja sudužnika uzimaju se u obzir pri izračunu visine kredita i mogu utjecati na njegovu visinu, dok primanja jamca ne utječu na maksimalni iznos kredita.

Tko može biti jamac za potrošački kredit?

Jamac može biti platežno sposobna osoba starija od 21 godine u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit i mlađa od 70 godina u trenutku otplate kredita. Preostali zahtjevi za jamca slični su zahtjevima za zajmoprimca. Jamac je u pravilu rođak ili prijatelj zajmoprimca, ali zapravo jamac može postati svatko tko je spreman preuzeti odgovornost za dugove.

Ukoliko ste pronašli osobu koja je spremna postati jamac za Vaš kredit, dajte mu potpune podatke o iznosu, roku kredita i kamatnoj stopi. Jamac mora jasno procijeniti svoje financijske mogućnosti u slučaju da mora vratiti dug.

Može li se prestati biti jamac dok se dug ne isplati?

Ne, jamstvo je nemoguće raskinuti prije otplate duga.

Kako podnijeti zahtjev za kredit u Sberbank Online?

Da biste podnijeli zahtjev za kredit od Sberbank Online, idite na odjeljak "Krediti" u gornjem izborniku.

Kliknite na "Uzmi kredit od Sberbank". Otvara se obrazac za odabir parametara kredita. Odaberite opcije koje vam odgovaraju, uključujući iznos i rok kredita. Imajte na umu: kamatna stopa i mjesečna rata izračunavaju se automatski. Uz mjesečni iznos otplate naveden je raspored otplate kredita. Odaberite uslužni ured koji vam odgovara i kliknite gumb "Prijavi zajam". Svoj zahtjev za kredit potvrdite SMS lozinkom i ispunite sva polja obrasca zahtjeva. Nakon popunjavanja obrasca aktivirat će se gumb “Pošalji prijavu”. Svoju prijavu možete poslati odmah ili je spremiti za kasnije slanje. Odgođeni zahtjev imat će status „Skica” – možete ga pronaći u odjeljku „Krediti”.

Koliko je vrijeme obrade zahtjeva za kredit u Sberbank?

Maksimalni rok za razmatranje prijave je 2 radna dana.

Kako dobiti novac za odobrenu prijavu?

Novac možete primiti u roku od 30 dana od dana odobrenja. Rok za prijavu je 1 radni dan nakon odobrenja i potpisivanja dokumenata.

Ako primate plaću ili mirovinu na račune otvorene u Sberbanku, novac možete primati u Sberbank Online u odjeljku “Krediti”. Na ekranu s odobrenim zahtjevom kliknite na “Zahtjev za kredit”. Ako ovog gumba nema, ponovno se prijavite u Sberbank Online ili kontaktirajte ured Sberbank naveden u aplikaciji.

Ako ne primate plaću ili mirovinu na svoj račun u Sberbank, obratite se poslovnici Sberbanke kako biste podnijeli zahtjev za kredit.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit kod Sberbank Online možete:

Odaberite osiguranje kredita;

Pogledajte preliminarni raspored plaćanja;

Odaberite prikladan datum otplate;

Pogledajte pojedinačne uvjete kredita;

Odaberite karticu za kreditiranje (ovdje također možete odbiti kredit, npr. ako trebate ispuniti novi zahtjev).

Važno: kredit se knjiži na račun debitne kartice otvoren u regiji u kojoj je kredit izdan.

Zahtjevi kartice:

Prekoračenje je plaćeno ili neiskorišteno;

Kartica je aktivna i preostalo je više od 2 mjeseca do isteka;

Valuta kartice - rublje;

Kartični račun nije zaplijenjen.

Kako mogu saznati od čega se sastoji moja mjesečna rata kredita?

Podaci o vašoj uplati mogu se vidjeti u Sberbank Online u odjeljku "Krediti". Odaberite kredit koji vas zanima - na stranici kredita vidjet ćete sve podatke o mjesečnoj uplati.

Kako saznati dug po kreditu?

Informacije o vašem dugu možete vidjeti u Sberbank Online u odjeljku "Krediti". Odaberite kredit koji vas zanima - na stranici kredita vidjet ćete sve podatke o dugu.

1. U uvjetima povećanja ključne stope građani trebaju biti posebno oprezni pri podnošenju zahtjeva za nove kredite. Prvo što trebate gledati je ugled banke i njezino mjesto na tržištu. Prilikom podizanja kredita morate točno znati od koga posuđujete. Kada idete u banku ili mikrofinancijsku organizaciju, provjerite je li ta financijska institucija službeno registrirana u Središnjoj banci (na primjer, na web stranici www.cbr.ru). Inače ćete najvjerojatnije pasti u ruke prevarantima.

2. Druga stvar na koju zajmoprimac treba obratiti pozornost je konkretan sadržaj ugovora o kreditu, njegov tekst. Prilikom potpisivanja ugovora o zajmu ni na trenutak ne zaboravite da potpisujete svoje obveze prema zajmodavcu. Njemu ste odgovorni za svaku poziciju ovog dokumenta. Po zakonu imate pet dana za odluku o ugovoru. Svi pregovori s vjerovnikom moraju se voditi samo u pisanom obliku. U svim poslovima sa zajmodavcem pribavite pismene dokaze o svojim radnjama i svom položaju. Zapamtite: vi stojite iza svog novca. A ako ih morate braniti na sudu, argument "banka mi je rekla" neće funkcionirati.

3. Kreditni novac trebao bi raditi za vas i samo za vas. Novac koji uzmete morat ćete vratiti. I to s kamatama! Dakle, zajam bi trebao riješiti vaš problem, a ne udovoljavati hiru. Na primjer, zajam za obrazovanje će povećati vašu “vrijednost” na tržištu rada, a hipotekarni zajam će vam dati priliku da izgradite ili proširite svoju obitelj.

4. Također morate razumjeti da se kredit mora uzeti samo u valuti prihoda. Koliko god vam govorili o prednostima “egzotičnih” kredita - primjerice, u stranoj valuti - zapamtite da u tom slučaju banka to prosljeđuje vama valutni rizici. To je osobito istinito s obzirom na trenutnu volatilnost tečaja rublje u odnosu na dolar i euro.

5. Samu dokumentaciju, odnosno tekst ugovora o kreditu, morate čuvati kao zjenicu oka. Nemojte davati informacije o svojim kreditima i depozitima ni telefonom ni putem interneta. Što bolje zaštitite svoje dokumente od znatiželjnih pogleda, manja je vjerojatnost da će ih koristiti beskrupulozni ljudi. Osim toga, lakoća dobivanja kreditnog novca može dovesti do "opuštenog" stava prema njegovom povratu. Možda ćete zaboraviti na dan kada trebate izvršiti sljedeću uplatu. Ali vjerovnik vam to nikada neće zaboraviti i neće propustiti nametnuti vam kazne.

6. Kada dobijete zajam, od vas se može tražiti da dobijete bankovnu karticu na koju će biti položen novac. Bankovna kartica svakako je vrlo zgodno sredstvo plaćanja. Ali ima slučajeva, ne tako čestih, da joj novac nestane. Jedan od načina da prevarantima ograničite pristup vašem novcu je postavljanje limita na kartici koji vam omogućuje da izbjegnete rizik previše novca. I pripazi na svoj telefon! Ako imate uslugu mobilnog bankarstva povezanu s telefonom, pripazite na svoj telefon. bankovnom karticom. Jeste li spremni prenijeti ga na "treće strane"? Trebali biste učiniti isto sa svojim telefonom. Ako ne koristite svoju SIM karticu dulje vrijeme, vaša mobilni operater može prenijeti na drugu osobu, a ta se osoba neće nužno pokazati pristojnom osobom.

7. Nemojte dizati kredit kod iste banke u kojoj imate depozit. U suprotnom, može doći do situacije koju niste očekivali: ako banka izgubi licencu, nećete dobiti osiguranje depozita dok ne vratite dug po kreditu. Nemojte graditi kreditnu piramidu. Ne možete podići novi kredit da biste otplatili stari. Prije ili kasnije, takva "piramida" će se srušiti, a vi nećete moći izaći ispod ruševina.

8. Ne obraćajte se financijskim iscjeliteljima. “Antikolekcionari”, sumnjivi “odvjetnici” i drugi “popravljači” obećavaju vam da će preuzeti sve vaše financijske probleme, ali samo dok mogu nešto dobiti od vas. Novac će vam nestati, ali problemi će ostati s vama.

9. Predsjednik Udruge ruskih banaka Garegin Tosunyan također savjetuje Rusima da obrate pozornost na svoje financijsko zdravlje i jasno izračunaju njegove parametre. Potrebno je zaokružiti prihode prema dolje, a rashode prema gore, kaže. “Moramo polaziti od rizika smanjenja prihoda, trebamo poslovni pesimizam, moramo objektivno procijeniti situaciju na tržištu rada, inflaciju, tečaj rublje”, rekao je za RG. Sugovornik smatra da je ispravno 25 posto mjesečnih primanja davati banci. Takav je dužnik ugodan rizik za banke. Ali neke banke primaju 30-35 posto mjesečnih primanja svojih dužnika.

10. Prema Vasiliju Jakimkinu, izvanrednom profesoru Fakulteta za financije i bankarstvo Ruske akademije za nacionalno gospodarstvo i javnu upravu pri predsjedniku Ruske Federacije, pojedinaca Kod kreditiranja banke trebaju paziti na omjer dugovanja i kredita, odnosno omjer vlastitih prihoda i rashoda. Čim ta razlika postane manja od nule, to će ukazivati ​​na loše financijsko zdravlje. Zatim treba smanjiti troškove, potražiti isplativiji posao, povećati zaradu i općenito optimizirati troškove. Vasilij Jakimkin smatra da je ruskim građanima ugodnije davati zajmodavcu ne više od 30-40 posto svog prihoda mjesečno. Ali ako dohodak građana premašuje egzistencijalnu razinu nekoliko desetaka puta, tada pola svoje plaće mogu dati bankama, jer to neće biti kritično.